Разглядели малое

2018 год был не самым лучшим для малого и среднего бизнеса (МСБ) — статистика говорит о сокращении зарегистрированных юридических лиц. Однако этот сегмент считается перспективным среди банков, и конкуренция за него растет. По мнению участников рынка, в России предостаточно структур для оказания поддержки и развития сектора МСБ, только нужно научиться пользоваться их возможностями.

Рынок уральского МСБ

Согласно данным Единого реестра субъектов малого и среднего бизнеса, на территории Уральского федерального округа по состоянию на 10 сентября 2018 года зарегистрированы 19,7 тыс. юридических лиц, относящихся к категории малого и среднего бизнеса. На аналогичный период прошлого года было более 21,1 тыс. предприятий. Больше всего их зафиксировано в Свердловской области (около 8 тыс.), на втором месте — Южный Урал (5,5 тыс.), на третьем — Тюменская область (2,7 тыс.). Как отмечают банкиры, рынок малого и среднего бизнеса стагнирует, но конкуренция в этом сегменте выходит на новый уровень. Управляющий директор центра развития корпоративного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Сорвина объясняет это тем, что, с одной стороны, увеличивается доля индивидуальных предпринимателей, для которых наличие расчетного счета необязательно. С другой стороны, тем, что сейчас в целом желающих официально зарегистрировать свой бизнес меньше — из-за требований, предъявляемых государством для легализации.

Банковская мобильность для бизнеса

Больше всего предприятия МСБ заинтересованы в льготных программах кредитования, а также в специализированных банковских и небанковских сервисах, способствующих экономии времени и средств.

Участники банковского рынка это понимают и работают в этом направлении. Например, Промсвязьбанк продолжает развивать линейку digital-продуктов «Онлайн». «Наша цель — максимально упростить предпринимателю процедуру получения кредитных средств, создавая условия для эффективного развития бизнеса. Из новых продуктов можно назвать, например, “Овердрафт Онлайн” для бизнеса. Это цифровой кредитный продукт с лимитом от 50 тыс. рублей до 3 млн руб. сроком на пять лет. Погашение происходит автоматически путем списания средств с расчетного счета»,— рассказывает заместитель управляющего Уральским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» Юлия Власова.

СКБ-банк создал специальный сервис для поддержки и развития МСБ — «Делобанк». «Основной миссией нового продукта является помощь предпринимателям, бизнесу. Помощь заключается не только в оперативном исполнении платежей, но и в предоставлении всех инструментов, которые помогут решать повседневные задачи, выполнять сложную работу. Стремление помочь заложено в качество предоставляемых инструментов, скорость, экономию денег и времени»,— рассказали в пресс-службе СКБ-банка. Все клиенты «Делобанка» используют интернет-банк. Мобильное приложение «Делобанк» обеспечивает ту же функциональность, что и «большой» банк. «Столь же функционален для малого бизнеса и торговый эквайринг, ведь расчеты с помощью банковских карт очень востребованы клиентами в любых отраслях»,— уточнили в СКБ-банке.

УБРиР для малого бизнеса разработал интернет-банк Light. Например, в нем есть аналитический сервис для контроля финансовых потоков компании, возможность для открытия депозитов, график платежей по кредитам, анализ выручки по подключенным эквайринговым терминалам. Другой интернет-банк Pro ориентирован на потребности профессиональных финансистов. Он позволяет в режиме «одного окна» работать сразу со всеми связанными компаниями.

Сервис «Сбербанк Онлайн Финансирование» позволяет малому бизнесу оформлять и получать займы на развитие своего дела в онлайн-режиме. «Через запущенный в конце 2017 года сервис сегодня оформляется и выдается почти 40% кредитов для малого бизнеса»,— пояснили в пресс-центре Уральского банка Сбербанка.

Клиенты малого и среднего бизнеса с объемом годовой выручки до 4,5 млрд руб. активно используют возможность получения электронных банковских гарантий. «Предприниматель может в течение одного дня без дополнительного обеспечения и посещения офиса получить банковскую гарантию на сумму до 50 млн руб. сроком до 26 месяцев при общем лимите до 150 млн руб. для одного клиента»,— рассказала Юлия Власова из Промсвязьбанка. Электронную банковскую гарантию можно получить на участие в госзакупках, на исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства.

