На клиентов «Почты России» оформляли кредиты без их согласия. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области от действий мошенников пострадали более сотни человек — на каждого из них оформили кредиты на суммы от 20 до 80 тыс. рублей. Сотрудники нескольких почтовых отделений заключали поддельные договоры на пенсионеров через систему банка «Открытие» — у него было соглашение с «Почтой России» на предоставление потребительских займов. Как работала схема?
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Все заявки подавались только дистанционно в электронном виде, причем документы нередко оформлялись с нарушениями — с ошибками в дате рождения или неверно указанным полом.
Пенсионерка Надежда Романова рассказала «Коммерсантъ FM», что узнала о своей задолженности случайно:
«У меня кредит оформлен был на 45 тысяч в конце апреля прошлого года. Мы узнали, когда я пришла получать пенсию — вместо 14,5 тысяч я получила 4,5 тысячи, потому что удержали за два месяца в счет просрочки по кредиту. Кредиты оформлены даже на лежачих пенсионеров, даже на тех, которым 90 лет. Есть семья, где и на мужа, и на жену — у них в итоге долг, например, 78 тысяч».
Представитель банка «Открытие» Иван Макаров заявил «Коммерсантъ FM», что кредитная организация не будет требовать погашения долгов от тех, кто пострадал от мошенников. В банке провели собственное расследование и решили отказаться от сотрудничества с «Почтой России» в этом регионе, отметил Макаров:
«Банк "Открытие" принял решение о техническом погашении всех долгов, всех начисленных процентов, всех пеней, начисленных установленным жертвам мошенников. Безусловно, выводы сделаны, все уязвимости устранены. Это было совместным решением Управления федеральной почтовой связи и филиала банка "Открытие" в Петербурге. Во избежание повторения таких ситуации с декабря банк "Открытие" прекратил выдачу потребительских кредитов через почтовые отделения в Ленинградской области. С начала года аналогичная мера распространилась на город Санкт-Петербург — с января мы не выдаем потребительские кредиты через почтовые отделения в Санкт-Петербурге».
В прошлом году банк «Открытие» столкнулся с проблемами — в конце августа ЦБ принял решение о его санации. Именно сложным положением внутри кредитной организации и воспользовались мошенники, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. При этом защитить себя от злоумышленников практически невозможно, уверен эксперт:
«Плохо сработал комплаенс банка, плохо сработали сотрудники службы внутреннего контроля — это их прокол. Не проверялось, например, кто были заемщики, получили ли деньги, то что это они действительно поставили свои подписи — причем, в общем-то, достаточно подозрительна аудитория. У банка, насколько я понимаю, порог до 75 лет, а там — до 90 лет. От такого мошенничества спасения особого нет. Только если вы периодически просматриваете свою кредитную историю — это надо делать регулярно, чтобы вовремя поймать момент оформления липового кредита».
Это не первый скандал, связанный с «Почтой России»: так, в 2012 году была задержана группа злоумышленников, которая занималась обналичиванием средств через госкомпанию. Объем теневых махинаций достигал 15 млрд в год.