В Челябинской области за 2018 год количество действующих договоров с микрофинансовыми организациями увеличилось на 15,4%, а кредитный портфель почти на 71%, до 505 млн руб. При этом количество самих МФО сократилось на 5,3%. По-прежнему большинство получателей микрозаймов — физические лица, однако в 2018 году резко выросло количество индивидуальных предпринимателей, на 135,5%. По мнению экспертов, основная причина увеличения портфеля МФО — падающие доходы граждан, но в дальнейшем не исключено сокращение спроса на микрозаймы из-за роста популярности кредитных карт.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
В Челябинской области кредитный портфель микрофинансовых организаций (МФО) по итогам 2018 года составил 505 млн руб., что на 70,7% больше, чем годом раньше. Количество действующих договоров микрозайма выросло на 15,4%, до 32,5 тыс. Итоги на рынке МФО подвели в Челябинском отделении Уральского главного управления Банка России.
Общее количество выданных в 2018 году в регионе микрозаймов по сравнению с 2017-м сократилось на 13%, до 155 тыс. Средний размер займа составил 43,8 тыс. руб., сообщили “Ъ-Южный Урал” в пресс-службе регионального отделения ЦБ.
Рост портфеля произошел на фоне снижения числа компаний: в 2018 году с рынка ушли три организации. Сейчас в Челябинской области действуют 54 МФО.
«Численность микрофинансовых организаций в регионе, как и по всей России, сокращается из-за систематичного вывода с рынка недобросовестных участников, что способствует оздоровлению и развитию справедливой конкуренции на рынке микрофинансирования»,— говорит заместитель управляющего Челябинским отделением Уральского ГУ Банка России Наталья Кузьмина.
Основными потребителями услуг микрофинансовых организаций в регионе остаются физические лица: на 1 января 2019 года с ними заключено почти 26,8 тыс. договоров, что на 7,5% больше по сравнению с предыдущим годом. При этом выдача микрозаймов индивидуальным предпринимателям увеличилась на 135,5%, до 179 договоров.
Доля просроченной задолженности перед микрофинансовыми организациями в 2018 году сократилась на девять процентных пунктов, до 22,8%, или 307,2 млн руб.
По данным Центробанка, в целом по России за минувший год количество МФО уменьшилось на 12% (до 2002 компаний). Портфель займов МФО в стране увеличился на 45%. По мнению экспертов, столь заметное увеличение портфеля в Челябинской области объясняется бедностью местных жителей.
«Челябинск вошел в десятку беднейших городов России, по данным агентства Zoom Market. На мой взгляд, невысокие доходы и привели к росту микрозаймов — быстрого и доступного способа финансирования для населения с любой кредитной историей. Полагаю, что рост выдачи для предпринимателей продолжится, поскольку займы предоставляются в том числе и в рамках льготных региональных программ поддержки бизнеса. Среди физических лиц, особенно миллениалов, возможно замедление темпов роста в связи с растущей популярностью кредитных карт, которые предоставляют возможность беспроцентных займов на несколько месяцев и беспроцентную рассрочку. На снижение спроса может повлиять развитие безналичных платежей и рост онлайн-продаж»,— говорит аналитик ИК «Фридом Финанс» Александра Овчинникова.
По словам аналитика группы компаний «Финам» Алексея Коренева, на рост портфеля повлияло ужесточение правил выдачи кредитов в обычных банках. «Получить заем в обычном кредитном учреждении стало труднее из-за требований Банка России к оценке кредитоспособности клиента и введения повышенных коэффициентов по займам без обеспечения. Это толкает многих россиян, живущих “от зарплаты до зарплаты”, либо перекредитовывающихся из-за невозможности обслуживать первоначальный заем к решению обратиться в МФО»,— говорит эксперт. По его словам, ужесточение требований к самим микрофинансовым организациям — ограничение ставок не более 1% в день (вступает в силу с 1 июля), а также штрафные санкции в размере больше стоимости самого кредита приведет к тому, что часть займов, выдававшихся ранее под более высокие ставки, или просто исчезнут, или уйдут в нелегальный сектор, который и без того чрезвычайно высок в сегменте МФО.
С 1 июля на рынке микрокредитования начнет действовать очередное ограничение, направленное на защиту прав заемщиков: размер задолженности не должен превышать сумму долга более чем в два раза. С 28 января этого года предельная стоимость займа была ограничена 2,5-кратной суммой долга. С 1 января 2020 года задолженность перед МФО не должна превышать сумму основного долга более чем в полтора раза.