Агентство «Эксперт Ра» (RAEX) опубликовало исследование, согласно которому объем кредитов, выданных МСБ в 2017 году, вырос на 15%. Во многом это стало следствием снижения ставок и действия льготных госпрограмм, - пояснили в RAEX. Как следствие, бизнес стал более активно выбирать условия, а банки – интенсивно конкурировать за клиентов. Причем как новых, так и тех, с которыми работают давно. Кризисные явления даже крупный бизнес сделали менее консервативным и готовым к переменам, а малые и средние предприниматели, увидев, что за них идет борьба, стали еще легче переходить из одного банка в другой, если они видят, что это им выгодно.
Старший аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс» Богдан Зварич отмечает, что за последний год выросла и финансовая грамотность представителей МСБ. «Сегодня бизнесмены меньше боятся неожиданностей, их действия стали более грамотными, а риски – просчитанными и оправданными. Бизнес увереннее идет в инвестиционные проекты, но при этом более тщательно просчитывает свою выгоду», - считает эксперт.
Примечательно, что при выборе банка-партнера малые и средние предприниматели обращают внимание не только на ставки по кредитам, как это было раньше, но и на целый перечень других условий, которым раньше не уделял такого большого внимания. В частности, их интересуют тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, стоимость, скорость и простота открытия самого счета, бонусы от различных реферальных (партнерских) программ, возможность удаленной работы с банком, качество работы персональных менеджеров и многое другое. Фактически крупные банки в этом смысле потеряли монополию, поскольку они не всегда успевают «развернуть» весь свой аппарат лицом к клиенту и удовлетворить его новые потребности, а финансовые организации поменьше могут позволить себе гибкий подход не на словах, а на деле. И, хотя бизнес сегодня рассматривает каждую услугу в отдельности (например, кредитуется в одном банке, а оборотные средства хранит в другом), клиентоориентированный подход все же приводит к некоторому перетеканию малого бизнеса из крупных банков в меньшие по размеру. И, в том числе, меняет картину кредитования. К примеру, согласно данным RAEX, в 2017 году темп прироста кредитного портфеля ИП у Сбербанка составил 13%, у ВТБ – 16%, у «Кубань Кредит» - 23%, а у банка «Первомайский» - 53%. Таким образом, региональные банки в некоторых случаях выигрывают конкуренцию у федеральных именно за счет быстрой реакции на нужды клиентов.
Среди факторов, на которые бизнес обращает особое внимание при выборе банка – лояльный подход к требованиям по необходимому пакету документов, а также удобство обслуживания. Роль играет даже наличие комфортных онлайн-приложений и удобство личного кабинета в банке, поскольку в случае возникновения проблем (например, блокировке счета), от скорости работы приложения и реакции операторов банка может зависеть очень многое. Кроме того, современные онлайн-сервисы позволяют ускорять работу с контрагентами. И это также является «полем конкуренции». Бывает, что клиент отдает предпочтение тому или иному банку просто потому, что ему нравится его онлайн-инструментарий. И наоборот, если он им недоволен, то может уйти в другой банк. Круг потребностей крупного бизнеса и МСБ сильно отличается – для малых и средних предпринимателей может иметь значение что угодно. Порой, в этих предпочтениях много субъективного, однако большинство из них понятны и предсказуемы, если банк готов услышать своих клиентов.
«Конечно, каждому клиенту удобно минимальное количество документов при оформлении банковских услуг. В «Первомайском» для открытия счета онлайн на 1mbank.ru для ИП достаточно прикрепить скан-копии паспорта. Реквизиты счета будут готовы уже через 15 минут после отправки заявки, и их уже можно указывать в договорах с контрагентами. Приятный бонус – закрепление за клиентом персонального менеджера, который помогает в решении любых вопросов», - рассказала начальник учетно-операционного направления юридических лиц банка «Первомайский» (ПАО) Наталия Проскура.
Основная причина перехода бизнеса из одного банка в другой – возникновение новых потребностей, которым банк, с которым предприниматель уже работает, не отвечает. Поэтому время от времени эксперты рекомендуют как минимум сравнивать условия в разных кредитных учреждениях. Поскольку в долгосрочной перспективе выигрыш в удобстве, финансах и использовании новых возможностей может быть очень существенным.
По словам представителей банковского сообщества, быстрота платежей, оперативность в решениях, круглосуточная поддержка в сочетании с выгодой в обслуживании – пожалуй, основные критерии, по которым предприниматели выбирают свой банк. При этом в разных банках тарифы на расчетно-кассовое обслуживание могут сильно отличаться. «Экономия за год, которую вы можете получить с более выгодным банковским тарифом на расчетно-кассовое обслуживание – от 50 тысяч для ИП и от 100 тысяч рублей для ООО», - поделилась опытом директор дополнительного офиса банка «Первомайский» (ПАО) Альвина Лебедева.
Другой вопрос – как перейти в другой банк без потерь для своего дела. Самая «тонкая» часть процесса – это предупреждение об этом факте всех контрагентов. Нужно будет отправить официальное уведомление письмом по почте по e-mail. Первое такое сообщение – за месяца до даты перехода в другой банк, а второе – за неделю. Все ответственные лица в компаниях-контрагентов должны быть в курсе этого процесса, так как это позволит избежать проблем в будущем. Впрочем, если контрагентов немного, то оповестить партнеров об изменении можно и по телефону.
Еще один важный момент, о котором нужно помнить – зарплатный проект. Ведь, как правило, предприниматель выплачивает заработную плату через тот же банк, услугами которого он пользуется. А наличие самого такого проекта на предприятии уже является обязательным, поскольку это существенно экономит время руководителя или бухгалтера на выплату денег персоналу. Например, в банке «Первомайский» отправка зарплаты на карты сотрудников происходит за пару кликов, сотрудники компании также имеют свои преимущества от участия в этом зарплатном проекте: кэшбэк до 20% при расчетах по карте, овердрафт на счет, повышенные ставки по вкладам и пониженные по кредитам – как поясняют в банке «Первомайский», это еще неполный перечень преимуществ владельцев зарплатного проекта. Кстати, сейчас в банке действует акция – в заявке на открытие расчетного счета на сайте банка можно вписать код 1МБАНК в поле «Реферальный код» и получить три месяца обслуживания в подарок вместо двух.
Банк «Первомайский» (ПАО). Базовая лицензия ЦБ РФ №518 от 10.04.2018 г.