Сегодня вступает в силу федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта (ОСАГО). Однако, наказывать штрафами за неисполнение закона автовладельцев начнут только с 1 января 2004 года, так что водителям имеет смысл не торопиться со страховкой и пока приглядеться к страховщикам.
Пока большинство автовладельцев, несмотря на усилия страховщиков, рассматривают страховой взнос как еще один побор государства и дополнительную головную боль. Сознательные автолюбители, которые уже страхуются добровольно, признают, что максимальное страховое покрытие является недостаточным. Вместе с тем основная выгода автолюбителей от страхования очевидна — если механизм выплат компенсаций наладится, то им не придется разбираться с пострадавшей стороной самостоятельно. "Пока я своим клиентам рекомендую подождать. Надо присмотреться, кто и как будет заниматься обязательным автострахованием, — говорит начальник отдела продаж петербургского филиала РОСНО Павел Макаров, — всплеск интереса к этому направлению скорее всего произойдет в октябре-ноябре".
Напомним, что закон устанавливает одинаковые условия для страховых компаний, которые будут заниматься обязательным автострахованием. Базовый страховой взнос определен на уровне 1980 рублей, но в соответствии с региональным делением для Петербурга базовая ставка составит 3564 рубля. Кроме того, к базовому тарифу применяются повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя. Отдельные тарифы закон устанавливает для юридических лиц и для других видов автотранспортных средств, помимо легковых автомобилей. Кроме того, предусмотрен и сезонный коэффициент.
За уплаченные автомобилистами деньги страховая компания покрывает убытки, возникшие по вине автовладельца, в размере до 400 тыс. рублей, причем вред жизни и здоровью ограничен потолком в 240 тыс., но не более 160 тыс. рублей на одного пострадавшего, а вред имуществу — в 160 тыс., но не более 120 тыс. рублей на одного потерпевшего. Поскольку максимальная страховая сумма установлена в размере на одно ДТП, убытки страховщиков на одного застрахованного могут достигать нескольких миллионов рублей в год. При этом механизм исчерпания страховой суммы при обязательном автостраховании не действует.
Сами страховщики, поначалу с оптимизмом ожидавшие ОСАГО, несколько разочарованы тарифами и теперь в основном видят преимущество "автогражданки" в расширении клиентской базы. Страховые сборы едва будут покрывать выплачиваемые компенсации, а процедуры экспертизы, оценки ущерба, определения виновника ДТП и выплаты страховых сумм потребуют больших финансовых затрат. Кроме того, страховщики могут просто не справиться с потоком клиентов, в особенности в конце года — ведь только в Петербурге, по различным оценкам, зарегистрировано 1,2-1,3 млн. единиц автотранспорта. По мнению специалистов страховой компании "Прогресс-Нева", еще одной проблемой может стать рост числа страховых мошенничеств и имитаций ДТП.
Понятно, что автолюбители заинтересованы в том, чтобы платить как можно меньше, а страховщики — получать взносы, которые окупили бы их расходы и принесли хоть какую-то прибыль. Базовые ставки могут быть пересмотрены по законодательству уже через полгода. Страховые компании настаивают на повышении тарифов. Первый заместитель гендиректора ООО "Росгосстрах Северо-Запад" Татьяна Никитина таку аргументирует эту позицию: "Если автовладелец находит деньги на заправку бензина, которая в среднем стоит 500 рублей, то 3,5 тыс. рублей в год для него не такая большая сумма. Кроме того, он должен думать, кто будет возмещать ущерб при ДТП, возникшем по его вине". По мнению начальника отдела маркетинга компании "Русский мир" Евгения Гуревича, реальное изменение тарифных ставок может произойти не раньше, чем через 1,5 года после вступления закона в силу. Поэтому до начала 2005 года автолюбители могут ориентироваться на установленный тариф.
По предварительным оценкам самих страховщиков, из 90 компаний, уже получивших лицензию на обязательное автострахование, в Петербурге будут действовать около 30. При этом практически никто из них не будет действовать в одиночку — для получения лицензии страховая компания должна иметь возможность урегулировать убытки на территории всех субъектов РФ, что вынудило страховщиков объединяться в пулы и договариваться между собой. Исключением стал "Росгосстрах", имеющий наибольшую филиальную сеть среди всех страховщиков страны. При выборе компании специалисты советуют ориентироваться на финансовую устойчивость компании и ее репутацию на рынке, а также на размер страховых выплат, которые она осуществляет. Торопиться не стоит — "кто есть кто" на рынке обязательного автострахования Петербурга станет ясно не раньше, чем через несколько месяцев.
ЛЕОНИД ЯХНИН,
АРКАДИЙ ВЕЛЮРОВ