О состоянии рынка private banking в Нижегородской области и перспективах развития этого сегмента в целом рассказывает управляющий Альфа Private в Нижегородской области Сергей Смирнов.
— Каков, по вашим оценкам, объем рынка private banking в Нижегородской области и какова в нем доля Альфа Private?
— По разным оценкам, в России находится порядка $650–750 млрд капитала, который представляет интерес для сервиса private banking. По данным Frank Research Group (Frank RG), на долю состоятельных клиентов в регионах приходится около 20% от этого объема средств. При этом около 45% клиентов private banking проживают не в столице. Статистика Альфа Private подтверждает данные Frank RG. Соответственно, по моим оценкам, если говорить о тех средствах, которые состоятельные нижегородцы размещают в банках в регионе, это около $1 млрд.
Оценить долю Альфа Private сложно, поскольку нет открытой статистики с этими данными. Но я могу сказать, что доля Альфа-Банка на рынке депозитов физических лиц составляет 9,2%. Для сравнения доля нашего ближайшего конкурента — крупного госбанка, составляет 10,2%. То есть Альфа-Банк является крупнейшим частным банком на этом рынке.
За 2017 год активы Альфа Private выросли вдвое. Большую часть прироста обеспечили средства клиентов из государственных и западных банков.
— Почему, на ваш взгляд, клиенты предпочли Альфа Private? Казалось бы, в условиях масштабного санирования частых банков доверие к государственным должно расти?
— Набор услуг для состоятельных клиентов у всех банков, государственных и частных, примерно одинаковый: у всех есть премиальные карты, инвестиционные и страховые продукты, депозиты, партнеры, которые оказывают юридическую и налоговую поддержку. То, что отличает Альфа Private от остальных банков, это технологии. Мы идем в авангарде технологических решений для наших клиентов. Что важно для состоятельного клиента? Иметь доступ ко всем своим активам и управлять ими в режиме реального времени, независимо от того, где он находится.
Уже более 80% наших операций проводится онлайн, через удаленные каналы доступа. Это и наше мобильное приложение, и инструмент телефонного банкинга, эксклюзивно работающего в интересах клиентов private banking. Недавно мы предложили рынку уникальный инструмент удаленного управления счетами для доверенных лиц наших клиентов. Например, чтобы перевести средства контрагентам, клиент может позвонить своему личному менеджеру или в колл-центр, который работает круглосуточно, или отправить сообщение с реквизитами и суммой
перевода. Банк берет на себя все функции бэк-офиса и оформляет необходимые документы. Когда все готово, в мобильное приложение клиента приходит уведомление о том, что перевод может быть отправлен и ему только нужно нажать кнопку «согласовано». Мне кажется, что в течение трех-пяти лет при таких темпах развития технологий человеку вообще будет не принципиально, где находится его партнер или банк. Он сам может быть в дороге, в другом городе, в другой стране и получить все те услуги, которые захочет.
— Как Альфа Private изменился за прошедший год?
— Мы меняемся вслед за рынком и потребностями наших клиентов. Год назад мы провели ребрендинг, на смену А-Клубу пришел Альфа Private — управление крупным частным капиталом. И это было сигналом рынку о том, что мы следуем веяниям времени. Тем самым был обозначен переход от традиционной российской банковской модели операционно-кассового обслуживания к международной практике обслуживания клиентов сегмента private и их семей. Мы изменили подход к обслуживанию от одного частного клиента к обслуживанию всей семьи.
Мы становимся еще более открытыми и стали активнее общаться с клиентами.
Мы начали практику встреч с СЕО банка, проводим регулярные образовательные мероприятия для клиентов, их семей и доверенных лиц.
На постоянной основе берем обратную связь от клиентов о качестве нашего обслуживания, насколько им комфортно с нами.
Обсуждаем наши идеи по развитию сервиса и продуктового предложения с группой вовлеченных клиентов — это помогает нам убеждаться в том, что то, что мы делаем, действительно нужно самим клиентам, особенно в быстро меняющейся среде.
Мы стали активнее развивать портфельно-инвестиционное консультирование и кредитование для состоятельных клиентов, делая более серьезный упор на экспертизу команды профессионалов. Клиенты и их доверие — наш самый главный актив. Поэтому мы становимся более открытыми и больше с ними общаемся.
