Основной тенденцией рынка в прошлом году стал перевод банковских операций в цифровые каналы и активное развитие сопутствующих небанковских сервисов. Банки создают для малого и среднего бизнеса полноценные экосистемы, которые включают в себя самые разнообразные услуги.
Особенность таких решений — их «бесшовность». Пользователю не важно, предоставляет ему ту или иную услугу сам банк или привлеченный им к работе системы подрядчик. В декабре прошлого года ВТБ сообщил о запуске платформы, цель которой — помочь небольшим предприятиям в автоматизации их деятельности. На ней доступны решения «1С» для ведения бухгалтерского учета и уплаты налогов, поддержка «Европейской юридической службы», инструменты для вывода бизнеса в онлайн, которые предоставляет RU-Center. Также новая экосистема позволяет предпринимателям искать фрилансеров на Freelance.ru, управлять торговлей с использованием приложений «Мое дело», проверять контрагентов в сервисах «СКБ Контур» и регистрировать товарные знаки через «Онлайн патент».На платформе также доступен налоговый календарь, информация об изменениях в законодательстве, новости банковского рынка.
Оплачивать необходимые сервисы пользователь может моментально – за это отвечает модуль бизнес-расчетов, построенный на базе разработки компании Seeneco. При этом часть из них можно получить бесплатно или со скидкой по специальным промо-кодам. Сервисы доступны не только клиентам ВТБ, но и других банков — для их использования достаточно пройти простую регистрацию на платформе.
«Создание передовой линейки небанковских сервисов — стратегическая для нас задача, - говорит Юрий Авдеев. - Возможность гибкого перехода к таким услугам от классических банковских продуктов экономит предпринимателям время, которое они могут направить на развитие собственного бизнеса».
Запуск новой платформы небанковских услуг стал очередным шагом в цифровой трансформации ВТБ. Его обновленная стратегия развития предусматривает активную работу со средним и малым бизнесом. Клиенты требовательны к качеству обслуживания и уже привыкли использовать инновационные продукты, поэтому их привлечение планируется за счет создания комфортной «цифровой среды обитания» и оптимизации клиентоориентированной бизнес-модели банка. Благодаря электронной трансформации банк стремится минимизировать количество действий, необходимых для получения любой финансовой услуги, и максимально уменьшить пакет документов, которые необходимо предоставить для ее реализации. Уже сейчас для открытия расчетного счета предпринимателю достаточно одного дня, а действующий партнер может выполнить эту операцию онлайн. В планах банка сделать доступным максимальное количество сервисов в дистанционном режиме. В их число войдут операции по открытию счетов и изменению условий обслуживания, предварительное одобрение кредитов, конверсии, а также выдача экспресс-гарантий предпринимателям региона.
Среди отраслей, где рост нашего кредитно-документарного портфеля был наибольшим — строительство, торговля, промышленность и сельское хозяйство, - сообщил управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев. - Один из основных драйверов роста сегмента СМБ — льготное субсидирование в рамках государственных программ поддержки предпринимательства. Они позволяют заемщикам получить более выгодные условия кредитования».
За прошлый год ВТБ нарастил льготный портфель в Ростовской области более чем вдвое — до 4,1 млрд рублей. Из них 2,7 млрд рублей пришлось на программу Министерства сельского хозяйства России, предназначенную для поддержки производителей в аграрном секторе. За данный период при поддержке Минсельхоза банк заключил 21 сделку на сумму 1,7 млрд рублей. В рамках «Программы 1764», запущенной Министерством экономического развития России, было выдано 1,6 млрд рублей. К ней клиенты банка тоже проявляют заметный интерес, отмечает Юрий Авдеев. Этот продукт позволяет средним и малым предприятиям получать кредиты льготным ставкам.
В рамках новой стратегии ВТБ в 2019 году банк запустил продуктовую фабрику для всех категорий клиентов СМБ. Ее цель - разработка и внедрение уникальных предложений и новых решений, полностью покрывающих потребности бизнеса. Среди таких продуктов — новая линейка пакетов услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО) для предпринимателей и компаний из разных сегментов. Ее условия стали более гибкими для клиента, а значит любая компания может подобрать для себя пакет с набором базовых услуг, либо «сконструировать» себе тот формат пакета, который подходит именно ей. Среди ключевых преимуществ новой универсальной линейки РКО для небольших предприятий Юрий Авдеев называет возможность бесплатного сопровождения расчетного счета в рублях с использованием сервисов дистанционного банковского обслуживания. Клиенты могут получить отсрочку оплаты услуг и скидки при авансовых платежах от 3 до 12 месяцев, а также неограниченный объем бесплатных переводов на счета внутри банка.
«Данные продукты уже стали востребованными, - говорит Юрий Авдеев. – Их оценили не только наши клиенты, но и независимые эксперты рынка. В соответствии с исследованиями, проведенным аналитическим агентством MarksWebb в 3-м и 4-м кварталах 2019 года, ВТБ занимает ведущие позиции по ряду критериев выгодности обслуживания сегмента СМБ».