Председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева рассказала Review об итогах ПМЭФ для банка и о новой кредитной стратегии Новикомбанка, учитывающей возможности крупнейшего акционера.
Фото: Петр Кассин, Коммерсантъ
"Ъ": Елена Александровна, только что завершился Петербургский международный экономический форум. Насколько вы довольны результатами вашего участия в этом мероприятии?
Елена Георгиева: Новикомбанк традиционно участвует в таком знаковом для российской экономики мероприятии, как ПМЭФ. В этом году мы особенно довольны результатами, так как подписали целый ряд серьезных соглашений на общую сумму около 30 млрд руб. как с нашими постоянными партнерами, так и новыми инвесторами.
Особенно хочу подчеркнуть, что многие из заключенных контрактов направлены на диверсификацию продуктового портфеля нашего акционера — госкорпорации "Ростех". В качестве примера я могу привести проект "Кортеж", о котором недавно докладывал глава "Ростеха" Сергей Чемезов на встрече с президентом России. Новикомбанк участвовал в финансировании этого проекта, и для нас очень важно помогать реализации таких масштабных задач.
"Ъ": За прошедшие два года "Ростех" как ключевой акционер серьезно докапитализировал Новикомбанк. Можно ли говорить о том, что теперь банк способен за счет собственных ресурсов поддерживать капитал?
Е. Г.: Мы очень благодарны акционеру за масштабную поддержку. В марте Новикомбанк завершил размещение эмиссии акций на сумму 3,5 млрд руб., а общий объем инвестиций "Ростеха" в капитал банка за период 2016-2018 годов составил около 21 млрд руб. Согласитесь, сейчас далеко не каждый банк может похвастаться сильным акционером, который способен оказывать такую серьезную поддержку. Этими мерами "Ростех" еще раз доказал, что Новикомбанк — центральное звено финансовой системы корпорации.
"Ъ": Сумма в размере 21 млрд руб. включает и безвозмездную финансовую помощь?
Е. Г.: Да, это общий объем всей поддержки от акционера. Инструмент безвозмездной финансовой помощи использовался тогда, когда нужно было оперативно докапитализировать банк. Сейчас мы можем вернуться к стандартным формам увеличения капитала через эмиссию акций. Кроме того, важно отметить, что банк прибылен, по итогам 2017 года по МСФО чистая прибыль составила 4,1 млрд руб.
"Ъ": "Ростех" не только последовательно докапитализировал банк, но и оказал поддержку за счет выкупа части проблемного кредитного портфеля компанией "РТ-Капитал", которая входит в периметр корпорации. Регулятор неоднократно критиковал такие схемы, так как при такой переуступке вопрос с проблемным портфелем решается лишь на бумаге.
Е. Г.: Действительно, на рынке существовала практика, когда продавались кредитные портфели связанным компаниям. При этом реального улучшения финансового положения банков не происходило — одни проблемные активы замещались другими, возникал лишь временный "бумажный" выигрыш за счет отсрочки формирования резервов. Уверяю, это не наш случай. "РТ-Капитал" действительно компания нашего акционера, но ее ключевая функция — как раз работа с проблемными активами. Согласитесь, логично, чтобы реструктуризацией и взысканием занимались профильные менеджеры.
И кстати, обратите внимание на кредитный портфель Новикомбанка, на динамику наших активов. Такой рост бизнеса требует серьезных источников финансирования, и платежи "РТ-Капитала" в счет справедливой стоимости уступленных требований — один из таких источников.
"Ъ": Какой общий объем переданного кредитного портфеля?
Е. Г.: Я не могу назвать цифры из-за конфиденциальности соглашения, но если вы повнимательнее посмотрите нашу отчетность, то найдете ответ на этот вопрос.
"Ъ": Можно ли теперь говорить о том, что глобальная работа по расчистке старого кредитного портфеля Новикомбанка завершена?
