Банк «Первомайский» увеличил объем кредитования юрлиц на 143% за 4 мес. 2018 г.
Сумма кредитных сделок выросла до 4,5 млрд. рублей по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Рост клиентской базы составил 71%. Увеличить кредитный портфель позволил ряд изменений в условиях предоставления услуг на базе постоянного анализа потребностей клиентов: перевод большинства бизнес-процессов в онлайн, упрощение процедуры оформления залога, увеличение суммы беззалогового кредита для предпринимателей до 1 млн рублей и продление срока кредитования до 5 лет.
Руководитель направления кредитования юридических лиц и ИП Банка «Первомайский» Владимир Савостьянов ответил на вопросы газеты «КоммерсантЪ-Кубань» о том, какие программы популярны среди предпринимателей и почему не стоит ожидать падения спроса на услугу бизнес-кредитования.
- 2017-й год принято считать временем, когда бизнес снова начал кредитоваться – в основном за счет снижающейся процентной ставки. Отмечаете ли вы продолжение этой тенденции и в 2018 году – увеличились ли по итогам первого полугодия объемы выдачи кредитов для бизнеса?
- Да, интерес к кредитам по-прежнему высокий, особенно по суммам до 12 000 000 руб. Кредиты берут как на развитие новых направлений в бизнесе, так и на поддержку текущих. В основном, это компании оптово-розничной торговли, транспорт и логистика, гостиничный бизнес и туризм.
- Ставки по кредитам для бизнеса за последний год существенно снизились у многих банков. Является ли сейчас процентная ставка ключевым конкурентным преимуществом, или бизнесу важны и какие-то другие параметры банка?
- Несомненно, ставка является одним из ключевых моментов при выборе банка. Но в большинстве случаев клиент отдает предпочтение скорости принятия решения, пакету запрашиваемых документов, необходимости залога и информированности о процессе рассмотрения заявки.
Благодаря тому, что Первомайский уделяет большое внимание автоматизации процессов выдачи, наши клиенты получают кредиты за 1-3 дня с момента подачи заявки. При этом, все общение с клиентом происходит в онлайн режиме, в офис приезжать нет необходимости. Мы учли все минусы традиционного кредитования и максимально упростили весь процесс. В апреле мы повысили порог беззалоговых кредитов до 1 млн. руб. и увеличили срок кредитования до 5 лет.
- Какие ваши клиенты из числа бизнеса наиболее активно проявляют себя в 2018 году – в том числе в части кредитования? ООО или ИП? К каким отраслям они принадлежат?
- Более 70% кредитного портфеля Банка «Первомайский» составляют предприятия малого и среднего бизнеса. Часто у нас кредитуются логистические и транспортные компании, основной деятельностью которых являются грузоперевозки. Для них очень актуален кредит под залог транспорта и недвижимости. Если мы говорим о кредите до 1 миллиона рублей, который не требует обеспечения залогом и выдается сроком до 5 лет, то этот продукт высоко востребован у индивидуальных предпринимателей, которые занимаются оптово-розничной торговлей, грузоперевозками, недвижимостью.
- Какие именно продукты наиболее востребованы – инвестиционные кредиты или овердрафты? Корректирует ли банк «Первомайский» условия по этим продуктам с учетом потребностей предпринимателей?
- Большим спросом пользуются программы кредитования на пополнение оборотных средств. Овердрафты любят предприятия торговли и сферы услуг - для них это удобный и дешевый способ быстрой оплаты срочных и непредвиденных расходов. По отзывам одного из наших клиентов, овердрафт просто незаменим для его сезонного бизнеса, когда компания в сезон работает на свои средства, а в несезон им требуется дополнительная денежная поддержка от банка.
- Как происходит одобрение и получение кредита в банке «Первомайский»? Из каких этапов состоит этот процесс и сколько по времени он обычно занимает?
- Если бизнес старше трех лет, имеет активы в собственности и положительную кредитную историю, то вероятность одобрения кредита у него очень высока. Благодаря автоматизации кредитного бизнес-процесса, сегодня до 65% всех кредитных заявок банк одобряет в день обращения. Клиенту достаточно зайти на 1mbank.ru в раздел кредитования бизнеса и отправить онлайн-заявку. Персональный менеджер поможет с приемом необходимых документов и будет на связи 24/7. Обо всех этапах рассмотрения заявки клиент информируется по смс, а, так же, на сайте - достаточно ввести номер своего телефона. После одобрения кредита, банк совместно с клиентом составляет график платежей, в котором учтены сезонность и особенности бизнеса. В среднем от подачи заявки до зачисления кредитных средств на счет, который банк открывает бесплатно, проходит 1-3 рабочих дня. «Первомайский» предоставляет отсрочку по погашению основного долга до полугода, досрочное погашение клиент производит без штрафов, и у нас нет комиссий.
В день мы получаем десятки кредитных заявок с сайта, что говорит о популярности сервиса и подтверждает его простоту и удобство.
- Каковы ожидания от 2018 года в целом – планирует ли банк увеличить портфель кредитов для бизнеса?
- Не только планирует, но и уже увеличивает. За первые 4 месяца 2018 года мы прокредитовали на 143% клиентов больше, чем в аналогичном периоде 2017 года. Традиционная популярность кредитных предложений в связке с постоянным анализом потребностей наших клиентов и упрощением бизнес-процессов внутри банка способствуют постоянному росту кредитного портфеля. По данным рейтингового агентства «Эксперт» (RAEX) Банк «Первомайский» занимает 42 место по объемам выдачи кредитов малому и среднему бизнесу среди российских банков. Для нас это очень почетно, и мы не собираемся снижать планку.
Зайдите на 1mbank.ru, отправьте заявку и убедитесь в том, что с кредит для бизнеса с «Первомайским» - это просто, удобно и надежно. Расчетный счет для зачисления кредитных средств и 2 месяца обслуживания на любом тарифе предоставляются бесплатно.