Заемщики переписывают кредитную историю
— кредиты —
В Самарской области растет количество выдаваемых кредитов населению вместе с увеличением сумм. Представители многих банков подтверждают эти тенденции и отмечают рост благосостояния населения, которое может позволить себе обслуживать взятый кредит. Несмотря на то что по-прежнему актуальна проблема неплатежей, банки спокойно относятся к ситуации и стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные программы для более удобного погашения взятого кредита.
Несмотря на проблему неплатежей, банки идут навстречу клиентам, предлагая различные программы для удобного погашения кредита
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ
В Самарской области средний размер потребительского займа составляет 167,1 тыс. руб. Такие данные были представлены «Национальным бюро кредитных историй» по итогам первых восьми месяцев текущего года. При этом, как отмечают эксперты, в целом по России данная сумма составляет 177,1 тыс. руб. По данным за аналогичный период прошлого года, в Самарской области средний размер займа составлял 137,3 тыс. руб., а в целом по стране этот показатель вырос на 29,7%.
Эксперты «Национального бюро кредитных историй» отмечают, что наибольший рост средней суммы кредита отмечен в сегменте заемщиков от 60 до 65 лет — 36,4%, а также старше 65 лет — 34,1%. Наименьший рост наблюдается у заемщиков в возрасте от 40 до 49 лет — 26,3%. Вместе с тем, люди именно этой возрастной категории оформляют самые крупные потребительские кредиты — в среднем 223,7 тыс. руб.
Население может платить больше
Представители банков, действующих на территории Самарской области, подтверждают существующий рост как количества выдаваемых кредитов, так и их сумм. При этом в ряде банков отмечают, что возрастает количество качественных заемщиков, которые, в том числе, обеспечивают рост сумм, поскольку, добросовестно выплачивая кредит, получают более выгодные предложения.
В БКС Банке на текущий момент отмечают крен кредитования именно в сторону качественных заемщиков. Такие клиенты имеют хорошую кредитную историю и, как правило, обладают высоким уровнем доходов. Банки активно и охотно выдают им, в том числе, большие суммы, а также предлагают более привлекательные условия. «Например, по крупным суммам кредита предлагается пониженная или фиксированная процентная ставка. Хорошие заемщики имеют предодобренные предложения и очень просто могут получить новый кредит. Таким образом, по хорошим заемщикам растет сумма кредита. И несмотря на то что по остальным она остается такая же, средняя сумма выданного кредита также возрастает», — рассказали в банке.
Одним из ключевых показателей при принятии решения об оформлении кредита является процентная ставка. Сейчас большинство банков стремятся к снижению ставок, а также предлагают ряд программ, включающих, в том числе, и нулевые ставки при выполнении ряда условий. Кроме того, активно применяется такая услуга, как рефинансирование.
«С начала 2018 года ВТБ трижды снижал ставки по кредитам наличными. В результате они уменьшились в среднем на 5 процентных пунктов. Банк также облегчил доступ к кредитам для заемщиков с невысоким уровнем дохода, обеспечил возможность оформления займа по одному документу без дополнительных справок и увеличил срок кредитования до семи лет», — сказал управляющий розничного филиала ВТБ в Самарской области Максим Папков.
По мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, с начала этого года в экономике фиксируется быстрый рост зарплат, за первую половину этого года в номинальном выражении они выросли на 11% и почти на 9% в реальном выражении, при этом безработица к середине года упала до уровня ниже 5% и составила 4,7% — рост доходов на фоне полной занятости повышает платежеспособность населения и дает возможность потребителям увеличить кредитное плечо.
Альфа-Банк уже несколько месяцев подряд уверенно обгоняет конкурентов в рейтинге по приросту кредитного портфеля. К 1 августа прирост составил 64%. Драйверами роста стали фокусные для банка продукты — кредиты наличными: рост портфеля относительно июля прошлого года на 60% и кредитные карты (рост 41%), где высокой популярностью пользуется карта «100 дней без %». В августе в Самаре, Тольятти и Сызрани банк выдал максимальное количество кредитных карт за все время своей работы в регионе. В последний летний месяц клиенты оформили почти 3,5 тыс. карт, что на 74% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.
Средняя сумма потребительских кредитов в Альфа-Банке составляет около 400–450 тыс. руб., кредитов на рефинансирование — 600–700 тыс. руб.
Как рассказала дивизиональный директор по розничному бизнесу Альфа-Банка Анастасия Халили, такие результаты обусловлены тем, что банк предлагает кредитные продукты, отвечающие запросам клиентов, а также активно развивает направление рефинансирования. «Банк планирует и в дальнейшем наращивать темпы роста кредитного портфеля по всем ключевым кредитным направлениям, оставаясь при этом в русле консервативной рисковой политики», — сказала госпожа Халили.
Средний размер кредита, выдаваемого розничным клиентам (в том числе премиальным) в самарском отделении Райффайзенбанка, увеличился примерно на 15%. Об этом рассказала директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Елена Попова.
«В частности, мы отмечаем заметную динамику в потребительском кредитовании. По итогам первого полугодия 2018 года мы выдали на 21% больше необеспеченных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. При этом объем вновь выданных займов вырос почти на 40%», — рассказала Елена Попова.
По ее мнению, рост происходит в результате того, что жители региона адаптировались к текущей экономической ситуации, что позволяет им строить долгосрочные планы и брать на себя оптимальные кредитные обязательства.
В Уральский банк реконструкции и развития средняя сумма кредита физическим лицам в первом полугодии текущего года выросла на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 225,8 тыс. руб.
В Росбанке также отмечают рост среднего размера выдаваемых кредитов. В Росбанке в Самаре средняя сумма кредита увеличилась с 324 тыс. руб. до 430 тыс. руб. с начала года.
Клиентов оценивают осторожнее
По данным Объединенного кредитного бюро, сейчас насчитывается около 739 тыс. россиян, задолжавших более 500 тыс. руб. и просрочивших платеж хотя бы на 90 дней.
В самарском филиале ВТБ доля просроченной задолженности в общем портфеле кредитов физическим лицам стабильна. Как рассказал управляющий розничного филиала банка Максим Папков, клиенты всех сегментов, включая нижнемассовый, стараются досрочно гасить долги и допускают меньше просрочек. «Снижение процентных ставок привело к уменьшению регулярного платежа, что снизило риск просрочки. Кроме того, постоянно улучшаются и риск-процедуры, используемые банками. Таким образом, новые кредиты обладают более высоким качеством, что снижает риски в будущем», — отметил Максим Папков.
Елена Попова отмечает, что Райффайзенбанк внимательно следит за качеством своего кредитного портфеля и неизменно придерживается аккуратной политики в оценке риска. «Поэтому процент невозврата кредитов у нас находится на низком уровне. В частности, по самарскому отделению к концу первого полугодия 2018 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц составила чуть больше 3%», — отметила директор.
В Уральском банке реконструкции и развития отмечают, что процент просроченной задолженности минимален, чему способствует качественный входной контроль заемщиков.
Росбанк предпринимает активные действия по оптимизации процессов сбора задолженности. Одновременно с этим банк гибко реагирует на изменения рыночной ситуации и реализует более качественный подход при оценке платежеспособности клиентов на этапе выдачи кредитов.