За месяц жители Удмуртии увеличили объем задолженности перед банками на 2,3 млрд руб. По подсчетам Удмуртстата, в среднем на одного жителя республики приходится долг в размере 91,7 тыс. руб. С начала 2018 года в регионе растет микрофинансовое и потребительское кредитование, что соответствует федеральному тренду. Эксперты связывают увеличение спроса на займы со снижением ставки ЦБ РФ и указывают на появление рисков новых банкротств граждан.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
На 1 июля 2018 года жители Удмуртии имели долги перед банками за взятые кредиты в размере 138,9 млрд руб. Рост за месяц составил 2,3 млрд руб. или 1,7%. Как сообщает Удмуртстат, в среднем на одного жителя республики приходится задолженность в размере 91,7 тыс. руб., что является вторым показателем среди регионов ПФО. По данным аналитиков ИК «Фридом Финанс», из 138,9 млрд руб. общей суммы задолженности 63,2 млрд руб. приходится на ипотечные кредиты: долги жителей Удмуртии по ипотеке за месяц выросли на 9%, в то время как долги по остальным, потребительским кредитам — на 7,5%.
В 2018 году в Удмуртии растут показатели по выдаче кредитов. Например, согласно данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале этого года выдано микрозаймов на 272,9 млн руб., что выше уровня прошлого года на 47,9%. Также выросло количество выданных новых кредитных карт — с 14,7 тыс. во втором квартале 2017 года до 24,6 тыс. во втором квартале 2018 года. За первые пять месяцев этого года динамика выданных потребительских кредитов в республике по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составила 20% — с 8,2 млрд руб. до 9,9 млрд руб.
Удмуртия входит в число регионов РФ с высокой закредитованностью населения
На 1 июля 2018 года в Удмуртии число заемщиков с долговой нагрузкой менее 10% составило 26,7%. По данным компании Smartcredit, просрочка платежей по микрозаймам жителей Удмуртии в 2018 году составляет 29%, по данному показателю республика занимает 51-е место из 80 регионов РФ. «Данные приведены в отношении клиентов, которые признаются экспертами наименее ответственной категорией населения,- молодежи (возраст до 35 лет). На их долю приходится более 40% заявок»,— добавила генеральный директор Smartcredit Фарида Валуева. Также растет количество потенциальных банкротов, имеющих просроченный долг более чем в 500 тыс. руб. сроком свыше 90 дней: в первом полугодии 2018 года к ним причислили 7,1 тыс. человек — рост с начала года составил 3,8%.
По мнению ведущего аналитика «Открытие Брокер» Андрея Кочеткова, рост кредитования населения произошел благодаря снижению ставки Центральным банком РФ (ЦБ РФ).
Основной прирост приходится на потребительское кредитование, а также на небольшие займы
«В регионах часто используют малое кредитование для покрытия своих текущих расходов. Соответственно, тенденции в Удмуртии отражают общую ситуацию в стране. При отстающем росте зарплат подобный рост кредитования увеличивает риски банкротств физических лиц»,— считает господин Кочетков. Он поделился мнением с ‟Ъ-Удмуртия”, что пока нельзя говорить о кредитном «пузыре», но вероятный рост ставок ЦБ РФ на фоне существенного ослабления рубля и потенциального разогрева инфляции может спровоцировать резкое увеличение «плохих» кредитов у банков.
Руководитель аналитического центра финансового маркетплейса Банки.ру Александр Кудрявцев также связывает рост долговой нагрузки со снижением процентных ставок и отмечает, что республика отражает федеральный тренд. «Пока ситуация не вызывает серьезных опасений. Основная цель сейчас не снижение уровня, а сокращение динамики роста. ЦБ РФ уже предпринимает действия, чтобы замедлить рост потребкредитования: повышены коэффициенты риска для необеспеченных потребительских кредитов. Это должно стимулировать банки снижать ставки (чем выше ставка, тем выше коэффициент для такого кредита и тем он дороже для банка) и более внимательно оценивать потенциальных заемщиков. Кроме того, ЦБ приостановил снижение ключевой ставки, что замедлит снижение ставок по кредитам в целом»,— сообщил ‟Ъ-Удмуртия” господин Кудрявцев.
Директор филиала БКС Премьер в Ижевске Аркадий Ращектаев связывает рост кредитования со стабилизацией ситуации в экономике и подъемом потребительской уверенности на фоне восстановления доходов. Поэтому он не видит серьезной угрозы для финансовой устойчивости граждан. «В Удмуртии с начала года объем просроченных платежей снизился на 8,6%, до 5,8 млрд рублей. Кредитная дисциплина граждан растет, к тому же финансовые организации также научились очень качественно оценивать свои риски и ориентируются, прежде всего, на заемщиков с хорошей кредитной историей. По нашим оценкам, объемы кредитования физических лиц в Удмуртии по итогам года могут вырасти примерно на 10%»,— сообщил ‟Ъ-Удмуртия” господин Ращектаев.
Аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова высказывает опасения по поводу ажиотажного спроса на кредиты, поскольку связывает его с высоким риском невозвратов кредитов физических лиц. Снижение доли просроченной задолженности, по мнению эксперта, является результатом более высоких темпов роста обеспеченных, ипотечных, кредитов, по которым обычно наблюдается очень низкая доля просроченной задолженности.