Коротко


Подробно

Когда вклада недостаточно. Куда инвестировать еще

Александр Юдин, директор Нижегородского филиала «БКС Премьер», рассказывает про индивидуальный инвестиционный счет.


Для защиты накоплений нет ничего лучше вклада: фиксированный срок и фиксированная доходность, страховка АСВ. Классический способ сберечь.

Но если вклада недостаточно, есть другая программа — индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС.

ИИС — специальный счет, с помощью которого инвесторы ежегодно получают налоговый вычет до 52 000 ?. Точная сумма зависит от суммы пополнений и размера налогооблагаемого по НДФЛ дохода. Например, «белой» зарплаты.

Сколько лет держать деньги на ИИС*. 3 года, чтобы претендовать на вычет. Точнее, вычет будете получать сразу, на банковскую карту. Но если с инвестсчета забрать деньги ранее 3 лет, вычет придется вернуть.

Как формируется доход на ИИС. Доход — это вычет. Государство возвращает налоги, которые платили вы или работодатель. Поэтому инвестиционный счет подойдет тем, кто платит НДФЛ.

Чтобы получать ежегодно 52 000 ?, надо платить налоги на аналогичную сумму. Например, ежемесячная «белая» зарплата в 35 000 ? на руки и внесение на ИИС 400 000 рублей дает право на максимальный налоговый вычет.

Второе число высчитано неслучайно. От суммы пополнения берется 13%. Пополнить ИИС можно максимум на 1 миллион рублей в год, но государство дает вычет на суммы до 400 000 ? включительно. А инвестировать деньги с ИИС можно — например, купить гособлигации. Еще они называются ОФЗ — облигациями федерального займа.

Итого. ИИС подойдет, если есть налогооблагаемый доход и вы готовы положить и не снимать деньги минимум 3 года. Если рассматривали «длинные» вклады, ИИС может подойти. Если 3 года страшат, но инвестиции манят, положите на ИИС часть накоплений.

Лайфхак дочитавшим до конца. Если открыть инвестиционный счет в БКС Премьер и пополнить его до конца этого года, то в начале 2019 г. можно будет забирать вычет за весь 2018 г.

А задать вопросы и получить экспертные ответы по данной теме или другим инструментам инвестирования рекомендуем от финансового советника компании «БКС Премьер» или в формате дискуссий на бизнес-завтраках в офисе по адресу: г. Нижний Новгород, ул. Максима Горького, тел. 275 99 92, 8 800 500 40 40.


* только физическим лицам — налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (ст. 219.1 Налогового кодекса РФ), при условии заключения договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС, договор ИИС), выбора налогового вычета на внесенные клиентом денежные средства на ИИС. Налоговый вычет предоставляется налоговым органом по окончании налогового периода минимальный срок инвестирования — 3 года. Более подробно — Приложение 15 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» https://broker.ru/regulations. Услугу по открытию и ведению индивидуального инвестиционного счета оказывает ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности, выдана ФСФР без ограничения срока действия. ИИС не является банковским вкладом, на него не распространяется страхование АСВ.

Комментарии

Наглядно

в регионе

обсуждение