Елена Бакуменко, управляющий региональным операционным офисом «Краснодарский» банка «Открытие»
— Насколько нам известно, в банке «Открытие» и, соответственно, в региональном его представительстве сейчас происходят изменения стратегии работы с малым и средним бизнесом. Не могли бы вы рассказать об этом подробнее?
— До недавнего времени Банк «Открытие» ориентировался в основном на транзакционную модель развития бизнеса, а именно на открытие и обслуживание расчетных счетов. С 2018 года банк начинает активно кредитовать малый и средний бизнес. Если говорить о том, как это повлияет на взаимодействие с клиентами, то, пожалуй, одним из наиболее заметных результатов станет сокращение сроков принятия решений по кредитам. Сегодня в большинстве банков на одобрение или отклонение заявки по кредиту для среднего бизнеса уходит несколько месяцев. Мы хотим сократить этот срок до 15 дней и сделать его прозрачным для клиента. Это станет нашим уникальным предложением на рынке.
— В чем причины таких изменений в подходах к работе с клиентами?
— Как известно, к малому бизнесу относят компании с выручкой до 800 млн рублей в год, к среднему — от 800 млн рублей до 3 млрд рублей. Обычные подходы банков к взаимодействию с этими двумя клиентскими сегментами сильно разнятся. Однако сейчас мы наблюдаем на банковском рынке явный тренд на сближение понятий малого и среднего бизнеса. Мы этот тренд поддерживаем и даже объединили в рамках работы регионального офиса и далее головной организации.
Первая причина объединения — оно необходимо для выработки единого подхода к процессу кредитования. Сегодня блок малого бизнеса в банках-лидерах страны работает по конвейерным технологиям. Чего нельзя сказать о блоке среднего бизнеса, который по процедурам взаимодействия всегда был ближе к крупному корпоративному бизнесу. Соответственно, сроки принятия решений банком по кредитованию могли доходить до нескольких месяцев. Мы хотим внедрить такой же уровень автоматизации для представителей среднего бизнеса, какой существует для малого. То есть в работе со средним бизнесом перейти к конвейерным технологиям.
Вторая причина объединения направлений — это кредитный цикл. У банков, работающих со средним бизнесом, кредитные циклы, так называемые time to decision и time to money, приближены к стандартам крупного бизнеса, и как, я уже говорила, достаточно длинные. Мы приняли решение сделать процесс принятия кредитного решения для субъектов среднего бизнеса таким же быстрым и простым, как в конвейерных технологиях.
Третья причина — это развитие дистанционных каналов. Их проникновение в сегмент МСБ на рынке выше, чем в рознице. Это удобно, не нужно ходить в банк, возрастает скорость совершения операций. Предприятия малого бизнеса очень мобильны, банковская точка продаж им нужна только для определенного круга операций. Для большинства же — достаточно взаимодействия через интернет-сервисы. И наша задача сегодня — проникновение дистанционных каналов обслуживания в каждый из сегментов взаимодействия с юридическими лицами.
— Какие продукты банка «Открытие» на ваш взгляд сегодня являются уникальными для российского рынка?
— На мой взгляд, наиболее привлекательным продуктом банка, который уникален для рынка кредитно-финансовых услуг России, — это инвестиционные кредиты. А точнее сроки, на которые в нашем банке выдаются займы. Мы выдаем их на максимальный срок до 15 лет, чего пока не делает никто из наших коллег, ориентируясь на клиентов с хорошим риск-профилем по ставке от 9% годовых. При этом «Открытие» активно развивает продукты рефинансирования, предоставляя займы на погашение кредитов в другом банке тем клиентам, которые хотят снизить процентную ставку, увеличить срок кредита или снизить ежемесячную платежную нагрузку.
-Что будет происходить с традиционным для «Открытия» транзакционным обслуживанием?
— В сегменте МСБ мы не намерены снижать темпы развития транзакционного бизнеса, тем более, что он по-прежнему востребован предприятиями. Компании ожидают от банков создания такой экосистемы, в рамках которой можно было бы удовлетворить максимум потребностей. Не только проводить бухгалтерский учет с помощью онлайн-бухгалтерии, но и предоставлять юридическое сопровождение, помогать в поиске поставщиков и покупателей. Над созданием такой системы мы сейчас работаем.
— Какие возможности дистанционного банковского обслуживания в «Открытии» существуют сегодня?
— Мы постоянно совершенствуем наши технологии. Интернет-банк «Открытия» «Бизнес-портал» вошел в топ-10 наиболее удобных систем ДБО юридических лиц в России по оценке MarksWebb в 2018 году. С помощью «Бизнес-портала» можно отправлять платежные поручения, получать выписки по счету, заказывать корпоративные карты, размещать средства в депозиты, оформлять неснижаемый остаток по счету, отправлять в банк зарплатные реестры и в режиме онлайн контролировать процесс зачисления средств на счета ваших сотрудников, заказывать справки по счету, бронировать наличные, а также там есть много других нужных функций.
