Для нас пенсионные карты — приоритетный продукт

Московский Кредитный банк совсем недавно всерьез заинтересовался работой с пенсионерами. Для них появились специальные продукты и сервисы. Почему именно этот сегмент стал одним из приоритетных и как коммерческий банк намерен конкурировать с госигроками, которые являются монополистами на этом рынке, рассказал «Деньгам» директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

— Не так давно вы начали активно развивать работу с людьми пожилого возраста. С чем это связано?

— У нас в Московском Кредитном банке около половины всех вкладчиков — пенсионеры. Но раньше какого-то специального фокуса именно на этом сегменте у нас не было. В июле мы пересматривали продуктовую линейку — и поняли, что есть определенные сегменты, в которых сможем занять нишу или заметно увеличить долю, предложив специальные продукты. Именно такой категорией стали пенсионеры. Ежегодно в РФ количество пенсионеров увеличивается на 1 млн человек. Улучшение качества жизни, образованность, развитие информационных технологий, изменение потребностей — все это способствует развитию «рынка пенсионеров».

— Пенсионер — понятие расплывчатое, особенно с учетом бесконечных российских реформ... На кого в первую очередь ориентированы ваши пенсионные продукты?

— Действительно, ситуация меняется. Если раньше выход на пенсию ассоциировался со старостью, снижением социальной активности, то сейчас в большинстве своем пенсионеры — это люди в возрасте 55–70 лет. Часть из них — недавно вышедшие на пенсию, чаще всего продолжающие работать. Это активные и энергичные люди, готовые к использованию интернета, современных технологий (компьютеры, банковские карты). Они стараются вести активный образ жизни, имеют хобби и увлечения, хотят получать новые впечатления. На них в первую очередь и ориентированы наши продукты. Мы сформировали целый пул предложений под данный сегмент, чтобы дать возможность данным клиентам получать максимальное количество удобств и привилегий и чувствовать себя полноценными гражданами, пользующимися абсолютно всеми сервисами.

— Что вы можете им предложить?

— Мы разработали специальный вклад, который есть непосредственно в нашей продуктовой линейке и позволяет накапливать пенсию с повышенной ставкой, с возможностью пополнения, получения процентов, в общем, все, что нужно пенсионеру. Как правило, вклады с максимальными процентными ставками не предусматривают возможности пополнения и других опций, но мы специально отошли от этого правила. Вторая наиболее важная история — это создание новой пенсионной карты, которая имеет ряд своих преимуществ. Благодаря законодательству человек может получать пенсию абсолютно в любом банке. Соответственно, мы разработали такой продукт, чтобы пенсионерам было интересно получать пенсию именно в нашем банке.

— В чем его особенности?

— Во-первых, есть финансовые преимущества: карта и СМС-информирование по ней предоставляются бесплатно, вместе с возможностью снимать наличные в банкоматах любых банков страны без комиссии. Кроме того, по карте доступен повышенный процент на остаток по карте, самый высокий в нашей линейке — 7%. Программа лояльности, позволяющая пенсионеру получать до 5% баллами (в определенных категориях) и обменивать эти баллы на рубли из расчета 1 балл = 1 рубль. Также на карту будет начисляться кэшбэк 1% за любые покупки.

— То есть пенсионер может обменять баллы на реальные деньги?

— Не совсем так. Бонусами можно возместить абсолютно любые покупки, сделанные в определенных категориях. Перевод баллов в рубли можно провести через наш мобильный и интернет-банк.

— Зачем так сложно, ведь существует обычный кэшбэк?

— Существует, но мы хотим вовлечь пенсионеров максимально в жизнь банка. Если это просто кэшбэк, то такого вовлечения не происходит: человек тратит деньги и получает часть назад. Наша система предполагает примерно то же. Мы не ограничиваем клиента в использовании этих бонусов, он может компенсировать баллами любые покупки, но именно через наше интернет-приложение. Это затягивает.

— А нефинансовая сторона вопроса?

— Мы сделали сервис удобным. Клиенту-пенсионеру не нужно идти ни в Пенсионный фонд, ни в МФЦ, никуда, мы сразу на месте оформляем все для перевода выплат пенсий в наш банк.

— Это понятные плюсы, но все же пенсионерам нужен живой контакт...

— Что касается отделений, у нас в Московском регионе одна из самых крупных сетей, то есть мы находимся рядом практически с каждой станцией метро — и в спальных районах тоже представлены. Кроме того, наши офисы работают семь дней в неделю с 09:00 до 21:00, в этом плане мы всегда открыты для клиента. И пенсионеры приходят, они одна из основных аудиторий, которые приходят в офис.

