ПАО «НБД-Банк» наращивает арсенал финансовых инструментов, позволяющих предприятиям малого и среднего бизнеса развиваться в сложных условиях российской экономики. Председатель правления НБД-Банка Александр Шаронов уверен, что близость к клиентам позволит региональному банку быстрее крупных федеральных структур реагировать на запросы со стороны потребителя. Он не ждет серьезных изменений в экономической ситуации в ближайший год, но уверен, что даже в этой ситуации малый бизнес может найти способы и средства для роста.
В условиях стагнации российской экономики НБД-Банк за 11 месяцев 2019 года нарастил кредитный портфель на 14,3%, до 12,8 млрд руб. Объем выданных банком кредитов превысил 26,8 млрд руб. При этом капитал банка вырос на 13,5%, до 4,9 млрд руб., достаточность капитала достигла 20,9% при минимальном требовании в 8%, а финансовый результат по итогам января-ноября составил 633,5 млн руб. Об этом на пресс-конференции сообщил Александр Шаронов. По его словам, Минэкономики РФ прогнозирует рост ВВП в стране на уровне 1,3% на период вплоть до 2032 года: «Эту ситуацию необходимо рассматривать именно как стагнацию. Рост ВВП до 2% не заметен никому, кроме статистических институтов. Бизнес начинает замечать изменения в экономической ситуации, если рост ВВП находится на уровне 2-4%. И только когда рост превышает 4% в год, его начинают замечать простые граждане, потому что это отражается на их семейном бюджете».
В Нижегородской области представлены большие банки, но их центры принятия решений находятся далеко за пределами региона. Поэтому у НБД-Банка всегда есть приоритет в ситуации, когда решение для клиента необходимо принять как можно быстрее.
По мнению Александра Шаронова, одной из существенных проблем, сдерживающих развитие экономики, остается ситуация с развитием инвестиционного климата. «За 10 месяцев федеральный бюджет исполнен с профицитом 4,46 трлн руб. По итогам 2018 года этот показатель находился на уровне 4,6 трлн руб. Это колоссальные цифры. В Нижегородской области эти показатели составили 9,6 и 10,6 млрд руб. Деньги в экономике есть, нужно просто научиться их грамотно вкладывать. А вот с этим у нас пока проблемы. В 2019 году ситуация не улучшилась, в 2020 году ждать серьезных изменений тоже не стоит», — уверен спикер.
«Сектор малого и среднего бизнеса, который является профильным для НБД-Банка, подвержен тем же процессам, что и вся экономика в целом. Но рассматривать ситуацию исключительно в черных красках не следует. Стагнация существует, но это не означает, что предприятия МСП не растут. Да, кто-то уходит с рынка, но есть и те, кто ищет и находит варианты для развития своего бизнеса», — отметил Александр Шаронов. По его словам, рост кредитного портфеля банка обеспечен тем, что в секторе МСП многие клиенты понимают, что в своей работе необходимо иметь два-три опорных банка. «Сегодня тех, кто работает только с одним банком, минимальное количество. И если предприниматель работает с двумя-тремя банками, то одним из них в большинстве случаев становится региональный банк. В этой ситуации у НБД-Банка есть явное преимущество. Мы остаемся единственным центром банковской компетенции в регионе. Местом, где принимаются решения. Конечно, в Нижегородской области представлены большие по размерам и возможностям банковские структуры. Но их центры принятия решений находятся далеко за пределами региона. Поэтому у нас всегда есть приоритет в ситуации, когда решение для клиента необходимо принять как можно быстрее. И это точно вписывается в общую стратегию развития банковского сектора России, которую продвигает ЦБ РФ», — уверен Александр Шаронов.
Он также обратил внимание на то, что в 2019 году появилась тенденция к удешевлению целого ряда банковских продуктов. Расширяются программы льготного кредитования. В них добавляются новые критерии, позволяющие принимать участие все большему числу предпринимателей. «Все это делает деньги более доступными для заемщиков и ведет к росту числа предпринимателей, готовых ими воспользоваться. Это объективное обстоятельство, и не замечать его нельзя», — считает господин Шаронов. Он напомнил, что с 2019 года НБД-Банк является уполномоченным банком по федеральной программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства по ставке 8,5%. С начала года по этой программе банком выдано 75 кредитов на общую сумму 1,9 млрд руб.
Еще одним финансовым инструментом, активно используемым НБД-Банком, остаются программы лизинга. За январь-ноябрь лизинговый портфель банка вырос в 1,5 раза, до 511 млн руб. Заключено 110 лизинговых сделок на общую сумму более 492 млн руб. «Продукт достаточно востребованный, так как дает предпринимателям определенные налоговые преференции благодаря ускоренной амортизации оборудования через лизинговые схемы и влияет на НДС по основной деятельности предприятия», — отметил Александр Шаронов. Он уверен, что рост лизингового портфеля является еще одним показателем того, что предприятия развиваются, обновляют свои основные фонды и наращивают производительность труда.
Подводя предварительные итоги 2019 года, Александр Шаронов напомнил, что во втором полугодии НБД-Банк запустил поддержку сервисов бесконтактной оплаты Samsung Pay и Google Pay. Теперь клиенты банка могут при помощи телефона оплачивать свои покупки и через мобильное приложение отслеживать всю информацию о проведенных транзакциях и балансе на карте.
В течение всего года НБД-Банк активно выстраивал работу с региональными гарантийными фондами. За три квартала 2019 года банком получено от них 74 поручительства на общую сумму 532 млн руб. Это позволило выдать кредиты на 919 млн руб., а текущий кредитный портфель превышает 1,5 млрд руб. В первом полугодии были подписаны соглашения о сотрудничестве с гарантийным фондом Ханты-Мансийского автономного округа, Фондом развития промышленности Пензенской области, Фондом содействия развитию малого и среднего бизнеса Владимирской области, с Государственным фондом развития промышленности Кировской области. Во втором полугодии к ним присоединились аналогичные соглашения с Фондом поддержки предпринимательства Марий Эл, мордовскими Фондом развития промышленности и Фондом поддержки предпринимательства. Расширена работа с Ивановским государственным фондом поддержки малого предпринимательства. Во всех этих регионах работают клиенты НБД-Банка, и заключение подобных соглашений позволяет снизить для них стоимость кредитных ресурсов.