Если вы помните, 5-10 лет назад клиентские системы для физлиц значительно опережали решения для компаний — это были развернутые, продвинутые программы, удобные для пользователей. Однако сегодня дистанционное банковское обслуживание для юридических лиц по уровню предоставляемых услуг вышло на тот же уровень, что и аналогичные решения для физических лиц.
— Как влияет изменение политики банка в плане активизации работы с субъектами МСП на операционные показатели деятельности регионального отделения?
— По итогам трех кварталов 2018 года банк «Открытие» выдал предприятиям малого и среднего бизнеса Краснодарского края 1 млрд рублей кредитов, что в 2,3 раза превышает объем финансирования, предоставленного за аналогичный период 2017 года. Кроме того, у нас очень амбициозные планы на четвертый квартал.
Кредитный портфель банка «Открытие» в сегменте среднего и малого бизнеса за девять месяцев с начала 2018 года вырос на 50% и сейчас составляет 3,4 млрд рублей. Здесь есть еще одна примечательная цифра: более 25% кредитов приходятся на долю предприятий промышленности, в основном это производство строительных материалов. Развитие этого сегмента характерно для региона, сюда очень многие хотят переехать, что находит отражение и в нашей деятельности. Также 15% кредитов приходятся на арендный бизнес, 10% — на оптово-розничную торговлю, 10% — на гостиничный бизнес.
В 2018 году в Краснодарском крае открыто три Центра малого и среднего бизнеса, это города Краснодар, Сочи, Новороссийск. В 2019 году в планах открыть четвертый центр в Краснодаре. В 2019 году планируем открыть в Сочи и новое здание офиса банка «Открытие», куда перевезем уже работающий в городе-курорте Центр МСБ.
Мы надеемся получить мощный синергетический эффект от объединения с Бинбанком с 1 января 2019 года.
В целом же хочу сказать, что в банке сейчас происходят большие структурные изменения, автоматизация процессов, повышение их эффективности. И это, я уверена, должно еще больше усилить роль банка «Открытие» на региональном рынке кредитно-финансовых услуг в ближайшие годы.
— Как происходит взаимодействие банка с государственными институтами, чья деятельность направлена на поддержку малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае?
— Мы нацелены на тесное сотрудничество с этими структурами, поскольку их деятельность направлена на развитие делового сообщества и, как следствие, рост предпринимательской активности. Существующие сегодня в России и на Кубани в частности формы господдержки бизнеса достаточно разнообразны и зачастую осуществляются в рамках партнерства банковских структур с государственными. В ближайшей перспективе заключение соглашения о сотрудничестве с Гарантийным Фондом Краснодарского края и Краснодарским краевым отделением «ОПОРЫ РОССИИ». Сейчас идет переговорный процесс. Банк намерен активно взаимодействовать и с органами государственной власти и местного самоуправления края. В октябре банк «Открытие» предоставил Краснодарскому краю два кредита на общую сумму в 2 млрд рублей сроком на два года для рефинансирования погашаемых долговых обязательств.
Profile
Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России, работает с 1993 года. По размеру активов по данным на 1 марта 2018 года занимает шестое место в РФ. Капитал банка по российским стандартам финансовой отчетности – 201 млрд рублей, активы — 1,6 трлн рублей. Развивает следующие ключевые направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking.
В состав группы «Открытие» также входят банки «Траст» и «Росгосстрах банк», страховая компания «Росгосстрах» (страхование), «НПФ Лукойл-гарант», «НПФ электроэнергетики», «НПФ «РГС» (пенсионная индустрия) и «Открытие Брокер» (брокерские услуги).
Клиентская база банка «Открытие» насчитывает порядка 190 000 юридических лиц и более 2,7 млн физических лиц. В России работают более 440 отделений банка в 61 регионах. На Кубани работает 23 офиса банка «Открытие» и Бинбанка, которые будут объединены с 1 января 2019 года под брендом «Открытие».
Елена Бакуменко родилась в Челябинске. Окончила факультет иностранных языков в Благовещенском государственном педагогическом институте. В 2002 году прошла курс обучения в Московской академии предпринимательства при Правительстве г. Москвы по специальности «Мировая экономика». В 2007 году обучалась по президентской программе подготовки управленческих кадров. Профессиональную деятельность в банковской сфере начала в 1996 году в филиале коммерческого банка «Российский кредит» в Благовещенске. С 2001 по 2007 гг. на руководящих позициях в филиале ОАО «ИМПЭКСБАНК» в Благовещенске. С 2007 года работала в региональном операционном офисе ВТБ24 в Благовещенске в должности заместителя управляющего, а с октября 2010 года - управляющего региональным операционным офисом «Благовещенский» банка ВТБ24 (с 2018 года - розничный бизнес ВТБ). С июня 2018 года возглавляет банк «Открытие» в Краснодарском крае.