Е. Г.: Да. Более того, по итогам 2017 года наш кредитный портфель вырос на 40% за счет новых кредитов, качество которых нас полностью устраивает с точки зрения характера финансируемых операций, перечня заемщиков и перспектив долгосрочного сотрудничества. При этом мы довольны как уровнем риска, так и его доходностью. Правильность нашей стратегии подтверждают отличные финансовые показатели — в прошлом году банк заработал хорошую прибыль, которая в дальнейшем даст нам ресурсы для увеличения капитала. Более того, чистая прибыль Новикомбанка по РСБУ за первый квартал этого года составила 3,3 млрд руб. Это также является доказательством того, что мы на правильном пути.
"Ъ": В каких аспектах банк пересмотрел кредитную политику?
Е. Г.: Наша кредитная политика теперь принципиально другая. В первую очередь мы пересмотрели подход к кредитному анализу. С одной стороны, сегодня банки конкурируют за счет скорости рассмотрения клиентской заявки, но с другой стороны, важно увеличить скорость без ущерба для качества кредитного портфеля. Эта задача тоже успешно реализована — мы оперативно, менее чем за неделю, но при этом взвешенно принимаем решение о выделении финансирования. Важно, что при этом качество обслуживания нового портфеля — среди лучших в отрасли.
И, наконец, цель нашей новой кредитной политики — грамотно использовать преимущества нашего сильного акционера. Банк — это часть огромной корпорации "Ростех", и интеграция банка в финансовую структуру позволяет усилить позиции акционера и банка одновременно. Банк обеспечивает функционирование Единого корпоративного казначейства, профессиональное управление свободными ликвидными ресурсами всех предприятий корпорации, безусловное исполнение напряженного платежного графика.
"Ростех" согласовал стратегию развития Новикомбанка, задал конкретные параметры по уровню риска, маржинальности и другим показателям. И мы приложим все усилия для их реализации.
"Ъ": Темпы роста кредитного портфеля Новикомбанка существенно выше среднерыночных. В каких направлениях вы видите наиболее высокий потенциал роста в будущем?
Е. Г.: У нас две задачи. Во-первых, расширить сотрудничество с существующими клиентами, то есть увеличить с ними объем операций. Во-вторых, увеличивать клиентскую базу за счет комплексного банковского обслуживания на протяжении всей цепочки производственной и технологической кооперации. Для подрядчиков крупного промышленного предприятия это выгодно — перевод счетов в один обслуживающий банк дает возможность оперативно проводить все расчеты, с одной стороны, и получить новые выгоды по финансированию текущей деятельности — с другой.
Также мы хотим больше внимания уделить рознице и МСБ-бизнесу, ведь их маржинальность существенно выше. Хорошие конкурентные позиции в корпоративном сегменте дают возможность быстро и с минимальными инвестициями выйти на рынок обслуживания частных клиентов. Для работы с МСБ мы видим очень хорошие перспективы — много предприятий данной категории успешно работают в единых производственных цепочках, созданных холдингами "Ростеха".
"Ъ": Но конкуренция за качественного заемщика сейчас очень высока. Почему клиент должен выбрать именно Новикомбанк?
Е. Г.: Мы удачно сочетаем две бизнес-модели. С одной стороны, это универсальный банк, который предлагает исчерпывающий набор банковских продуктов и услуг. С другой — это банк-бутик, который предлагает индивидуальный подход к клиенту за счет глубокого понимания содержания и особенностей его бизнеса. Мы против шаблонных решений, и в этом наше конкурентное преимущество. Мы готовы в короткие сроки решать сложные задачи наших целевых клиентов — будь то финансирование инвестиционного проекта, нестандартная сделка trade finance или же организация бесперебойных расчетов с внешнеторговым партнером. В конечном счете именно в этом мы можем доказать свою эффективность и стать незаменимым партнером для своих клиентов.
"Ъ": У вас амбициозные планы по росту, однако ситуация на финансовом и валютном рынках довольно тревожная, что может отразиться на стоимости фондирования для банковской системы. Как банки будут решать вопрос с ресурсной базой?
Е. Г.: Сейчас рынок переживает непростые времена, потому что экономика вступает в фазу роста, не имея доступа к зарубежному финансированию. Таким образом, это вызов для нашей финансовой системы и в первую очередь для банковского сектора.
