Как бизнесу привлечь недорогое финансирование
Советы банкира
Вопрос поиска ресурсов является одним из важнейших для бизнеса. Жизнь стремительно меняется, перед бизнесом постоянно возникают все новые и новые вызовы. И важно уметь к ним приспосабливаться, находить эффективные инструменты для развития. Тем более что эти инструменты есть даже в наше непростое время. Только не все об этом знают!
Итак, у вас есть бизнес и есть вопрос, где взять деньги для его развития. Самый простой вариант – банк. Он же и самый сложный. Получить кредит в банке – это непростой труд. Почему? В банке у вас попросят полную финансовую отчетность и досконально изучат ваш бизнес: уточнят сведения о кредиторах и дебиторах, отрасль, в которой вы трудитесь, и ваше место в отрасли. Банкиры должны поверить вам, а также в то, что ваш бизнес позволит заработать прибыль, чтобы вы смогли вернуть кредит, причем с процентами. Изучат налоговую нагрузку, ФОТ предприятия. Скорее всего, вас попросят обеспечить кредит залогом, что также не всегда выполнимо.
Тем не менее возможность привлечения финансирования существует, даже когда, на первый взгляд, все довольно грустно… Почему-то мало кто из предпринимателей знает о вариантах финансирования, которые могут помочь и в ситуации с новым бизнесом, и в ситуации нехватки залогов.
Итак, при покупке оборудования и техники самый простой вариант – лизинг. Он более дорогостоящий, чем кредит, но зато предметом залога является сам объект лизинга.
Залог не нужен и при факторинге – это идеальная форма для поставщиков товара, например, в какие-нибудь сетевые магазины. Обратите внимание, что это инструмент краткосрочного финансирования.
Недостаток залога не является фатальной проблемой, если воспользоваться поручительством корпорации МСП. Она может дать поручительство до 70% от вашего кредита. Не бесплатно, конечно, она тоже будет оценивать риски, но это вполне реальный вариант получения желаемой суммы.
Есть вариант прямого кредитования по программам корпорации МСП, к примеру с участием Пермского гарантийного фонда (сайт фонда – http://pgf-perm.ru). Суммы кредитов небольшие, до 5 млн рублей, но для начинающего предпринимателя это просто глоток воздуха! Причем получить их могут не только начинающие предприниматели – зайдите на сайт и изучите информацию подробно. Важный плюс – это довольно дешевые деньги.
Несколько десятков банков аккредитованы корпорацией МСП для финансирования своих клиентов. В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, это может быть «Программа 10.6» либо «9.6». Цифры – это конечная ставка по кредиту. Есть программа с участием корпорации МСП и Минэкономразвития, ставка по которой составляет 8,5% годовых. Естественно, программа выдвигает ряд условий к кредитуемому бизнесу: финансовое положение, вид деятельности, задолженность по налогам и другие.
СДМ-Банк является аккредитованным участником всех перечисленных программ поддержки субъектов малого бизнеса. На практике мы видим, что благодаря нашим совместным усилиям малый и средний бизнес Перми имеет реальную возможность получать необходимые средства по сниженной ставке и успешно развиваться.
