Экономический обозреватель «Коммерсантъ FM» Олег Богданов в рамках программы «Идея на миллион» побеседовал с директором по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Алексеем Ермаковым.
Фото: Геннадий Гуляев, Коммерсантъ
— Здравствуйте, в студии Олег Богданов. В эфире программа «Идея на миллион», в которой мы изучаем, как и каким образом инвестору, у которого есть миллион и более рублей, войти в финансовый рынок, приобрести определенные инвестиционные продукты, и каким образом ему заработать доходность, естественно, при минимальных рисках, и, насколько это возможно, получить определенную прибыль. Сегодня мы будем говорить на эту тему с директором по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Алексеем Ермаковым.
— Здравствуйте, Олег.
— Алексей, давайте начнем с того, кто такие премиум-клиенты? Я так понимаю, мы будем говорить о премиум-клиентах, у которых достаточно много средств. Как Альфа-банк к ним относится? Как определяет премиум-клиента, и какие ваши подходы?
— Во-первых, у Альфа-банка есть клиенты premium и клиенты private. Клиенты private действительно имеют свои прямо совсем узкоспециализированные запросы, и мы, конечно же, предлагаем им актуальные и очень такие сложно проработанные ручные решения. А, говоря про премиального клиента, если посмотреть на портрет премиального клиента Альфа-банка, то в основном это люди, занимающие руководящие позиции в организациях либо сами являющиеся владельцами бизнеса. У нас таких примерно 20% в банке находится. В большинстве, порядка 60 с лишним процентов, это мужчины, их средний возраст 45 лет, обычно это семейные люди. Премиальные клиенты обладают достаточно высоким уровнем дохода. Безусловно, доход зависит от региона, но я бы, наверное, говорил о нижней границе диапазона порядка в 450-650 тыс. руб. в месяц.
— То есть это даже не один миллион, то есть можно работать и с такими суммами?
— Смотрите, миллион — это, наверное, все-таки то, что находится у людей на балансах. Если мы в принципе говорим про то, какие остатки они у нас держат, то вот при подобного уровня доходах люди держат 6,5 млн руб., потому что мы все-таки не говорим, что люди последнее инвестируют либо сберегают. А вот такого уровня доходы предполагают, что они примерно на определенном горизонте выходят на баланс 6,5 млн руб. То есть если говорить про их транзакционную активность, о том, сколько они тратят ежемесячно, то примерно по картам операций проходит на 150 тыс. руб. в месяц. Следовательно, остальную часть денег клиент предполагает сберегать.
И вот если мы говорим про 6,5 млн руб., помимо депозитов и накопительных счетов, клиенты также активно используют инвестиционные предложения: более 30% всех своих портфельных средств наши клиенты инвестируют в инвестиционные продукты, и, в принципе, каждый наш четвертый премиальный клиент имеет в своем портфеле какие-либо инвестиции, помимо классических банковских инструментов.
— Прежде чем мы будем говорить об инвестициях, хотелось бы узнать, как вы работаете с большим срезом клиентуры, достаточно обеспеченной? Какие у нее запросы, какое, так сказать, отношение к риску? И какие доходности для них в наше время приемлемы?
— Во-первых, хотелось бы все-таки сказать, что, помимо интересов непосредственно в инвестициях — я сейчас с радостью вернусь к вашему вопросу про риски — у них есть четкая потребность в канале обслуживания. У нас продвинутые клиенты, более 90% используют мобильное приложение для финансовых операций. Кроме того, на самом деле, у этих людей очень высокий запрос на наши нефинансовые сервисы, — это и бесплатный трансфер, которые они могут просто заказать в нашем премиальном мобильном банке, и проходы в залы аэропортов, услуги консьерж-сервиса для организации различных мероприятий или получение юридической, медицинской консультации и, конечно же, консультации персонального менеджера, особенно в части инвестконсультирования, так как эти клиенты имеют потребность в диверсификации своих портфелей.
Отвечая на ваш вопрос, какие инструменты доступны для них, то это абсолютно широкий полный спектр инвестиционных инструментов. Это широкая линейка паевых инвестиционных фондов, продукты на базе брокерского обслуживания, доверительное управление, индивидуальные инвестиционные счета, позволяющие получать до 52 тыс. руб. в год от государства в виде налоговых вычетов, помимо собственно инвестиционного дохода, структурные ноты, инструменты инвестиционного и накопительного страхования жизни, а также индивидуальные предложения по управлению портфелем — это чисто эдвайзеры, которые также у нас существуют.
Говоря про то, что клиенты выбирают, то они осуществляют осознанный выбор, в частности, горизонтов инвестирования, распределения портфеля по отраслям, а также валютам. Стать инвестором у нас довольно-таки просто. Помимо поддержки персонального VIP-менеджера, клиент также может открыть, например, ПИФ на любую сумму и сделать это в мобильном банке. Это быстро и просто, уже в три «клика» в мобильном приложении вы можете открыть брокерский счет, начать инвестировать, соответственно, в рынок облигаций либо купить с минимальной суммой входа паевой инвестиционный фонд, например.
— Если у него какие-то вопросы возникают, то он должен обратиться к персональному менеджеру? Или у вас есть определенная служба, которая занимается консультациями?
— В «Альфа-Групп», в принципе, входит большое количество различных компаний — это «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Альфа-Директ,» поэтому, естественно, первой линией поддержки клиента служит его непосредственный VIP-менеджер. Если же требуется более глубокая структурная рекомендация, то у нас существуют узкоспециализированные специалисты «Альфа-Капитала», «АльфаСтрахование-Жизнь» или наших брокерских услуг, которые могут уже ответить на какие-то вопросы, на которые, к сожалению, может быть, не смог ответить их VIP-менеджер. Поэтому вторая линия поддержки у нас довольно-таки серьезная тоже по всем вопросам клиентов.
— Спасибо, Алексей. У нас на связи был Алексей Ермаков, директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-банка. Мы в программе «Идея на миллион» выяснили, каким образом премиальный клиент может зайти в Альфа-банк, и что Альфа-банк им предлагает.