Двойник похитил 10 млн руб. со счетов москвича. Неизвестный мужчина пришел в банк и обналичил все средства потерпевшего. Злоумышленник воспользовался тем, что был похож на настоящего владельца. Как это могло произойти? И защищены ли клиенты банков от такого мошенничества? Разбирался Иван Корякин.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Один из столичных банков — в зал заходит не вызывающий никаких подозрений мужчина, предъявляет операционисту паспорт и говорит, что хочет снять все средства: €100 тыс. с одного счета и почти 3 млн руб. с другого. Получив деньги, он спокойно выходит из здания и теряется в толпе. Теперь эти кадры с камер видеонаблюдения изучают сотрудники полиции. Мошенник просто воспользовался внешним сходством с настоящим владельцем и, видимо, предъявил фальшивый документ. Система идентификации в банках несовершенна, признает специалист по безопасности одного из таких учреждений Николай Пятиизбянцев. Чтобы обналичить 10 млн руб. достаточно предъявить только паспорт: никто не будет задавать дополнительных вопросов или сверять данные. «Нужен документ, удостоверяющий личность. Никаких других дополнительных требований с точки зрения закона не существует. Банк обязан идентифицировать своего клиента, например, его сотрудники могут просветить паспорт под ультрафиолетом. Вот, в общем-то, все», — говорит Пятиизбянцев.
Случай, когда мошенники пользуются внешним сходством со своей жертвой, в России не первый. Полгода назад в Вологде злоумышленники сняли в банке треть милилона руб. с чужого счета. Несмотря на кажущуюся простоту, преступление долго и тщательно готовят. Нужно заказать фальшивые документы, найти двойника. Один человек не справился бы с такой задачей, считает бывший оперативный сотрудник МВД Михаил Игнатов: «В случае если человек просто пришел с поддельным паспортом, предъявил его, и клиенту выдали 10 млн руб., я могу предположить только одно — у него были в банке сообщники. Кто-то закрыл глаза на эти 10 млн руб.».
Купить поддельный документ просто — достаточно зайти в интернет. Роскомнадзор заблокировал почти 12 тыс. подобных сайтов, но продавцы находят лазейки. Процесс производства подделок не такой сложный, признает почетный работник ФМС России Владимир Волох: «Может быть подделана фотография, дата на печати, где пишется подразделение, в котором был выдан паспорт. Документ мог быть получен, допустим, 10 лет тому назад. Но эту информацию можно подправить, так что выйдет, что паспорт выдан недавно и он действующий».
Если банк выдал деньги другому человеку, вина полностью возлагается на финансовую организацию. Клиент вправе требовать компенсацию, но действовать нужно быстро, советует банковский эксперт Михаил Беляев: «Человек первым делом должен написать заявление в банк. Также нужно направить жалобу в службу защиты прав потребителей Центрального банка. Если деньги сняты с пластиковой картой не по вине пострадавшего, то он должен заявить об этом в банк в течение суток. Если клиент успел это сделать, то кредитная организация должна, безусловно, восстановить эти деньги на счете потерпевшего».
Эксперты считают, что уберечь вкладчиков от нового вида мошенничества помогут современные технологии. При выдаче крупных сумм банки должны использовать биометрические данные: проводить анализ сетчатки глаза или голоса человека. Их подделать будет сложней.
Для доступа к чужим счетам иногда достаточно быть полным тезкой владельца. Полтора года назад СМИ обсуждали громкий случай: средства клиентки одного из банков заблокировали потому, что женщина с такими же именем и фамилией не отдавала кредит. Арест наложила служба приставов. Проблему удалось решить только после того, как сама потерпевшая нашла неплательщицу.