Из банка выдача есть

На фоне снижения базовой ставки ЦБ ипотечное кредитование в Ростовской области и Краснодарском крае за полгода выросло на 70%

Ставка по ипотеке к середине года достигла исторического минимума, объем займов на покупку жилья в банках на юге увеличился в 1,6—3,5 раза. До половины всех кредитов приходится на рефинансирование выданных ранее займов. Банкиры утверждают, что субсидирование жилищных кредитов застройщиками позволяет получить средства под 6,7% годовых; программа господдержки семей с детьми предполагает снижение ставки до 6%.

Семьи, в которых с начала 2018 года родился второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку с господдержкой — под 6% годовых

Фото: Игорь Харсеев, Коммерсантъ

Пошли на рекорд

Рост ипотечного кредитования, наметившийся в прошлом году, в первом полугодии 2018 года превратился в настоящий бум. По информации Центробанка, в Ростовской области с января по июнь заемщики получили на покупку жилья 27,3 млрд руб. — на 69,6% больше, чем годом ранее; всего в регионе за этот период было выдано 15,2 тыс. ипотечных займов. В Краснодарском крае банки выдали 19,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 33,7 млрд руб. Это на 68,4% больше, чем годом ранее, и более трети от всего объема ипотечных займов, выданных в ЮФО.

Ипотечное кредитование стимулировало снижение базовой ставки Центробанка и, как следствие, стоимости кредитов. Среднее значение за шесть месяцев составило 9,65% против 11,5% годом ранее.

«Кредит теперь можно получить по ставке от 6,7% годовых при условии субсидирования застройщиком приобретения квартиры в строящемся доме»,— говорит начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Ростовского отделения Сбербанка Михаил Мещеряков. «Также возможно снижение ипотечных ставок при запуске программ с государственной поддержкой,— добавляет начальник управления розничных операций банка „Центр-инвест“ Николай Парамонов.— К примеру, те семьи, в которых с начала 2018 года родился второй или третий ребенок, уже сейчас могут подать заявку на ипотеку под 6%. Этой программой можно воспользоваться до конца 2022 года».

Подавляющее большинство займов на приобретение жилья в Ростовской области заемщики получили в трех банках: Сбербанке, «Центр-инвесте» и ВТБ. Совокупно они выдали 85% всех ипотечных кредитов в регионе.

Еще одним драйвером роста представители банков называют цифровизацию сектора и перевод большинства процессов в онлайн. «Мы улучшили показатели благодаря запуску цифровой платформы по выдаче жилищных займов, к которой теперь последовательно подключаем партнеров — строительные и риелторские компании,— рассказывает управляющий операционным офисом „Абсолют Банка“ в Ростове Юрий Романенко.— Теперь решение по кредиту клиенты получают прямо в офисе партнеров или при осмотре квартиры в среднем за 30 минут, а не за один–два дня, как раньше».

Михаил Мещеряков говорит, что сегодня каждая третья заявка на получение ипотеки в Сбербанке подается через специализированный портал для приобретения недвижимости.

Застройщики подтверждают, что количество сделок с привлечением заемных средств с начала года заметно выросло. По разным оценкам на долю продаж в ипотеку сегодня приходится не менее половины всех сделок с квартирами в новостройках. В группе ПИК сообщили, что этот показатель достиг 70%.

Новое — в спальных районах, вторичное — в центре

Участники рынка ипотечного кредитования по-разному оценивают соотношение сделок по продаже первичного и вторичного жилья. Крупнейшие в этом сегменте кредиторы утверждают, что вторичное жилье лидирует с большим отрывом. Так, в Сбербанке на долю подобных сделок приходится 65%. В банке «Глобэкс», напротив, утверждают, что 60% ипотечных кредитов сегодня выдается на квартиры в строящихся домах. «Это связано с ценами и процентными ставками: на этапе строительства они ниже, чем при покупке готового жилья»,— объясняет управляющая филиалом «Ростовский» Лариса Сулацкая.

По словам управляющего розничным бизнесом ВТБ в Ростовской области Владимира Стрельникова, наибольшим спросом у заемщиков пользуется жилье в микрорайонах Левенцовский и Суворовский. Растут продажи недвижимости в Нахичевани.

«Сегодня в Ростове наиболее востребованы квартиры эконом-класса с чистовой отделкой, в которые можно заселиться сразу после получения ключей: 80% ипотечных сделок в сегменте новостроек приходится на такое жилье,— утверждает Юрий Романенко.— По количеству комнат лидер продаж — однокомнатные квартиры, на их долю приходится 50% сделок, 35% занимает двухкомнатное жилье».

Управляющий филиалом «Южный» банка «Открытие» Игорь Нестеров отмечает, что на вторичном рынке преобладает интерес к центру города.

«В Краснодаре самыми востребованными среди новостроек остаются квартиры в микрорайонах Восточно-Кругликовский, Гидростроителей и Московский,— делится наблюдениями руководитель департамента розничного бизнеса банка „Кубань Кредит“ Александр Пышной.— Клиентов привлекает широкий выбор объектов — от студий до трехкомнатных квартир и наличие разных типов домов: блочных, панельных и монолитно-кирпичных».

В «Центр-инвесте» утверждают, что средний возраст заемщиков снижается.

«С каждым годом ипотека молодеет. Все чаще среди клиентов мы видим молодых людей до 30 лет, которым под силу ежемесячный платеж в размере 20 тыс руб. Семь–десять лет назад это было нереальным: ипотека была доступна очень узкому кругу граждан. Оптимальный срок для подобного кредитования — десять лет»,— рассуждает Николай Парамонов.

Рефинансируют и ждут дальнейшего снижения ставки

По словам банкиров, в этом году рефинансирование составляет до 50% в общем объеме ипотечных кредитов. Банки, прежде не предлагавшие подобные продукты, вводят их в перечень своих услуг. Так, в ростовском филиале Россельхозбанка рефинансированием ипотечных займов занялись в начале года, сейчас на его долю приходится около 20% кредитов на покупку жилья.

Николай Парамонов говорит, что основная часть клиентов, обращающихся за рефинансированием, это те, кто оформил займы три–четыре года назад. «40–45% от общего количества наших ипотечных кредитов — это рефинансирование,— уточняет он.— Большая часть — ипотечные кредиты 2014–2015 годов, когда ставки составляли 15–16% годовых, то есть были почти в два раза выше, чем на текущий момент».

По мнению Марины Беловой, руководителя банка «ДельтаКредит» в Ростове, в этом году объем рефинансирования достигнет максимума; затем можно будет наблюдать его снижение.

В кредитных организациях считают, что средневзвешенная ставка по ипотеке, уже достигшая исторического минимума, может дополнительно снизиться во втором полугодии. «Мы ожидаем, что в третьем квартале ЦБ оставит ставки на прежнем уровне; к концу года возможно снижение на 0,25%–0,5%»,— говорит госпожа Белова. Похожего мнения придерживается Игорь Нестеров: «Дальнейшее снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам возможно при уменьшении ключевой ставки. Сейчас ее размер — 7,25%. По нашим прогнозам, он может быть изменен до уровня 6,5%».

Александр Пышной полагает, что, хотя снижение ставок по ипотеке уже не будет столь заметным, новые программы ипотечного кредитования, совместно разработанные банками и крупными девелоперами, смогут удержать спрос на высоком уровне.

Елена Шепелева

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...