Удмуртия стала лидером среди регионов страны по росту выдачи микрозаймов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2018 года в республике выдали 8,6 тыс. займов, что на 75,7% больше по сравнению с февралем прошлого года. Эксперты связывают рост выдачи микрокредитов с уменьшением доходов населения региона. В Banki.ru считают, что весомую роль в спросе на микрозаймы сыграли простота и скорость получения денег в МФО, поэтому особым спросом у населения пользуются займы до зарплаты. Аналитики не прогнозируют в текущем году существенного роста просрочки.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало резкий рост выдачи микрозаймов в Удмуртии. В феврале 2018 года в регионе выдали 8,6 тыс. займов, что на 75,7% больше по сравнению с отчетным периодом прошлого года. По динамике выдачи Удмуртия стала лидером среди регионов страны. Рост выдачи микрокредитов был отмечен в Волгоградской (+61,6%), Воронежской (+54,9%) и Омской (+54,8%) областях, а также в Пермском крае (+52,0%). Сокращение выдачи микрозаймов зафиксировано в Иркутской области, Ставропольском крае и Архангельской области. Как рассказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин, увеличение темпов выдачи связано с востребованностью микрозаймов у определенных групп заемщиков. «Модель бизнеса микрофинансовых организаций позволяет предоставлять займы высоко рискованным сегментам заемщиков и, при этом, эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе, за счет гибкого оперирования такими параметрами микрозайма, как его размер», — отметил господин Викулин.
Заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров связывает рост выдачи микрокредитов с уменьшением доходов населения в регионах. «В результате этого граждане вынуждены использовать заемные средства. Услугами микрофинансовых организаций активно пользуются мужчины и женщины разных возрастных групп с доходом 30-40 тысяч руб. и ниже. При этом доля людей с высшим образованием не превышает 30%», — сообщил господин Макаров. По данным «Удмуртстата», реальные располагаемые доходы населения в сравнении с декабрем 2016 года снизились на 7,5%. В январе 2018 года расходы населения республики превысили доходы более чем на 550 млн рублей.
Сегодня, по мнению представителя Национального центра финансовой грамотности, увеличивается уровень закредитованности населения страны. «Налицо увеличение проблемных кредитов (не только в сфере МФО), и рост количества граждан, которых можно считать несостоятельными. Так, по данным НБКИ за период март-декабрь 2017 года число потенциальных банкротов увеличилось на 29,4%. В марте 2018 года их количество составило 891,4 тыс. человек и осталось неизменным по сравнению с декабрем 2017 года», — отметил господин Макаров.
Эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Banki.ru Инна Солдатенкова считает, что отказы населению в банковских кредитах могли стать одной из причин существенного роста объемов выдачи микрозаймов в регионе. Весомую роль в этом процессе, по мнению эксперта, сыграли простота и скорость получения денег в МФО. «Преимущественная часть всех выдаваемых микрозаймов – это займы до зарплаты (PDL-займы), которые оформляются на небольшие суммы сроком до 30-45 дней. Заявки рассматриваются от 15 минут до часа, и выдача осуществляется в тот же день. Вбанках же эта процедура занимает несколько дней», — отмечает представитель Banki.ru.
По мнению Инны Солдатенковой, в таких условиях рост рынка микрофинансовых услуг является вполне закономерным. «В 2017 году портфель МФО по данным RAEX вырос на 35 % до 121 млрд руб., а половина этого прироста пришлась на проблемные долги на балансах МФО. То есть закредитованность населения микрозаймами отрицать нельзя. В 2017 году средняя доля просрочки в секторе выросла до 40% и преимущественно была вызвана ростом просрочки в сегменте PDL. Такие цифры говорят о существенном кредитном риске»,— рассказала Инна Солдатенкова. По мнению эксперта, значительную роль в этом сыграла введенная Центробанком с 1 января 2018 года обязанность микрофинансовых организаций проводить резервирование по просроченным займам. Представитель Banki.ruне прогнозирует в текущем году существенного роста просрочки. «Этот процесс будет сдерживать введенное резервирование и в скором времени регулятор ужесточит регулирование рынка PDL-займов. В частности, планируется снизить максимальный размер начислений на остаток долга и максимальную ставку, а также ввести запрет на пролонгации таких продуктов»,— сообщила госпожа Солдатенкова.