«Сегодня бизнес тесно связан с банковским сервисом. Банк превращается в финансовый хаб, который реализует потребности клиента и экономит его время, освобождая для развития любимого дела»,— отмечает общую тенденцию пресс-служба СКБ-банка.

Кредиты, факторинг и овердрафт

«Сейчас мы наблюдаем ситуацию, когда готовых решений в отношении малого бизнеса предлагается немного. Но финансовые компании, в том числе небанковские, работают в этом направлении. Разный подход и продукты кредитных учреждений позволяют бизнесу привлекать финансовые ресурсы на разных этапах развития»,— отмечает руководитель Allrise Russia Алена Тарасова. По ее мнению, факторинг — еще один эффективный инструмент для пополнения оборотных средств. Allrise Russia планирует сделать факторинг доступным для МСП за счет снижения «порога входа».

Юлия Власова добавила, что у Промсвязьбанка широкий спектр услуг оборотного и инвестиционного кредитования. «Наш овердрафт остается одним из лучших на рынке, договор заключается на срок до пяти лет, до 50% от выручки, поступающей на расчетный счет, с возможностью установления авансового лимита, без срока транша»,— отмечет она.

Фондовая поддержка

Поддержкой МСБ занимаются государственные структуры и фонды. Одним из самых востребованных инструментов для начинающих предпринимателей в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства (СОФПП) называют программу «Старт». По ее условиям малый и средний бизнес может получить до 750 тыс. руб. под 10% годовых. «Что касается финансовой поддержки действующих предприятий, то среди них наибольшим спросом пользуется льготный заем до 3 млн руб. под 10% годовых. Деньги чаще всего используются для пополнения оборотных средств и приобретение оборудования. Кроме того, мы предлагаем инвестиционные займы до 15 млн руб. по ставке 9,6% годовых и поручительства по банковским кредитам»,— рассказывает заместитель директора СОФПП Валерий Пиличев. С начала 2018 года фонд выдал кредитов на 350 млн руб., а банковских гарантий и поручительств на общую сумму свыше 1 млрд руб. Если сравнивать объемы финансовой поддержки прошлого года и текущего, то уже за девять месяцев 2018 года рост объемов составил на 30%.

Чаще всего в СОФПП обращаются компании из таких сфер, как торговля и общепит. По словам Валерия Пиличева, в последнее время растет количество обращений по IT-проектам. Есть несколько компаний, которые в своем бизнесе применяют технологии дополненной реальности, искусственного интеллекта, Big Data. Кроме того, в последнее время стало больше проектов, связанных с экотематикой. «Сейчас такой тренд. Например, появилось сразу несколько компаний, которые занимаются производством иван-чая, меда, варенья, кондитерских изделий из меда и орехов»,— объясняет господин Пиличев.

Прогноз положительный

Алена Тарасова рассказала, что на Московском финансовом форуме отмечали, что за три–четыре прошедших года количество субъектов МСБ выросло на 7%, а вклад в ВВП увеличился с 18% до 22,3%. На рост повлияли госфинансирование, создание фондов, программ льготного кредитования и поддержки факторинга. В планах по поддержке МСП, озвученных в майских указах президента, цель — увеличить показатели в два раза к 2024 году.

«Предпринимателям нужно больше знать о тех программах поддержки, которые существуют. Я боюсь, что очень многие предприниматели просто не знают обо всех потенциальных возможностях, которые для них есть»,— отмечает член генсовета «Деловой России» Михаил Препелицкий. По его словам, Россия — это та страна, в которой предприниматели и бизнес-сообщество имеют поддержку от очень многих государственных и общественных структур. «Самое главное, это не ждать, что к тебе придут и что-то дадут. Можно перефразировать известную пословицу: кто работает, тот и находит. Это самое главное, чтобы была возможность найти, где взять и получить то, что тебе поможет по факту»,— говорит он. «Бизнесу необходимо познакомиться с современными финансовыми продуктами, понять, как применить их на практике, чтобы усилить компанию и добиться прироста бизнес-показателей. Важно понимать, что заемное финансирование — это не спасательный круг в кризисных ситуациях, это рычаг для роста компании»,— отмечает Алена Тарасова.

Евгения Яблонская