На Урале в 2018 году число дел о банкротстве граждан подскочило на 75%. В процедуре личного банкротства находятся многие известные предприниматели, некоторые из которых продолжают заниматься бизнесом. Финансовые управляющие и кредиторы могут оспаривать сделки банкрота, совершенные в течение трех лет до введения процедуры. Впрочем, в итоге кредиторы в среднем получают лишь 0,7% от общей суммы долгов.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
По данным Федресурса, за девять месяцев 2018 года суды в Уральском федеральном округе возбудили почти 3 тыс. новых процедур банкротства граждан. Это на 75% больше, чем за тот же период в прошлом году. В целом сейчас проходят процедуру банкротства более 7 тыс. жителей УрФО. В лидерах по росту личных банкротств — ЯНАО, Тюменская область и ХМАО (рост на 144, 96 и 82% соответственно).
Причем банкротятся не только обычные граждане, но и многие известные бизнесмены. Среди них экс-владелец «Банка24.ру» Сергей Лапшин, владелец «Технологии ресурсов» и «Такси-Город» Михаил Бабин, экс-владелец аквапарка «Лимпопо» и КРК «Уралец» Николай Кретов, экс-депутат свердловского заксобрания Геннадий Ушаков, экс-владельцы ГК «УралФрансАвто» Григорий Балакин и Александр Иванской, бывший владелец ГК «Бест» Александр Попов, экс-владелец завода «Автомобили и моторы Урала» Павел Чернавин и другие.
Когда ты — банкрот
Закон о банкротстве граждан действует с 2015 года. Его основной смысл заключается в том, что гражданин обязан инициировать личное банкротство, если он не в состоянии выполнить финансовые обязательства перед любым из своих кредиторов. При этом действует важное условие — общая задолженность потенциального банкрота должна превышать 500 тыс. руб.
Второй вариант распространяется на те ситуации, когда гражданин вправе подать в суд заявление о личном банкротстве. Он может это сделать, если предвидит собственное банкротство. То есть должны существовать обстоятельства, «очевидно свидетельствующие, что гражданин не в состоянии исполнить свои денежные обязательства» в установленный срок.
Наконец, банкротство должника могут инициировать кредиторы, в том числе федеральная налоговая служба. Опять же при условии, что гражданин задолжал более 500 тыс. руб. и не исполнил свои обязательства в течение более чем трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Как проходит процедура
Суд, получив заявление о банкротстве гражданина, решает, какую процедуру в каждом конкретном случае следует ввести. Выбор стоит между процедурой реструктуризации долгов или процедурой реализации имущества гражданина. Также должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Если суд решает ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина, то с этого момента устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату должником обязательных платежей (например, налогов). Также суд может сразу же признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества, если считает, что платежеспособность должника восстановить невозможно.
В обоих случаях должнику назначается финансовый управляющий, который теперь полностью контролирует деятельность банкрота. Главная задача финансового управляющего предпринять все меры по розыску имущества должника и оценить все его сделки, для того чтобы максимально пополнить конкурсную массу, а также обеспечить включение в реестр банкрота надлежащих требований кредиторов.
Спор за имущество банкрота
В рамках процедуры банкротства гражданина финансовый управляющий и кредиторы вправе оспаривать любые сделки, которые должник заключил в течение трех лет с момента введения процедуры судом.
Так, например, один из кредиторов Михаила Бабина оспаривает в суде договор дарения предпринимателем автомобиля Honda и сделку по передаче принадлежавшего должнику дома охотников в Челябинской области, требуя вернуть данное имущество в конкурсную массу. А в рамках банкротства свердловского бизнесмена Владимира Абрамова один из кредиторов Сбербанк оспаривает законность заключенного должником соглашения об уплате алиментов на ребенка.
В конкурсную массу банкрота не включаются единственное жилье, а также его личные вещи и предметы домашнего обихода. Все остальное «идет с молотка».
Выйти сухим из воды
После завершения расчетов с кредиторами гражданин-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов и, что очень важно, от требований кредиторов, не заявленных в процедуре банкротства.
Затем, в течение пяти лет с даты завершения процедуры банкрот не сможет принимать на себя обязательства по кредитам и займам без упоминания факта своего банкротства. Кроме того, в течение трех лет он не сможет занимать руководящие посты в компаниях.
На практике на Урале уже есть случаи «идеальных банкротств» бизнесменов. Так, летом суд прекратил процедуру банкротства основателя бренда «Желтый слон» Генриха Лессера. Включенные в реестр требований кредиторов к предпринимателю составляли 31,6 млн руб. Однако на конкурсных торгах удалось выручить лишь 341 тыс. руб., в том числе 139 тыс. руб. от продажи гаражного бокса, 50 тыс. руб. от продажи акций ММВБ и 152 тыс. руб. после реализации дебиторской задолженности. Суд признал, что никакой возможности выплатить остальные средства у бизнесмена нет, и дело было закрыто.
Впрочем, случаются и трагические ситуации, например, как это было в случае с Павлом Неверовым и его бизнес-партнером Олегом Елкиным. Оба предпринимателя оказались в процедуре личного банкротства. Накал страстей привел к тому, что господин Елкин застрел Неверова и совершил самоубийство.
Статистика Федресурса подтверждает: в среднем кредиторы по итогам процедуры банкротства граждан получают лишь 0,7% от общей суммы заявленных в реестр долгов. Это гораздо ниже, чем при банкротстве компаний, в которых удовлетворяются 6,4% требований кредиторов. При этом долги граждан-банкротов растут: средний размер включенных в реестр требований кредиторов в 2018 году вырос в 2,8 раза, до 55,1 млн руб. А вот размер погашенных требований составляет всего 401 тыс. руб.
Советы экспертов
Несмотря на очевидный рост уровня предпринимательской правовой культуры, восприятие банкротства в бизнес-среде к настоящему времени остается скорее негативным, и тому есть масса причин, отмечает управляющий партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Даниил Савченко. «Это может быть и личный негативный опыт, и отсутствие у предпринимателей должной информированности. Не стоит также забывать об очевидно прокредиторском подходе законодателя к регулированию отношений несостоятельности»,— говорит эксперт.
Вместе с тем, сам факт негативной коннотации не должен ни смущать бизнес, ни, тем более, мешать трезвой оценке рисков собственного банкротства, а также осознанию последствий непринятия своевременного решения о признании себя несостоятельным, считает Даниил Савченко. «Остается надеяться, что отечественный законодатель озаботится не только вопросами привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц, а также залогового приоритета для налогов, но и обратит внимание на законопроект о реструктуризации, который позволит бизнесу с большим оптимизмом смотреть на перспективу собственного банкротства, сместив прокредиторские акценты действующего банкротного закона в пользу должника»,— отмечает управляющий партнер «Арбитраж.ру».
Отметим, что в целом число банкротящихся граждан ежегодно растет: в 2018 году процедуру начали 30,4 тыс. россиян — на 47% больше, чем в прошлом году. Общее число банкротов в России на 30 сентября 2018 года превысило 80 тыс. человек. Но и это не предел: потенциальных банкротов в девять раз больше. По данным Объединенного кредитного бюро, на 1 октября 2018 года под определение потенциальных банкротов попадали порядка 739 тыс. россиян с долгом свыше 500 тыс. руб. и просрочкой по платежу более 90 дней.