Два последних года стали этапом кардинальной трансформации для ПСБ. В 2018-м он изменил свой статус, 12 декабря 2019 года Государственная дума утвердила в третьем чтении законопроект, а 23 декабря законопроект был одобрен Советом Федерации, в соответствии с которым ПСБ определен в качестве опорного банка для предприятий оборонно-промышленного комплекса. ПСБ начал работу с предприятиями ОПК еще в прошлом году, однако сохранил за собой положение универсального партнера и в гражданском банковском бизнесе. Это особенно актуально для Самарской области, в котором исторически ПСБ был и остается банком первого выбора для предпринимателей. Об оперативных задачах и текущем состоянии регионального подразделения “Ъ” рассказала старший вице-президент — региональный директор Операционного офиса «Самарский» ПАО «Промсвязьбанк» Татьяна Перемышлина.
—Какие качественные изменения в работе банка в уходящем году вы бы отметили, сосредоточился ли самарское представительство на «оборонке», как задумывали регулятор и правительство РФ?
—Сейчас очень много разговоров на эту тему — о статусе, о новых задачах, стоящих перед банком. В целом, мы продолжили работать и как универсальный, и как банк с особым статусом одновременно. 2019 год был непростым, но вызовы, с которыми мы столкнулись, по моему мнению, пошли только на пользу. У нас появились не только новые продукты, но и целые направления, увеличилось количество клиентов. Эти качественные изменения привели к осязаемому результату: за 9 месяцев ПСБ получил прибыль в размере 10 млрд рублей. Сегодня по рэнкингам, рассчитанным по методологии сайта www.kuap.ru, ПСБ занимает 6-е место по объему депозитам юридических лиц, 7-е место — по кредитам юридическим лицам, что на 1 ступень выше, чем кварталом ранее. Нельзя не отметить вклад регионального отделения в Самарской области. Достаточно большую долю регионального рынка мы занимаем в кредитовании малого и среднего бизнеса, по остаткам на расчетных счетах прочно удерживаем второе место, по розничному кредитованию и вкладам физических лиц — третье.
—Такие показатели тоже обеспечиваются за счет новых клиентов?
—Кредитный портфель по кредитованию МСБ за 9 месяцев текущего года уже вырос: в среднем по банку он увеличился на 55%, в самарском регионе — почти на 60%, и это для нас значимые цифры.
Мы фиксируем качественный и количественный рост клиентской базы и доходов банка и региональных представительств, о чем, в том числе, свидетельствуют рейтинги международных и российских рейтинговых агентств. Так, АКРА повысило кредитный рейтинг ПАО «Промсвязьбанк» на одну ступень, до уровня АА (RU), а «Эксперт РА» — до уровня «ruAA-» со «стабильным» прогнозом, Moody'sInvestorsService по долгосрочным рейтингам депозитов в иностранной и национальной валюте — до «Ba3» с «B2» с сохранением «позитивного» прогноза. Повышение рейтинговых оценок от агентств еще раз доказывает, что ПСБ находится на правильном пути развития, и подтверждает достигнутые нами результаты.
—Началась ли уже в Самарской области работа в рамках сопровождения контрактов по государственному оборонному заказу (ГОЗ)?
—Мы имели опыт работы с военной отраслью до того, как стали опорным банком, но, конечно, не в таких масштабах. В Самаре сейчас ПСБ активно открывает расчетные счета, связанные с деятельностью компаний в рамках ГОЗ для предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК), качественно сопровождает все расчеты, выдает банковские гарантии и кредиты, направленные на рыночные контракты этих производств. В целом банк за столь короткий срок научился очень качественно обслуживать новых, приоритетных с учетом нашей специфики, клиентов.
Однако, исходя из основных положений стратегии ПСБ, рассчитанной до 2023 года, банк должен оставаться универсальным, то есть не в меньшей степени развивать рыночные сегменты бизнеса. Здесь перед нами стоят амбициозные задачи.
—Какой инструментарий в этом отношении использует операционный офис в Самаре?
—Работа ПСБ в нашем регионе — как раз яркий пример универсальности. Мы активно стимулируем развитие гражданских сегментов и в части работы с малым и средним бизнесом, и с крупными корпоративными клиентами. Этому способствуют и развитие экономики внутри области — сегодня для предпринимателей созданы беспрецедентные меры поддержки, которые оказывают федеральное и региональное правительство.
