Финансовые пирамиды загружаются в Сеть
Каким образом россияне попадаются на уловки мошенников
Финансовые пирамиды вновь набирают обороты и уходят в онлайн. Число таких мошеннических схем увеличивается, сообщает Центробанк. Однако динамику регулятор связывает в первую очередь с тем, что выявлять сомнительные структуры стали чаще. Кроме того, в последнее время пирамиды активно развиваются в Сети. Компании предлагают, в частности, вкладываться в криптовалюту. Почему россияне продолжают нести деньги в финансовые пирамиды? И кто в первую очередь становится жертвами мошенников? Расскажет Александр Рассохин.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Казалось, после истории с МММ россияне выучили урок: связываться с финансовыми пирамидами опасно. Однако и после смерти Сергея Мавроди такие схемы процветают. В 2019 году Центробанк выявил почти 240 финансовых пирамид — максимум за последние пять лет. Но главное, меняется подход мошенников, рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях: «Тенденция последнего времени — перетекание финансовых пирамид в область интернет-пространства. Финансовые пирамиды предлагают якобы инвестирование в драгоценные металлы, в криптовалюту, в иные финансовые продукты».
Компании продвигают финансовые пирамиды через аккаунты в соцсетях, вкладывают миллионы рублей в рекламу и используют агрессивный маркетинг. Пожалуй, самый яркий пример последних лет — «Кэшбери». Проект рекламировали блогеры, а Николай Басков даже записал гимн компании. Вкладчикам обещали доход 500% в год, однако многие в итоге потеряли все инвестиции. Блогер Андрей Лучинский все же смог вывести $400, еще $300 вернуть не удалось. «Я вложил $80 в криптовалюте по тому курсу. Вытаскивал в течение полугода, проценты шли, шли, все было отлично. У меня был застрахован счет по их правилам. Никакого обмана. Но вдруг неожиданно за мои биткойны, которые я готовился вывести, была куплена их криптовалюта Cashbery Coin — это скам-валюта (от англ. scam — мошенничество), которую они придумали, чтобы проводить финансовые махинации, скорее всего, с теми, кто работает с криптой, как я»,— рассказал Лучинский.
С начала 2018 года, когда курс биткойна резко пошел вниз, криптовалюту стали реже использовать в финансовых пирамидах. Правда, сейчас на фоне подорожания интерес к цифровым активам вернулся, признает руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции FBK Grant Thornton Александр Сотов. Финансовые пирамиды, которые работают с криптовалютой, в первую очередь ориентированы на молодое поколение, продолжает эксперт:
«У них достаточно интересная целевая аудитория — так называемые молодые, прогрессивные и креативные, которым достаточно запудрить мозг разными фразами.
Правоохранителям сложно с ними бороться, даже с учетом применения нового законодательства. Вам необходимо будет проанализировать всю финансово-хозяйственную деятельность организации и понять, что вклады направлены именно на выплату дивидендов новым вкладчиков, то есть это именно пирамида. Просто на основании рекламы, конечно, ничего нельзя сказать. У них у всех нормальный вид деятельности».
Однако остаются и классические финансовые пирамиды, которые работают офлайн и предлагают клиентам вложиться в строительство недвижимости или в акции, которые не торгуются на бирже. Основная аудитория таких мошенников — пенсионеры, предупреждает гендиректор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева: «Когда людям предлагается вложить деньги в инструменты с очень высокой доходностью, на порядок выше, чем у банковского вклада, при более низком уровне финансовой грамотности люди поддаются таким привлекательным предложениям. Человеческая натура такова: всегда хочется большего.
Вроде бы нам всем в детстве говорят, что бесплатный сыр только в мышеловке, но все равно поддаемся часто эмоционально на такие привлекательные условия»
По оценкам НАФИ, различить пирамиду может только каждый четвертый россиянин. Остальные же подвержены агрессивной рекламе и соблазну быстро обогатиться, повторив судьбу Лени Голубкова.
Чтобы не стать жертвой мошенников, в Центробанке рекомендуют проверять, есть ли у компании лицензия регулятора.