В сложившейся ситуации крайне важны прогнозируемость, стабильность и информационная открытость в области реализации денежно-кредитной политики Центрального банка. От них во многом зависит обеспечение необходимого долгосрочного денежного предложения со стороны банков для финансирования наиболее перспективных и приоритетных секторов экономики, поддержки высокотехнологичных отраслей отечественной промышленности. При этом не менее актуальна проблема достаточной капитализации банковского сектора, борьба с избирательным подходом банков к уровню принимаемого риска и защита экономики от перегрева.
"Ъ": Все эти вопросы уже не первый год на повестке дня у Банка России. Насколько успешно, на ваш взгляд, регулятор решает задачи по снижению уровня инфляции и удешевлению стоимости денежных ресурсов для рынка?
Е. Г.: Об успехах ЦБ по снижению инфляции говорят сами цифры. Но при этом регулятор проводит очень взвешенную политику по снижению ключевой ставки, каждый раз оценивая возможные преимущества и риски. Хотя можно услышать мнение о том, что снижение кредитных ставок сокращает маржинальность банковского бизнеса и бьет по рентабельности. Но я категорически с этим не согласна. Да, время высоких ставок прошло, и теперь выиграет тот, кто сможет организовать наиболее качественную работу с клиентом. С одной стороны, многим приходится пересматривать структуру баланса, с другой — требуется новый подход к ценообразованию по всему спектру банковских продуктов. Но если эти задачи грамотно решить, то банк не только сохранит показатели прибыли, но и обеспечит возможность для динамичного роста бизнеса. В прошлом году Новикомбанк показал, что эта задача абсолютно выполнима.
"Ъ": ЦБ хвалят за низкую инфляцию, но критикуют за итоги расчистки, в результате которой доля государства в капитале банковской системы выросла до 70%.
Е. Г.: Сейчас можно уверенно говорить о том, что банковский сектор гораздо более здоров, чем еще год назад. И здесь мы полностью поддерживаем политику регулятора. Очень хочется, чтобы на рынке остались банки, для которых важна не сиюминутная выгода, а чья философия — долгосрочное развитие и защита интересов своих клиентов и кредиторов. Важно говорить не о монополизации сектора, а о повышении доверия к банковской системе.
Рынок нуждается в более гибких подходах в оценке качества кредитов и уровня необходимых резервов на возможные потери. Например, одна из дискуссионных тем — может ли пересмотр условий кредитного договора или изменение отдельных финансовых показателей заемщика быть безусловным сигналом к тому, чтобы перевести кредит в более низкую категорию качества. В таких вопросах нельзя использовать формальные критерии оценки. Важно учитывать совокупность факторов, среди которых характер деятельности заемщика, его роль в экономике и потенциал роста его бизнеса.
"Ъ": А создание опорного банка ОПК на базе Промсвязьбанка вы не воспринимаете как угрозу вашей бизнес-модели?
Е. Г.: Нет, не воспринимаем. Новикомбанк кредитует большинство предприятий корпорации уже на протяжении многих лет. В нашем распоряжении имеются все необходимые инструменты для обеспечения оптимального обслуживания исполнения госконтрактов, в том числе в рамках ВТС. Это и профессиональные кадры банка, и услуги корпоративного казначейства, о которых я уже говорила, и ИТ-инфраструктура, и филиальная сеть, которую мы активно наращиваем, и возможность дистанционного сервиса.
Кроме того, топ-менеджеры "Ростеха" неоднократно заявляли, что корпорация не собирается передавать кредиты предприятий ОПК, входящих в госкорпорацию и работающих в рамках гособоронзаказа, из Новикомбанка в создаваемый опорный банк для финансирования операций по ГОЗ. В конце апреля Сергей Викторович Чемезов в очередной раз подтвердил данную позицию. "Я считаю, что гособоронзаказ, те средства, которые получают наши предприятия по гособоронзаказу, должны быть в нашем Новикомбанке",— сказал глава "Ростеха". По-моему, здесь все предельно ясно.