— Много в Москве офисов МКБ?

— 103. Кроме того, у нас очень крупная терминальная сеть, больше 6 тыс. терминалов, которые позволяют пополнять карту, оплачивать счета более 4 тыс. поставщиков услуг. Мы также показываем пенсионерам, как пользоваться всеми этими дистанционными сервисами. Потому что офис не всегда обязателен для решения какого-либо вопроса. Мы этому уделяем особое внимание, и у нас акцент на то, чтобы обучить данный сегмент клиентов пользоваться новыми дистанционными сервисами.

— Это все преимущества? Или есть еще какие-то ноу-хау?

— У нас есть консьерж-сервис для пенсионеров — программа «Забота».

— Необычно, все-таки это скорее для ВИП-клиентов...

— Это не обычный консьерж-сервис, а скорее служба поддержки для пенсионеров абсолютно по всем вопросам, начиная от медицинских и заканчивая юридическими. И это востребовано: пенсионеры пытаются получить совет по клинике, юридические советы. Есть законодательные ограничения по рекомендации лекарств, здесь все в рамках закона. Но если нужно совершить какую-то нотариальную сделку, любые консультационные услуги, помимо банковских, оказываются бесплатно, это заложено в расходы банка. И главное, этот сервис работает 24 на 7.

— А если нештатная ситуация — и пенсионер позвонит вам?

— Мы переключаем на экстренные службы. Мы будем развивать этот сервис, чтобы помогать клиентам в полной мере. Также будет реализована доставка лекарств в ближайшую аптеку или на дом. Это есть в планах, в скором времени мы запустим эти услуги совместно с нашими партнерами. Будем помогать пенсионерам, консультировать с привлечением дополнительных сервисов по лекарствам, по заказу, чтобы привозили по лучшим ценам и так далее.

— Какие кредитные продукты вы им предлагаете?

— Пока в рамках нашей стандартной линейки. Это нецелевой потребительский кредит (под какие-то потребности: ремонт дачи, строительство либо что-то на здоровье необходимое). В отдельных случаях — ипотека, кредитные карты.

— А сколько реально может получить пенсионер по кредиту наличными?

— Максимально — 3 млн руб., но это в зависимости от конкретной ситуации. Мы оцениваем каждого клиента индивидуально.

— А держатели ваших пенсионных карт?

— Каких-то специальных привилегий тут нет, но мы, само собой, учитываем тот факт, что заемщик получает основной доход на карту нашего банка.

— Как вы продвигаете карточный продукт для пенсионеров?

— Когда мы оформляем клиенту пенсионного возраста вклад, мы также предлагаем оформить пенсионную карту, рассказывая обо всех ее преимуществах. У нас есть процесс обучения, вовлечение в использование, чтобы человек понимал всю выгоду и удобство этого продукта.

— А как много сейчас среди пенсионеров держателей ваших карт?

— Пенсионные карты мы активно начали развивать с сентября текущего года. До этого продукт был, но не продвигался активно: было всего около 500 пенсионных карт. То, к чему мы сейчас идем, это порядка 10 тыс. карт в месяц.

Для нас пенсионные карты — приоритетный продукт, так как он долгосрочный. Мы начали по-другому подходить к этому сегменту, по-другому считать экономику в целом и само предложение для этой категории клиентов. Безусловно, для нас, как для любого банка, важны пассивы, которые приходят постоянно. Это целевые зачисления, а также средства зарплатников и пенсионеров. Пенсионеры наиболее стабильны: если человек начал получать пенсию, он будет постоянно приходить в банк. Привыкнув к одному банку, пенсионер начинает пользоваться и другими продуктами, например размещать свободные средства на депозитах. Мы поняли, что пенсионная карта — как раз один из таких интересных инструментов, который поможет нам с точки зрения привлечения этих клиентов. Мы стремимся к тому, чтобы наша карта стала номером один в кошельке пенсионера.

— Немаловажная возможность для пенсионеров — переводы близким, во многом поэтому многие выбирают Сбербанк...

— Мы учли это и позволили переводить с наших карт без комиссии во внебанковские переводы, а также по реквизитам в пользу различных юрлиц и физлиц. Можно делать переводы до 30 тыс. по номеру карты и без ограничений по реквизитам.

— И на какую долю пенсионного рынка Москвы вы претендуете?

— Мы верим в свой продукт и рассчитываем, что наша доля через несколько лет будет не менее 20% на рынке пенсионных карт.

Ксения Дементьева