«Наша задача — помочь предприятиям МСБ»

— Где наиболее выгодно привлекать деньги на реализацию инвестиционных проектов?

— Все зависит от суммы проекта. Иногда вложения требуются на последнем этапе, и они не велики. В этом случае наиболее экономно будет оформить заем в Ростовском региональном агентстве поддержки предпринимательства. Там возможно получить средства до 5 млн руб. на срок до трех лет по ставке от 5% до 7,75% годовых. Если сумма посерьезнее, то реально могут помочь банки. Но и тут желательно понять, на что именно нужны деньги. Например, если средства необходимы для приобретения оборудования, техники, транспорта, можно воспользоваться услугами лизинговых компаний. Так, Региональная лизинговая компания Ростовской области может помочь приобрести в лизинг основные средства стоимостью до 5 млн руб. на срок до пяти лет с маржой 5%, а крупнейшие региональные лизинговые компании, созданные с участием средств АО «Корпорация МСП», обслуживающие бизнес со всех регионов Российской Федерации, могут предоставить в лизинг оборудование, некоторые виды техники и транспорта стоимостью от 5 до 200 млн руб. с маржой 6% от российского производителя и 8% — от иностранного производителя, но также сроком до пяти лет.

— Нужно ли для этого соответствовать каким-то требованиям?

— Да, есть несколько микрофинансовых и лизинговых продуктов для различных категорий предпринимателей. К примеру, ставка 5% по микрозайму дается только экспортерам, а лизинговый продукт «Производство» рассчитан на высокотехнологичные и приоритетные производства. Поэтому, когда к нам обращаются в поисках кредитора, мы стараемся собрать всю информацию о заемщике и предложить наиболее подходящие продукты. Однако есть и общие требования ко всем получателям финансовой поддержки: быть включенными в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не заниматься производством и реализацией подакцизной продукции, не иметь задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами, быть финансово устойчивым предприятием.

— Если ваш потенциальный заемщик не соответствует требованиям к участникам программ льготного финансирования, что тогда?

— Тогда прямая дорога в банки. У каждого банка есть свой набор кредитных продуктов, кредитный инспектор или менеджер обязательно подберет наиболее подходящий. Здесь важно помнить, что 28 банков являются партнерами Гарантийного фонда по программе предоставления поручительств по кредитам субъектов МСП, и если у предприятия не хватит собственного залога для обеспечения кредита, не стоит сразу сдаваться и соглашаться на меньшую сумму, возможно привлечь наше поручительство.

Также хочу обратить внимание, что кредитные, лизинговые, микрофинансовые продукты довольно часто меняются или расширяются. И об этом предприниматели не всегда быстро узнают, а потому считают, что не соответствуют параметрам продукта. Например, в этом году немного изменились условия льготного кредитования по совместной программе Минэкономразвития России и АО «Корпорация МСП», которую в прошлом году называли «Программа 6,5». Так, в число приоритетов вошли деятельность в области информации и связи, образования, водоснабжения и водоотведения, культуры и спорта, деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли на территории Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым и города Севастополя. Также приоритетными будут считаться инвестиционные проекты предприятий МСП, осуществляющих деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли. Скоро будет известен перечень банков, уполномоченных для работы по этой программе. Благодаря субсидированию недополученных банками доходов, для предприятий малого и среднего бизнеса кредит по данной программе будет предоставляться по ставке не более 8,5% годовых.

— В какой банк вы бы посоветовали обратиться, если заемщик пришел к вам с инвестиционным проектом?

— Специально мы не лоббируем какие-то конкретные банки. Можем только порекомендовать перечень наших финансовых партнеров на случай, если потребуется наше поручительство. Если проект требует финансирования на сумму свыше 200 млн руб. и потенциальный заемщик уже изначально готов к привлечению третьих лиц в качестве поручителей, то мы можем порекомендовать банки, аккредитованные в АО «Корпорация МСП». Как правило, эти же банки аккредитованы и у нас. Так, с помощью согарантии мы можем покрыть недостающую сумму залогового обеспечения, ведь наше поручительство по инвестиционному проекту не может превышать 70% от суммы кредита, а в абсолютном выражении составит не более 100 млн руб. А вот с помощью согарантии мы можем предоставить обеспечение более 100 млн руб.

И хотя мы не лоббируем какие-то отдельные банки, как агент АО «МСП Банк» мы можем проконсультировать по кредитным продуктам, которые банк предоставляет в рамках стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса по ставкам 8,9–10,6% годовых. Например, есть продукт «Инвестиционное кредитование», по которому можно привлечь средства до 1 млрд руб. на приобретение, реконструкцию, модернизацию, ремонт основных средств, строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования. Для тех предприятий, которые входят в перечень приоритетных отраслей, ставка составит 9,1% годовых, для субъектов МСП в неприоритетных отраслях: для среднего бизнеса — 9,1% годовых, для малого бизнеса — 10,1% годовых. Если средства привлекаются на приобретение или модернизацию машин, оборудования, зданий, сооружений, помещений, земельных участков и т. д. в рамках бизнес-проекта в сфере физической культуры и спорта (это может быть магазин спорттоваров, фитнес-клуб, спортсекция для взрослых, тренажерный зал и т. д.), то ставка будет 8,9% годовых. Есть еще продукты «Агрокомплекс», «Спорткомплекс», по которым также можно получить льготное финансирование на реализацию инвестиционных проектов.

— Как часто обращаются в Гарантийный фонд с инвестиционными проектами?

— С начала деятельности доля поручительств на финансирование инвестиционных целей в нашем портфеле поручительств составляла 16,75%, но в последнее время она растет. Так, в 2017 году ее размер составил 20,17%, а в прошлом году — 26,55%, при том что средний размер ответственности фонда снизился. Почему для нас так важно, чтобы динамика была положительной? Для динамичного развития бизнеса и повышения благосостояния населения необходимы инвестиции в значимые проекты, способные улучшить жизнь людей, повысить конкурентоспособность отечественной продукции. Но не всегда предприятия малого и среднего бизнеса обладают необходимыми средствами на эти цели. И наша задача — помочь им правильно выбрать финансирование и оказать гарантийную поддержку для его получения. Не так давно мы с банками-партнерами помогли с реализацией инвестиционных проектов по строительству торговых центров. Один строится в Тацинском районе, другой — в Октябрьском районе, на одном из участков вблизи трассы М-4 «Дон». Нескольким производственным предприятиям помогли получить средства на модернизацию оборудования и расширение материально-технической базы. Одному предприятию помогли приобрести 35 мини-маркетов.

Иногда в ходе реализации инвестиционного проекта предприятия участвуют в закупках. Для таких предприятий у нас есть гарантийный продукт — предоставление поручительства для получения банковской гарантии.

Подробнее об услугах фонда на сайте https://dongarant.ru/