Заемщики переписывают кредитную историю

— кредиты —

В Самарской области растет количество выдаваемых кредитов населению вместе с увеличением сумм. Представители многих банков подтверждают эти тенденции и отмечают рост благосостояния населения, которое может позволить себе обслуживать взятый кредит. Несмотря на то что по-прежнему актуальна проблема неплатежей, банки спокойно относятся к ситуации и стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные программы для более удобного погашения взятого кредита.

Несмотря на проблему неплатежей, банки идут навстречу клиентам, предлагая различные программы для удобного погашения кредита

Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ

В Самарской области средний размер потребительского займа составляет 167,1 тыс. руб. Такие данные были представлены «Национальным бюро кредитных историй» по итогам первых восьми месяцев текущего года. При этом, как отмечают эксперты, в целом по России данная сумма составляет 177,1 тыс. руб. По данным за аналогичный период прошлого года, в Самарской области средний размер займа составлял 137,3 тыс. руб., а в целом по стране этот показатель вырос на 29,7%.

Эксперты «Национального бюро кредитных историй» отмечают, что наибольший рост средней суммы кредита отмечен в сегменте заемщиков от 60 до 65 лет — 36,4%, а также старше 65 лет — 34,1%. Наименьший рост наблюдается у заемщиков в возрасте от 40 до 49 лет — 26,3%. Вместе с тем, люди именно этой возрастной категории оформляют самые крупные потребительские кредиты — в среднем 223,7 тыс. руб.

Население может платить больше

Представители банков, действующих на территории Самарской области, подтверждают существующий рост как количества выдаваемых кредитов, так и их сумм. При этом в ряде банков отмечают, что возрастает количество качественных заемщиков, которые, в том числе, обеспечивают рост сумм, поскольку, добросовестно выплачивая кредит, получают более выгодные предложения.

В БКС Банке на текущий момент отмечают крен кредитования именно в сторону качественных заемщиков. Такие клиенты имеют хорошую кредитную историю и, как правило, обладают высоким уровнем доходов. Банки активно и охотно выдают им, в том числе, большие суммы, а также предлагают более привлекательные условия. «Например, по крупным суммам кредита предлагается пониженная или фиксированная процентная ставка. Хорошие заемщики имеют предодобренные предложения и очень просто могут получить новый кредит. Таким образом, по хорошим заемщикам растет сумма кредита. И несмотря на то что по остальным она остается такая же, средняя сумма выданного кредита также возрастает», — рассказали в банке.

Одним из ключевых показателей при принятии решения об оформлении кредита является процентная ставка. Сейчас большинство банков стремятся к снижению ставок, а также предлагают ряд программ, включающих, в том числе, и нулевые ставки при выполнении ряда условий. Кроме того, активно применяется такая услуга, как рефинансирование.

«С начала 2018 года ВТБ трижды снижал ставки по кредитам наличными. В результате они уменьшились в среднем на 5 процентных пунктов. Банк также облегчил доступ к кредитам для заемщиков с невысоким уровнем дохода, обеспечил возможность оформления займа по одному документу без дополнительных справок и увеличил срок кредитования до семи лет», — сказал управляющий розничного филиала ВТБ в Самарской области Максим Папков.

По мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, с начала этого года в экономике фиксируется быстрый рост зарплат, за первую половину этого года в номинальном выражении они выросли на 11% и почти на 9% в реальном выражении, при этом безработица к середине года упала до уровня ниже 5% и составила 4,7% — рост доходов на фоне полной занятости повышает платежеспособность населения и дает возможность потребителям увеличить кредитное плечо.

Альфа-Банк уже несколько месяцев подряд уверенно обгоняет конкурентов в рейтинге по приросту кредитного портфеля. К 1 августа прирост составил 64%. Драйверами роста стали фокусные для банка продукты — кредиты наличными: рост портфеля относительно июля прошлого года на 60% и кредитные карты (рост 41%), где высокой популярностью пользуется карта «100 дней без %». В августе в Самаре, Тольятти и Сызрани банк выдал максимальное количество кредитных карт за все время своей работы в регионе. В последний летний месяц клиенты оформили почти 3,5 тыс. карт, что на 74% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

Средняя сумма потребительских кредитов в Альфа-Банке составляет около 400–450 тыс. руб., кредитов на рефинансирование — 600–700 тыс. руб.

Как рассказала дивизиональный директор по розничному бизнесу Альфа-Банка Анастасия Халили, такие результаты обусловлены тем, что банк предлагает кредитные продукты, отвечающие запросам клиентов, а также активно развивает направление рефинансирования. «Банк планирует и в дальнейшем наращивать темпы роста кредитного портфеля по всем ключевым кредитным направлениям, оставаясь при этом в русле консервативной рисковой политики», — сказала госпожа Халили.

Средний размер кредита, выдаваемого розничным клиентам (в том числе премиальным) в самарском отделении Райффайзенбанка, увеличился примерно на 15%. Об этом рассказала директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Елена Попова.

«В частности, мы отмечаем заметную динамику в потребительском кредитовании. По итогам первого полугодия 2018 года мы выдали на 21% больше необеспеченных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. При этом объем вновь выданных займов вырос почти на 40%», — рассказала Елена Попова.

По ее мнению, рост происходит в результате того, что жители региона адаптировались к текущей экономической ситуации, что позволяет им строить долгосрочные планы и брать на себя оптимальные кредитные обязательства.

В Уральский банк реконструкции и развития средняя сумма кредита физическим лицам в первом полугодии текущего года выросла на 1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 225,8 тыс. руб.

В Росбанке также отмечают рост среднего размера выдаваемых кредитов. В Росбанке в Самаре средняя сумма кредита увеличилась с 324 тыс. руб. до 430 тыс. руб. с начала года.

Клиентов оценивают осторожнее

По данным Объединенного кредитного бюро, сейчас насчитывается около 739 тыс. россиян, задолжавших более 500 тыс. руб. и просрочивших платеж хотя бы на 90 дней.

В самарском филиале ВТБ доля просроченной задолженности в общем портфеле кредитов физическим лицам стабильна. Как рассказал управляющий розничного филиала банка Максим Папков, клиенты всех сегментов, включая нижнемассовый, стараются досрочно гасить долги и допускают меньше просрочек. «Снижение процентных ставок привело к уменьшению регулярного платежа, что снизило риск просрочки. Кроме того, постоянно улучшаются и риск-процедуры, используемые банками. Таким образом, новые кредиты обладают более высоким качеством, что снижает риски в будущем», — отметил Максим Папков.

Елена Попова отмечает, что Райффайзенбанк внимательно следит за качеством своего кредитного портфеля и неизменно придерживается аккуратной политики в оценке риска. «Поэтому процент невозврата кредитов у нас находится на низком уровне. В частности, по самарскому отделению к концу первого полугодия 2018 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц составила чуть больше 3%», — отметила директор.

В Уральском банке реконструкции и развития отмечают, что процент просроченной задолженности минимален, чему способствует качественный входной контроль заемщиков.

Росбанк предпринимает активные действия по оптимизации процессов сбора задолженности. Одновременно с этим банк гибко реагирует на изменения рыночной ситуации и реализует более качественный подход при оценке платежеспособности клиентов на этапе выдачи кредитов.

Вячеслав Сорокин

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...