Экономическая ситуация в Самарской области в прошлом году была более стабильной по сравнению с тремя предыдущими годами, что не могло не отразиться на финансовом секторе. В 2017 году в области банки улучшили основные показатели. Банкиры отметили рост активов, увеличение объема кредитов экономике и вкладов населения, а также снижение просроченной задолженности. Результаты деятельности в 2017 году позволили кредитным организациям строить оптимистичные планы на этот год.
Банкиры говорят о высоком спросе на розничное кредитование, которое было обусловлено снижением ключевой ставки со стороны Банка России
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото
Акцент на рознице
Главным героем прошлого года эксперты называют розничное кредитование. В этом году банки намерены сделать акцент на малом и среднем бизнесе. По словам директора территориального офиса Росбанка в Самаре Константина Балдуева, в минувшем году в Самарской области по сравнению с 2016 годом показатели розничного кредитования выросли в два раза. «Наибольшей популярностью среди клиентов Росбанка в регионе пользовалось рефинансирование. По итогам 2017 года клиенты банка оформили кредитов на общую сумму, в четыре раза превышающую показатели предыдущего года. Средняя сумма сделки составила 460 тыс. рублей», — говорит Константин Балдуев.
Не меньшей популярностью пользовались кредитные карты. По словам господина Балдуева, количество оформленных кредитных карт в три раза превысило показатели 2016 года. Третьим драйвером роста стала ипотека. «Объем ипотечного кредитования через каналы Росбанка увеличился в три раза благодаря балансу стоимости недвижимости и относительно низких ставок. Всего в 2017 году жители Самары и Самарской области подали в Росбанк 2281 заявку на ипотечный кредит», — рассказывает директор территориального офиса банка.
В банке также отметили рост базы активных клиентов Росбанка в Самаре на 10 %. «Доля премиальных клиентов в три раза превысила показатели начала 2017 года. Это поспособствовало двукратному росту среднедневных остатков на счетах физических лиц и приросту розничного депозитного портфеля на 30 %.Депозитный портфель состоятельных клиентов банка вырос на 27 %», — говорят в Росбанке.
Директор филиала «Самарский» ОТП Банка Дмитрий Агапонов рассказал, что также отметил, что потребительские кредиты и кредиты наличными уже несколько лет держат пальму первенства среди банковских продуктов для физических лиц.
Председатель правления банка «Солидарность» Василий Белов также говорит о высоком спросе в прошлом году на розничное кредитование. «Потребительское кредитование в 2017 году было особенно востребованным. Это закономерно, поскольку Банк России в течение года шесть раз понижал ключевую ставку», — говорит Василий Белов. Как говорит председатель правления банка «Солидарность» Василий Белов, по итогам 2017 года банк получил прибыль, также за год увеличились объемы операций по основным направлениям деятельности: кредитный портфель банка — на 6,4 %, объем вкладов — на 7,8 %.
Альфа-банк, рассказывая об итогах, отмечает рекордную чистую прибыль — 1,5 млрд руб. Операционная прибыль превысила 2,4 млрд руб.«За первые месяцы этого года самарский оперофис продолжает демонстрировать положительную динамику по операционной прибыли (+7,4 % VoV), с начала года в Самарской области банк заработал почти 0,4 млрд руб. На начало марта общий объем размещения по всем клиентским сегментам составил 29 млрд руб., рост с начала года почти на 38 %, в основном за счет кредитования предприятий и организаций. Объем привлечений превышает 21,5 млрд руб.», — отвечают в банке.
Бизнес идет в банк
Как говорит Юлия Зотова, начальник операционного офиса «Самарский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), малый бизнес также является одним из приоритетных направлений для банка. «В начале года мы запустили услугу бизнес-рефинансирования кредитов других банков, рассчитанную на малый бизнес. Кредит был разработан специально для того, чтобы предприниматели могли снизить долговую нагрузку своих компаний и упростить обслуживание имеющихся кредитов. Для тех бизнесменов, кто активно участвует в коммерческих тендерах, мы предоставили сразу два новых финансовых инструмента — кредит и гарантию».
Как утверждает управляющий филиала «Поволжский» банка «Глобэкс» Александр Малахов, в конце прошлого года «Глобэкс» начал предлагать новые продукты малому и среднему бизнесу. «В конце прошлого года мы стали предоставлять экспресс-гарантии для участников тендеров по госзакупкам. В этом году мы присоединились к программе кредитования малого и среднего бизнеса под эгидой Корпорации МСП», — говорит управляющий филиала «Поволжский» банка «Глобэкс». В 2018 году основными фокусами кредитной организации стал факторинг, средний бизнес как более маржинальный для банка, а также гарантийный бизнес, особенно направление по выпуску банковских гарантий.
В Альфа-банке также намерены уделить особое внимание малому бизнесу. «Отдельный фокус для нас — малый бизнес, которому мы доверяем и который кредитуем», — сказал управляющий операционным офисом «Самарский» Альфа-банка Сергей Нагайцев.
Дмитрий Агапонов отметил, что со стороны юридических лиц наиболее популярными являются такие продукты, как обслуживание счета юрлица, банковские гарантии и кредиты. «Все три вида продуктов дают клиенту возможность расширить круг своих партнеров, выйти на новые рынки и увеличить оборот», — рассказал господин Агапонов.
Обозначили тренды
Основными трендами 2018 года банкиры называют снижение ключевой ставки Центральным банком России и санкционное противостояние. Для банковского рынка страны сегодня характерны отток клиентов из частных банков в крупные государственные кредитные организации.
Как поясняет Александр Малахов, консолидация обусловлена, с одной стороны, макрофакторами и действиями регулятора по оздоровлению системы, а с другой — улучшением сервисов и развитием технологий в структурных государственных банках. «В условиях высокой волатильности финансовых рынков, испытывающих, прежде всего, геополитическое давление, мы оптимизируем модель присутствия на рынке», — говорит управляющий филиала «Поволжский» банка «Глобэкс».
Дмитрий Агапонов рассказал, что ОТП Банк планирует в 2018 году расширить продуктовую линейку, обогатив ее, прежде всего, новыми выгодными продуктами для клиентов малого и среднего бизнеса. В частности, банк выпустит продукты с наиболее выгодными процентными ставками и условиями для предпринимателей, которые раньше кредитная организация могла предложить только клиентам крупного корпоративного сегмента.
Говоря о тенденциях на рынке, господин Агапонов отметил, что банковский сектор демонстрирует волатильность, к которой организациям приходится готовиться заранее, перестраивая модель оценки риска и управления эффективностью.
«Можно сказать, что сейчас у банка есть несколько сценариев для устойчивого развития в регионе. Думаю, что внесение оперативных корректировок в планы является сегодня нормой жизни и бизнеса для многих компаний. Мы, например, корректируем оперативный план работы и задач для своих отделений каждый месяц, при этом в своей работе в целом следуем бюджетному стратегическому плану», — сказал господин Агапонов.
По словам Василия Белова, в этом году высокая конкуренция в банковском секторе продолжит стимулировать банки, повышать конкурентоспособность своих предложений, разрабатывать и внедрять дистанционные сервисы. «Например, Банк России анонсирует создание единой биометрической системы, благодаря которой клиент сможет удаленно подтверждать личность, используя свои фото или запись голоса, для дистанционного получения услуг в любом банке. Много законопроектов в сфере цифровой экономики планируется ввести в действие в ближайшем будущем, то есть курс на цифровизацию как один из основных в банковской отрасли не только сохранится, но и усилится», — считает господин Белов.