Какие проблемы возникают у россиян с потребкредитами

Получить потребительский кредит стало сложнее. С 1 апреля банкам увеличили надбавки к коэффициентам риска на 30 процентных пунктов. Как заявлял Центробанк, это необходимо, чтобы не допустить «чрезмерного роста долговой нагрузки населения» и повысить устойчивость банков «к потенциальным системным рискам». Специалисты уверены, что теперь потребкредиты подорожают. Тем временем 8 млн россиян отдают за кредиты более половины своих доходов. И чтобы погасить один кредит, многим приходится брать другой. Каковы варианты перекредитования? И сколько стоит списать долги? Подробности — в материале Аэлиты Курмуковой.

На вопрос о том, как она стала серийным должником, Марина Горбова отвечает — постепенно. Сначала взяла на ремонт, потом втянулась. На Марине висело уже несколько кредитов, когда она потеряла работу. Рефинансировать долг банки отказались и передали дело коллекторам. С ними Марина расплатилась, взяв деньги в МФО. В итоге осталась без квартиры. «Компания выдала 500 тыс. руб. Я уже эту сумму возвратила несколько раз, и у них процент в месяц был 38,5 тыс. руб. Я вначале платила, а потом я уже просто не могла платить. Подал в суд, да, он хотел 4 млн руб. с лишним, насчитал, а суд признал 1,4 млн руб. То есть я должна была найти или 1,4 млн руб., или квартира будет его», — рассказала Горбова.

Выселить Марину не могли — у нее несовершеннолетний ребенок. Теперь она снимает свою же квартиру и платит по 10 тыс. в месяц, а кредиторы хотят уже 20 тыс. Таких историй сотни тысяч, и банки вынуждены становится сговорчивее, разрешая должникам перезанимать, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.ру» Инна Солдатенкова: «Если долгосрочный кредит пять лет, все равно будет выгоднее, если ставка больше на 2-3%, выгоднее рефинансироваться в банке. Сейчас средняя ставка на рефинансирование по ипотеке — это где-то 10% годовых, по потребкредитам — 14-15%. Конкурентная борьба на рынке есть. Почти каждый месяц появляются какие-то новые продукты на эту цель на рынке, поэтому банки сейчас заинтересованы в том, чтобы получить себе новых клиентов».

Как законодатели намерены отрегулировать механизм "ипотечных каникул"

Главный барьер на пути рефинансирования — кредитная история заемщика. Как убедить банкиров снова поверить должнику? Как обычно, спрос родил предложение. На рынке кредитов появились брокеры, рассказывает гендиректор «Системы кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Очень часто многие люди делают ряд определенных ошибок при подаче, поэтому мы строим работу таким образом, что мы знаем куда подаваться и знаем как подаваться. Платят от суммы, которую они получают, от вновь выданного кредита. По рынку примерная стоимость услуг варьируется в среднем от 5% до 10% от суммы финансирования. Комиссия единоразовая, они оплачивают ее сразу по факту предоставления услуги».

Но рефинансированный долг — это всего лишь отсрочка оплаты. Если подойдет срок и денег не найдется, придется объявлять банкротство. А это тоже не бесплатная процедура, напоминает гендиректор компании dolgam.net Дмитрий Донсков:

Он же несет траты, которые человек должен ему компенсировать. Если мы говорим про Москву, цена за комплексную услугу составляет от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб».

При этом и банкротство — не амнистия. Должнику могут простить пени и проценты, но за сам кредит придется платить всем имуществом, исключая разве что единственную квартиру. И по этой дороге — кредит-рефинансирование-банкротство — с каждым годом идут все больше россиян.