Центробанк выйдет на рынок переводов с карты на карту. Регулятор работает над собственной системой моментальных платежей для физических лиц, к которой смогут присоединиться другие кредитные организации, сообщает Bloomberg. Сейчас большая часть таких операций проходит через сервис «Сбербанк Онлайн». Им также активно пользуется малый бизнес в качестве средства безналичных расчетов с клиентами. Что приход ЦБ на этот рынок даст предпринимателям? Выяснял Григорий Колганов.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Шиномонтаж, детская игровая комната и торты на заказ – такие разные виды бизнеса объединяет простая вещь: их услуги можно оплатить через «Сбербанк Онлайн». По подсчетам ассоциации «Финтех», более 80% переводов с карты на карту в стране приходится на этот сервис.
У предпринимателя Юлии — небольшой салон красоты, в котором работает она одна. Ее клиенты в основном предпочитают безналичную форму оплаты, но об установке полноценного эквайрингового терминала бизнесвумен даже не думала, ведь сейчас практически у каждого есть карта крупнейшего российского банка. «70% оплаты услуг идет через "Сбербанк Онлайн". Я еще не сталкивалась с ситуацией, когда у человека нет этого приложения. В любом случае либо у него, либо у его ближайшего родственника или друга оно есть», — говорит Юлия.
По данным самого Сбербанка, в прошлом году его клиенты совершили более 2 млрд переводов друг другу. Регулятор вознамерился эту фактическую монополию разрушить — он разрабатывает свой сервис моментальных платежей на базе национальной системы платежных карт.
Привлекательность «Сбербанк Онлайн» для малого бизнеса, очевидно, еще и в том, что такие платежи практически не попадают в поле зрения налоговой службы. Сама кредитная организация считает подозрительной десятую часть тех 2 млрд переводов, которые делают россияне друг другу. Речь идет о «странных» перечислениях на триллион рублей.
В случае с аналогичным сервисом под эгидой ЦБ контроль за такими операциями может быть усилен, поэтому предприниматели не станут спешить с переходом на него, полагает независимый банковский аналитик Антон Шабанов: «Центробанку не нравится такие полусерые платежи. Разумеется, они будут пытаться с ними бороться, в том числе при помощи этой площадки. Сбербанку эта ситуация тоже не очень нравится, но пока они не могут ничего с этим сделать».
В банковском сообществе напротив беспокоятся о недостаточной прозрачности нового сервиса. Одно дело — переводы клиентов внутри кредитной организации, и другое – участие в транзакции разных финансовых структур со своей политикой безопасности. «Для Сбербанка прозрачны оба клиента — и тот, кто платит, и тот, кто получает деньги. А тут связь между различными банками будет разорвана. Прозрачность действительно уменьшится. Возникнут дополнительные риски с отмыванием и проблемы с блокировкой», — полагает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
По данным Bloomberg, новый сервис Центробанка может заработать в следующем году. Проект должен заинтересовать кредитные организации, считает заместитель главного редактора портала «Банки.ру» Семен Новопрудский: «Банкам для устойчивости своего бизнеса желательно сейчас сотрудничать с Центробанком. В некотором смысле это сигнал для рынка, который говорит, что банк подключен к проекту ЦБ».
Сбербанк официально не комментирует появление нового игрока на рынке онлайн-платежей, но подчеркивает, что создал целую систему моментальных переводов в различных каналах.
В целом ситуация выглядит как конкуренция правой руки с левой, поскольку ЦБ — фактически владелец крупнейшей российской кредитной организации. Кроме того, выход Центробанка на рынок мобильных переводов – тревожный сигнал об усилении присутствия регулятора в реальном банковском бизнесе.