В 2019 году ПСБ утвержден Минэкономразвития в числе банков для предоставления льготного кредитования субъектов МСП по ставке не более 8,5%. Программа будет действовать по 2024 год и предусматривает предоставление финансирования предприятиям, работающим в приоритетных для государства отраслях, перечень которых, кстати, был недавно расширен. В него включены арендная деятельность и ресторанный бизнес, что позволило существенно увеличить круг потенциальных адресатов льготного финансирования. До конца года мы планируем также активно наращивать портфель в рамках данной программы.
—Цифровизация банковских продуктов — главный тренд финансового рынка. Насколько популярны онлайн-сервисы у ваших клиентов?
—Цифровизация как национальный приоритет касается всех отраслей, и банковская сфера — не исключение, в которой, более того, мы должны работать на опережение. ПСБ в этом направлении начал двигаться задолго до, и благодаря этому в 2019 году мы смогли представить рынку инновационные онлайн-продукты и сервисы. Так, онлайн-кредитование малого бизнеса до 100 млн рублей — очень важный прорыв с точки зрения изменения в кредитовании юридических лиц, поскольку подавляющая часть предпринимателей раньше не хотели физически идти в банк за займом.
Как результат — награда «Лидер в онлайн-кредитовании МСБ» в рамках III ежегодного форума «FinSME 2019: экосистемы и цифровизация», место в ТОП 3 лучших российских интернет-банков по уровню цифрового офиса по версии консалтингового агентства Markswebb и, по его же оценке, в ТОП 10 лучших мобильных банков на российском рынке для ИП и руководителей бизнеса.
Кроме того, онлайн-кредиты ПСБ были признаны лучшими продуктами для МСБ на территории стран СНГ и Кавказа по итогам закрытого голосования экспертного совета, которое было проведено в рамках конференции Central Asia SME Banking Club Conference в Алма-Ате.
—Какие традиционные и новые продукты предлагает банк физическим лицам?
—С учетом падения ключевой ставки меняется и стоимость наших традиционных продуктов. В то же время появляются новые, например, инвестиционные, которыми все активнее интересуется население, рассчитывающее получить больший, чем по депозиту, доход.В первую очередь, это говорит о повышении финансовой грамотности у населения. Во вторых, растет уровень доверия людей к банку и к государству в целом.
ПСБ банк входит в круг уполномоченных банков Министерства финансов РФ по размещению и выкупу облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н).Приобретая ОФЗ, клиент не только получает регулярный доход, но и инвестирует в государственную экономику.
Мы запустили сервис оплаты покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В сентябре ПСБ банк первым после официального запуска сервиса СБП организовал одновременно и оплату, и прием платежей по QR-кодам внутри одного банка за 15 секунд. С октября возможность оплаты с помощью QR-кода появилась в мобильном приложении PSB-online и стала доступна всем клиентам банка. Также мы продолжаем развивать другие дистанционные сервисы — следующий год будет во многом знаковым для наших онлайн-пользователей всех категорий клиентов.
Активно развивается ипотечное направление, доля которого в розничном кредитном портфеле банка за 9 месяцев 2019 года увеличилась с 47% до 56%. Сейчас лучшее время для жилищного кредитования: ставки по ипотеке находятся на достаточно низком уровне. Пропорционально снижению ставок будет расти цена на квартиры. Но пока она остается прежней — лучше не упускать подходящий момент. Строительный рынок имеет высокие перспективы вырасти, а это значит, что рентабельность отрасли и смежных с ней сегментов должна подняться с учетом закрытия рисков в части недостроенных объектов. Если раньше застройщики конкурировали, в том числе, репутацией, то теперь она значительно укрепляется, если компания имеет совместный с банком проект. Для покупателей жилья это должно быть дополнительным плюсом при выборе девелопера.
—На что, в первую очередь, ПСБ направит усилия в ближайшем будущем?
—Все наши банковские продукты и сервисы, которые доступны бизнесу и жителям Самарской области и других регионов, совершенствуются каждый день. Это касается и уровня обслуживания, и качества, и разносторонности продуктов, и процентных ставок.
Зарабатывать прибыль сейчас стало тяжелее, но каждый заработанный рубль от этого ценится еще больше, что подстегивает к созданию дополнительных сервисов и повышению компетенций сотрудников. Развитие должно быть комплексным: нельзя преуспевать в чем-то одном, чтобы быть конкурентоспособным. И мы работаем по этому принципу — с каждым годом становимся лучше, чтобы нашим клиентам было максимально комфортно с нами сотрудничать.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17 декабря 2014 года.