Банк ВТБ подвел итоги работы в регионе в первом квартале этого года. Розничный бизнес банка в Пермском крае показал положительную динамику по всем направлениям: депозитный портфель «поправился» на 2,5%, объем ипотечных кредитов увеличился на 26%, потребительское кредитование прибавило 28%, число автокредитов выросло на 32%. ВТБ прогнозирует дальнейший рост потенциала кредитования.
О результатах работы за первый квартал на пресс-конференции рассказала управляющий розничным бизнесом банка ВТБ в Пермском крае Светлана Щеголева. Она уточнила, что сейчас в объединенную розничную сеть банка в регионе входят 30 отделений, в том числе 18 в Перми. С начала года пермская розница нарастила кредитный портфель на 5,1% – до 39,3 млрд рублей. Более 9 тыс. жителей Перми и края стали заемщиками ВТБ по ипотеке, потребительским кредитам и автокредитованию.
Банк зафиксировал прирост показателей по всем видам кредитования. По словам Светланы Щеголевой, это связано с несколькими факторами. «Во-первых, активная позиция банка на региональном рынке финансовых услуг. Вторая причина – снижение ставок по кредитам вслед за снижением ключевой ставки Центрального банка. Кроме того – довольно низкая инфляция. За первый квартал она составила 0,81% против среднего показателя 2017 года в 4%», – пояснила Светлана Щеголева.
Драйверами роста в абсолютных цифрах традиционно стали ипотека и потребительское кредитование. За январь – март ВТБ выдал в Пермском крае 915 ипотечных кредитов на сумму 1,5 млрд рублей. Это на 26% больше по объему, чем в первом квартале прошлого года. Каждый пятый ипотечный кредит в регионе сегодня выдает банк ВТБ.
«По данным Национального бюро кредитных историй, средняя сумма кредита на территории России составляет 2 млн рублей, на территории Перми – 1,75 млн рублей, у нас – 1,63 млн рублей. Год назад у нас этот показатель составлял 1,5 млн рублей. Мы видим прирост, который обусловлен двумя факторами. Уменьшилась сумма первоначального взноса на 10%, то есть ипотечные кредиты стали более доступными. Снизились ставки, и ипотека стала дешевле, что тоже повышает интерес к этому продукту», – уточнила Светлана Щеголева. В зависимости от программы, ставки варьируются от 6 до 10,7%. Ставка 6% по ипотеке предусмотрена новой программой государственного субсидирования. Поддержка заемщиков предусматривает снижение ипотечной ставки до 6% в течение трех или пяти лет. Воспользоваться этими условиями могут семьи, у которых с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. Выдавать такие льготные кредиты в Пермском крае ВТБ начал с мая этого года.
Светлана Щеголева подчеркнула, что, в отличие от прошлого года, сейчас не приходится говорить о стагнации на рынке недвижимости. По данным Росреестра Пермского края, в первом квартале зарегистрировано почти 91 тыс. сделок с недвижимостью, при этом число сделок с участием ипотечных кредитов выросло на 20%. Госпожа Щеголева уточнила, что остается высокой доля сделок с рефинансированием ипотеки. «На протяжении года ключевая ставка ЦБ снижается, причем довольно часто и существенно. Естественно, заемщики желают получить экономию по процентам и снизить текущие расходы, связанные с обслуживанием кредита. Банки это понимают, и рефинансируют и собственные кредиты, и кредиты других банков. Доля рефинансирования в четвертом квартале 2017 года у нас составляла 30%, в первом квартале снизилась до 20 %», – сообщила управляющая розничным бизнесом ВТБ в Пермском крае.
Объем потребительских кредитов банка в январе – марте увеличился на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В первом квартале ВТБ выдал 5,3 тыс. таких кредитов на общую сумму 2,6 млрд рублей. Основными направлениями, на которые клиенты берут потребкредиты, традиционно остаются ремонт, крупная бытовая техника и путешествия, а также рефинансирование кредитов, взятых в других банках. Доля рефинансирования по этим кредитам еще выше, чем в ипотеке, – она составляет 40%. Светлана Щеголева отметила еще одну тенденцию: средняя сумма потребкредита к концу первого квартала выросла до 500 тыс. рублей, тогда как в прошлом году она была чуть больше 400 тыс. рублей.
Серьезный прирост показало автокредитование. В январе – марте 2018 года банк ВТБ в Пермском крае выдал автокредитов на 32% больше, чем в первом квартале прошлого года. «Но при этом идет снижение – почти на 10% – средней суммы автокредитования. Это связано с тем, что растут цены на машины и жители активно обращаются к эконом-сегменту, то есть к машинам стоимостью до 1,5 млн рублей», – пояснила Светлана Щеголева. Она добавила, что растет доля кредитования подержанных машин: «Это также связано с ценовой политикой автопроизводителей. Самыми популярными марками по-прежнему остаются Lada, Kia, Hyundai». Более половины из 740 автокредитов ВТБ выдал на приобретение машин производства «АвтоВАЗа».
Светлана Щеголева прогнозирует большой потенциал роста всех видов кредитования в этом году. Прежде всего это связано с низкими ставками. При этом она не видит риска падения качества ипотечного портфеля, поскольку улучшается процедура оценки: «Эпоха цифровизации дает о себе знать. Например, по ипотеке у нас доля проблемных кредитов (просрочка более трех месяцев) составляет менее 1%».
Депозитный портфель физлиц банка ВТБ в регионе за январь – март вырос на 2,5% (до 34,7 млрд рублей). Максимальный прирост – 10% – зафиксирован в сегменте prime (состоятельных физических лиц). «Портфель пассивов сегодня наполовину формируют деньги этого сегмента», – отметила Светлана Щеголева. В 2018 году, по ее словам, перед ВТБ стоит задача стать лучшим банком по лояльности для клиентов и развивать удаленные каналы, чтобы удешевлять и упрощать процедуры для клиентов.