Банки опасаются массовых банкротств граждан по упрощенной схеме. На днях Минэкономразвития внесло в правительство поправки, по которым россияне смогут объявить о своей финансовой несостоятельности без обращения в суд. Достаточно будет подать заявление о невозможности платить по кредитам через МФЦ. При этом не нужно будет оплачивать услуги арбитражного управляющего, как сейчас. Речь о долгах от 50 до 700 тыс. руб. В Ассоциации банков России опасаются, что банкротиться начнут недобросовестные должники и активизируются мошенники.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
От нововведения пострадают не только финансовые организации, но и заемщики, подчеркнул начальник правового управления Ассоциации банков России Сергей Клименко: «Мы опасаемся, что недобросовестным должникам выгоднее будет признать себя безработными и в итоге получить статус банкрота, и не отдавать деньги. По нашему мнению, по мнению банков, это приведет к тому, что им придется пересмотреть подходы к рискам, и даже добросовестные заемщики, которые являются пенсионерами, готовыми выплачивать кредит, у которых небольшой доход, могут просто начать получать отказы, и все. Мы же не против самого введения внесудебного банкротства. Но пускай будет какой-то орган, а не банк, который будет проверять, насколько человек соответствует этим критериям, например, арбитражный управляющий этим будет заниматься. Допустим, человек заявил о банкротстве, что он безработный, было подано заявление, потом он устраивается на работу. Кто это будет отслеживать? Получается, что никто, кроме банка».
Согласно поправкам, как пишут «Ведомости», подать заявление на внесудебное банкротство может заемщик, который признан безработным, либо у которого официальный заработок меньше двойного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи, либо у которого единственный доход — пенсия. Воспользоваться этой процедурой можно раз в 10 лет. Управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин считает, что финансовым организациям есть чего бояться: «Раньше процедура возможна была только через суд с использованием услуг арбитражного управляющего, который отдельно оплачивался, и расходы доходили до 150-200 тыс. руб. Как правило, для должника это была неподъемная сумма, и он не мог заявить о своем банкротстве, и так ходил с долгами. Сейчас максимальную сумму для такого упрощенного банкротства предлагают зафиксировать на уровне 700 тыс. руб. — сумма достаточно большая. Получается, что многие граждане, в том числе и не совсем малообеспеченные, могут просто взять кредит, допустим, на 650 тыс. руб., и не отдавать его, и заявить о своем банкротстве. Все-таки для крупных должников, наверное, следует оставить старый порядок.
А еще одна проблема в том, что в поправках не предусмотрен порядок уведомления кредитора о грядущем банкротстве должника. Ранее должник обязан был публиковать об этом сообщение в СМИ и обратиться в суд, который обязывал управляющего в том числе опубликовать сообщение, и эта информация становилась общедоступной. Кредитор так или иначе мог узнать о том, что его должник банкротиться. Сейчас получается, что кредитор не обязан кого-то уведомлять, соответственно, кредиторы рискуют вообще не узнать о том, что производится процедура банкротства».
Управляющий партнер юридической компании «Шаги» Андрей Шарков считает, что у банков по-прежнему остается достаточно инструментов для того, чтобы пресечь злоупотребления при банкротствах: «Если сопоставить это с тем, что было, когда вводили процедуру банкротства физических лиц, потребовалось какое-то время на настройку системы. Сейчас всем понятно, что эта невозможность не платить по своим обязательствам — это немножко другая история. Учитывая, что опыт есть, уже отработана судебная процедура банкротства, я думаю, что и с внесудебной будет все правильно и в принципе намного быстрее.
Сейчас последствия банкротства в первую очередь — это, по сути, невозможность кредитования в будущем. Она многими уже оценивается и существенно влияет на принятие решение о том, запускать процедуру или нет. У нас опыт работы сейчас показывает, что даже лиц, изначально обратившихся с тем, чтобы, скажем так, злоупотребить процедурой, очень немного — 15-20%.
Более того, мы же с вами видим, что законопроект предусматривает возможность судебной проверки, просто он здесь бремя перекладывает на кредиторов, и объективно они обладают гораздо большими возможностями финансирования процедуры, чем сам должник».
Как считают в Ассоциации банков России, чтобы избежать злоупотреблений, нужно как минимум ограничить диапазон долгов для внесудебного банкротства — от 250 тыс. до 500 тыс. руб.