— Есть ли разница между клиентами Альфа Private в регионах и столице?
— На мой взгляд, разницы между региональными и столичными клиентами нет. Если говорить о портрете наших партнеров, то в основном это мужчины 40–65 лет, собственники бизнеса, топ-менеджеры или состоятельная интеллигенция. И в столице, и в регионах мы работаем с клиентами, которые могут выбрать как очень консервативные продукты, так и инвестировать средства более решительно. Хочу отметить, что и те, и другие одинаково позитивно относятся к развитию технологий, которые позволяют управлять финансами удаленно. Мне кажется, что небольшим отличием клиентов в регионах от клиентов в столице можно назвать то, что последние чуть больше внимания уделяют анализу финансовых показателей банка. Например, таких, как уровень достаточности капитала. Они сопоставляют данные и делают выбор в пользу банка, которому, по их мнению, можно доверять, основываясь на конкретных цифрах. Например, по указанию Центробанка норматив достаточности капитала по системе должен составлять 8%, для системно-значимых, таких как Альфа-Банк, — 10,525%. У Альфа-Банка он составляет 13,02%. Для сравнения, у Газпромбанка — 12,90%, у ВТБ — 12,04%,
— Как чувствуют себя состоятельные клиенты банка в Нижегородской области, как воспринимают происходящие изменения в экономике?
— Как правило, в ситуациях, когда объявляют о санкциях или мы видим колебания на валютном рынке, некоторые клиенты хотят знать нашу точку зрения о происходящем. Наша основная задача в такие моменты — поговорить с клиентом, обсудить все, что его беспокоит, и снять возникшие вопросы. У Альфа-Банка большой опыт работы в подобных ситуациях, поскольку в России они возникают регулярно, и аналитики, которые живут событиями
экономики и рынков, прекрасно разбираются в этих вопросах. Поэтому все колебания, если и сказываются на финансовом состоянии наших клиентов, то незначительно. Мы изначально диверсифицируем активы, находя баланс между хорошей доходностью и здоровым консерватизмом.
— Какие инструменты Альфа Private сейчас более популярны?
— Из-за изменения доходности по депозитам клиенты стали более активно рассматривать инвестиционные продукты: большей популярностью стали пользоваться услуги наших партнеров «Альфа-Капитал» и «Альфа-Страхование». По данным «Альфа-Капитал», в прошлом году с депозитов в облигации ушло около 40 млрд руб. На начало 2017 года в облигационном фонде «Альфа-Капитала» «Облигации Плюс» находилось 3,4 млрд руб., к концу — 17,3 млрд руб. У некоторых клиентов стали возникать запросы на юридическую защиту капитала. Они чаще стали обращать внимание на инструменты «Альфа-Страхования», которые позволяют сохранить 100% размещенных средств. Также нравится клиентам программа «Альфа-Здоровье» от «Альфа-Страхование», которая позволяет проводить полное обследование организма, в том числе на опасные заболевания, а при необходимости и получить лечение в клиниках России, Германии и Израиля.
— Каковы ваши прогнозы на развитие private banking?
— Ежегодный темп роста private на рынке частных клиентов, по данным Frank RG, составляет 10–15% на фоне общего роста рынка в 8–10%. По данным Credit Swiss, в 2017 году в России было 132 тыс. долларовых миллионеров, через пять лет будет 196 тыс. Доля активов сегмента private banking, по подсчетам Frank RG, к 2021 году вырастет вдвое и достигнет 50% от всего объема активов на рынке частных клиентов. Поэтому перспективы очень оптимистичны, и, скорее всего, так оно и будет. Данные разных аналитических компаний говорят о все более настороженном отношении клиентов к иностранным банкам, с учетом закона об обмене информацией и деофшоризации в 2020–2021 годах приток капитала в Россию вырастет. По подсчетам аналитиков, доля капитала клиентов оншор вырастет с текущих 30% до 50%. Поэтому и прогнозы на развитие Альфа Private позитивны.
АО «АЛЬФА-БАНК». Генеральная лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.15г.