ЦБ придет в банки под видом «тайного покупателя». Регулятор на закрытом совещании утвердил новую стратегию по борьбе с недобросовестными игроками и «черными ставками» вкладов, выяснила газета «Ведомости». Кураторы кредитных организаций теперь будут звонить в колл-центры и банковские отделения, представляясь потенциальными клиентами. Сотрудники ЦБ должны будут обращать внимание на «нестандартные» условия и финансовые продукты. Смогут ли «тайные» покупатели от ЦБ выявить недобросовестные банки?
Случаи обмана клиентов уже были в российской практике. Рекорд по фальсификации обязательств перед вкладчиками принадлежит Мособлбанку. До перехода на санацию в 2014 году он привлекал средства клиентов и не учитывал некоторые суммы в балансе. Деньги почти сразу же списывались со счетов физлиц и переводились аффилированной компании. За счет таких операций удалось спрятать 76 млрд руб., пострадали 350 тысяч клиентов.
Необычную работу с вкладчиками также проводил банк «Югра», который лишился лицензии в прошлом году. Кредитная организация предлагала клиентам не открыть депозит, а купить акции. Те, кто соглашался на такие условия, становились совладельцами банка. Так кредитная организация могла обходить ограничение ЦБ по привлечению денег населения. Объем манипуляций почти достигал 2 млрд руб., сообщал регулятор.
Еще один нестандартный прием использовал Азиатско-Тихоокеанский банк, который в апреле ушел на санацию. Он продавал населению векселя компании ФТК. Однако задолженность самой фирмы банк регулярно признавал проблемной. Выплаты по старым бумагам обеспечивались выпуском новых. На этой «финансовой пирамиде» банк заработал почти 4,5 млрд руб.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Зампред правления Ланта-банка Ирина Рысь считает, что выборочный обзвон отделений ничего не даст, а кураторы кредитных организаций и так могут выявить нарушения: «Сотрудники колл-центра предлагают ровно то, что написано на сайте организации. Если есть какие-то побочные, странные, скажем, условия, это все равно будет видно. В любом случае куратор, заходя в операционную систему банка, увидит те или иные странные моменты. У сотрудников регулятора есть и полный доступ в базу данных, и возможность посещать офисы организации в любой момент, присутствовать на всех заседаниях. Поэтому методов более чем достаточно. Не знаю, насколько они будут эффективны дополнительные методы, если и так уже все видно. Эта деятельность больше похожа на оперативно-розыскную: стоит ли наделять кураторов фактически функциями сотрудников Министерства внутренних дел?»
Обзвон банков под видом «тайного вкладчика» позволит выявлять нарушения на ранних этапах, полагает младший директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Но такую работу лучше доверить не сотрудникам ЦБ, считает аналитик: «Это эффективный способ выяснения, чем дышат банки в отделениях: это и забалансовые вклады, и не совсем корректные продажи банковских услуг. Когда банку срочно нужна ликвидность, он пытается собрать больше денег с рынка, он идет на всяческие ухищрения. Банк, который, например, находится в Москве, но имеет несколько сотен отделений по всей России, может себя вести на рынке по-разному. Куратор, соответственно, не может разорваться. Вопрос в том, как эффективно это реализовать. Банк-куратор, как правило, все-таки банки знают — а у людей, которых знают, выступать таинственным покупателем не факт, что получится. Я бы организовал это не силами куратора, а силами частного подрядчика, который предлагает услуги тайного покупателя, их довольно много по России».
Собеседники «Коммерсантъ FM» отмечают: выявленные в ходе обзвонов нарушения в банках ЦБ не сможет считать основанием для отзыва лицензии или санации. Однако собранные материалы могут стать поводом для внеплановой проверки. Регулятор также может направить информацию в правоохранительные органы.