По информации “Ъ”, МФК «Домашние деньги» реализовала портфель микрозаймов физических лиц своему крупнейшему кредитору — банку «Русский стандарт». Сделка была проведена взаимозачетом обязательств. Судя по всему, таким образом МФК полностью погасила задолженность перед банком, чем планомерно занималась в последние два года в ущерб другим кредиторам. По мнению экспертов, этот портфель был последним качественным активом компании, остальные кредиторы, скорее всего, свои средства полностью вернуть уже не смогут.
Фото: PhotoXpress
Как стало известно “Ъ”, микрофинансовая организация «Домашние деньги», испытывающая в последние месяцы значительные финансовые трудности, передала банку «Русский стандарт» портфель займов физлиц на общую сумму 0,47 млрд в счет имеющегося долга. Об этом сообщили два источника, знакомые с условиями сделки, а также заемщик «Домашних денег», чей долг был передан «Русскому стандарту». По информации “Ъ”, расчеты по сделке осуществлялись по номиналу долга, без учета дисконта. В компании и банке вчера от комментариев отказались.
Судя по данным отчетности, МФК в течение последних двух лет свой долг перед «Русским стандартом» планомерно погашала. Так, на конец 2016 года «Домашние деньги» имели задолженность перед банком на сумму 3,3 млрд руб., обеспеченную залогом в размере 0,9 млрд руб. К середине 2017 года сумма долга снизилась до 3,1 млрд руб. А уже через год (по данным на 31 марта 2018 года) он составил всего 0,58 млрд. При этом в конце прошлого года МФК разместила на рынке облигационный заем на сумму 1,25 млрд руб., по которому весной не исполнила оферту (см. “Ъ” от 27 апреля) и который был впоследствии реструктурирован (см. «Ъ-Онлайн» от 8 июня).
Можно предположить, что сделка с продажей портфеля займов физлиц полностью (или почти полностью) покрыла обязательства «Домашних денег» перед «Русским стандартом». «Высокий уровень долговой нагрузки "Домашних денег" изначально не позволял компании равномерно решать проблемы со всеми кредиторами. Поэтому задолженность гасилась избирательно»,— считает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Тем более что другие крупные кредиторы — банки «Интеркоммерц», Объединенный кредитный банк, МАСТ-банк и ряд других — потеряли лицензии. Таким образом, после покрытия всех обязательств перед «Русским стандартом» крупнейшими кредиторами «Домашних денег» станут АСВ и физические лица—держатели облигаций. Причем по реструктурированному выпуску «Домашние деньги» уже успели допустить технический дефолт, не рассчитавшись с держателями облигаций по выплате купона и частичному погашению (см. “Ъ” от 25 июля).
При этом, по данным “Ъ”, переданный «Русскому стандарту» портфель займов физических лиц представляет собой последний относительно качественный актив МФК. На балансе компании находится и портфель долгов юридических лиц. По состоянию на конец 2017 года он состоял из 5,3 млрд руб. займов, выданных российским юрлицам, и 8,6 млрд руб. займов, выданных нерезидентам. Причем основным российским заемщиком выступала дочерняя компания ООО «Домашние деньги сервис» (на балансе которой, судя по годовой отчетности, были аккумулированные просроченные долги), что свидетельствует о желании МФК очистить свой баланс от токсичного актива. «Учитывая плачевное финансовое состояние "Домашних денег", рассчитывать на то, что компания сможет продолжить выполнять свои обязательства перед другими инвесторами и кредиторами, не приходится»,— констатирует господин Антонов. Даже если инвесторы и будут судиться с МФК, все, что они получат,— исполнительные листы, отмечает глава АБ «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. По его словам, если по решению суда собственники компании будут обязаны нести субсидиарную ответственность, у них не найдется на это средств. «Выигрыш в суде инвесторам и другим кредиторам не даст ничего»,— резюмирует он.