Банк «Левобережный» начал прием заявок на выдачу льготных кредитов малому бизнесу

В России стартовала программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Это сделано в рамках реализации нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы». Всего Минэкономразвития отобрало 70 банков, которые будут выдавать кредиты по льготной ставке — не более 8,5%. В число уполномоченных кредитных организаций второй год подряд вошел и региональный банк «Левобережный». Подробнее об условиях программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса расскажет заместитель генерального директора банка «Левобережный», кандидат экономических наук Людмила Глушкова.

— Людмила Алексеевна, банк «Левобережный» не в первый раз становится проводником государственных программ, но в действительности насколько нужны и важны предпринимателям льготные кредиты?

— Программы льготного кредитования действительно пользуются спросом, а значит, можно сделать вывод о том, что они нужны бизнес-сообществу. Другое дело, что многие предприниматели не верят в эти программы и считают их недоступными, а льготные ставки — номинальными. Однако я хочу заверить, что действующие льготные программы кредитования бизнеса реально работают. Первая из них, разработанная Минэкономразвития России в 2018 году, действовала на протяжении года, в результате чего уполномоченный банк «Левобережный» выдал 130 льготных кредитов на общую сумму 3,2 млрд руб. представителям бизнеса приоритетных отраслей.

— 8,5% звучит достаточно привлекательно, действительно ли кредиты выдаются под эту ставку или есть нюансы и в реальности ставка оказывается выше?

— Ставка льготного кредитования по программе Минэкономразвития составляет не более 8,5%. Может существовать комиссия за невыбранный лимит, то есть в случае если предприниматель резервирует заимствованные у банка средства, осваивает их этапами, например, часть в марте, затем в апреле и далее в июне, то он должен оплатить комиссию за резервирование кредитных средств. Если заемщик сразу берет всю сумму кредита, то эффективная ставка не выше 8,5% годовых. Кроме этого Минэкономразвития разрешило взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

— По каким критериям банк «Левобережный» определяет, кому из предпринимателей сферы МСП выдать льготный кредит?

— Критериев для субъектов малого и среднего бизнеса всего семь. Назову наиболее важные. Первое: заемщику необходимо быть субъектом МСП, то есть быть включенным в единый реестр МСП. Второе: нужно относиться к приоритетной отрасли. В этом году в перечень малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в приоритетных отраслях, дополнительно вошли предприятия области культуры, гостиничного бизнеса, водоотведения, сбора, обработки и утилизации отходов. Впервые вошла в приоритетные отрасли торговля, но только в части кредитования на приобретение основных средств.

Третье: субъект МСП должен быть налоговым резидентом РФ, предприятие не должно быть в стадии ликвидации или банкротства, все налоги на ведение бизнеса должны быть оплачены, должна отсутствовать задолженность по заработной плате, а также важно наличие хорошей кредитной истории, без просрочек, либо вообще отсутствие кредитной истории. Если все эти критерии субъект МСП выполняет, то он может рассчитывать на льготный кредит по Программе 1764.

— Существуют ограничения для кредиторов по времени существования предприятия на рынке?

— Такого ограничения нет, но стоит отметить, что все риски в рамках реализации госпрограммы льготного кредитования, несмотря на то что ее утверждает Минэкономразвития, несет непосредственно кредитная организация. Поэтому уполномоченные банки самостоятельно определяют критерии платежеспособности предпринимателя и уже с учетом этих параметров в пределах общих требований по программе определяют объемы и сроки действия кредита.

— То есть банки по этой программе стартапам кредиты не дают, осторожничают?

— Банк «Левобережный» по льготной программе кредитования стартапы не финансирует. Льготная кредитная программа рассчитана на развитие действующего бизнеса, и наш банк рассматривает и позиционирует эту госпрограмму именно исходя из этого положения. Мы уже 28 лет на рынке и отмечаем, что в течение первых двух лет предприятие неустойчиво, а вот по истечении этого срока можно говорить о том, что бизнес прошел стадию становления и может получать льготные кредиты, так как кредитные риски невысокие.

— А на что можно взять льготный кредит — на пополнение оборотных средств или с целью инвестирования?

— Программа предусматривает как инвестирование, так и пополнение оборотных средств. В случае если предприятие берет кредит на пополнение оборотных средств, то сумма составит от 3 млн руб. до 100 млн руб., максимальный срок кредитования — 3 года, если целью является инвестирование, то сумма колеблется от 3 млн руб. до 1 млрд руб., срок кредитования — до 10 лет. В сравнении с предыдущими программами не произошло изменений в объемах, однако появился новый критерий, очень важный для микробизнеса, который должны выполнять все уполномоченные банки. В частности, доля микробизнеса в льготном кредитовании должна быть не менее 10%. Если банк не выполняет эту норму, то считается, что критерии госпрограммы не соблюдены.

— Людмила Алексеевна, что значит для банка «Левобережный» возможность стать уполномоченным банком и выдавать льготные кредиты по госпрограмме?

— Мы работаем на рынке Сибири уже 28 лет, с 2009 года участвуем во всех госпрограммах по поддержке малого и среднего бизнеса, и наша задача как участника этой программы — сделать льготные кредиты максимально доступными для сибирских предпринимателей и вселить в них уверенность, что дешевые кредиты реальны.

Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России №1343.