Банки стали выдавать меньше потребительских кредитов. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», за последний квартал прошлого года рынок сократился на 9% в денежном выражении. Выдачи кредитных карт тоже упали — за последние три месяца на 4%. Аналитики связывают это с мерами Центробанка, который обязал кредитные организации учитывать долговую нагрузку клиентов. Ограничения вступили в силу с 1 октября.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Рынок потребкредитов продолжит падать, уверен независимый эксперт в банковской сфере Павел Сакадынский: «На это влияет только один фактор — очень настороженное отношение Центрального банка к закредитованности населения. Регулятор просто не позволит выдавать займы этому сегменту, так как опасается, что на рынке может вырасти “пузырь”. Банки в данный момент очень активно вкладываются в долговые инструменты. Это касается и ОФЗ, и облигаций корпоративного сектора и регионов. Рост высокодоходного сегмента эмиссионных долговых ценных бумаг — это следующий “пузырь”».
Пока оценить влияние регулятора на число выданных займов сложно, отмечает гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин. Но чтобы не терять прибыль, банки будут предлагать больше кредитов действующим клиентам: «Банки следуют введенным мерам. Для проведения анализа, нужно, чтобы прошло хотя бы какое-то время, дабы понять, насколько у тебя улучшился портфель, выросла или упала доходность.
Продолжать выдавать займы тем людям, которые по-настоящему закопались в своих кредитных обязательствах, — это не самый лучший путь.
Банки последние годы, в том числе в связи с тем, что они могут найти все меньше клиентов на стороне, все-таки стараются больше обхаживать своих действующих, у которых есть кредиты или которые брали их ранее и успешно погасили. Это путь к достаточно хорошему доходу без каких-либо очевидных рисков».
Для клиентов с плохой кредитной историей ситуация не улучшится, полагает доцент кафедры банковского дела Высшей школы экономики Виктор Шпрингель. Это заставит их искать деньги в неофициальных источниках. «Для заемщиков, которые имеют более высокий уровень задолженности, к сожалению, доступность кредитов будет падать. С одной стороны, это хорошо, потому что уровень рисков для банков и долговая яма для людей уменьшатся. С другой стороны, это проблема, потому что многие обслуживали старые кредиты за счет того, что люди брали новые. Такая ситуация во многом может привести к тому, что уровень дефолтности сам по себе повысится. В таком случае у населения остаются неофициальные инструменты, чтобы получить деньги — люди занимают у родственников, друзей, берут “серые” кредиты. Это приведет к тому, что у людей будет падать и потребительская активность, и возможность оплачивать те покупки, которые нужны для повседневной жизни»,— говорит Шпрингель.
Почему банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку
Центробанк впервые опубликовал данные о предельной долговой нагрузке физлиц. По информации регулятора, каждый второй заемщик тратит на погашение кредитов больше половины дохода.