В рамках исполнения стратегии запланированы оптимизация филиальной сети, переход в онлайн и обновление продуктовой линейки. Подробнее – в интервью с председателем правления Социнвестбанка Радиком Ахметшиным.
Радик Фагимович, что подразумевается под объединением с банком «Российский капитал»? Почему принято такое решение и когда процесс закончится?
Это решение было принято акционером после длительного и всестороннего анализа процессов, происходящих в целом в банковской отрасли. Укрупнение банков – это внутриотраслевой тренд, и для клиентов это приносит дополнительную защиту. Плюс это обусловлено тем, что у банка «Российский капитал» сменился акционер, им стал ДОМ.РФ (АИЖК). Утверждена стратегия, в рамках которой все организации, входящие в Единый институт развития в жилищной сфере (создан на базе ДОМ.РФ) перейдут под единый бренд – ДОМ.РФ. «Социнвестбанк» после объединения с «Российским капиталом» станет башкирским филиалом банка.
По плану процесс объединения банков завершится к концу 2019 года, вся необходимая работа уже ведется. Под этим подразумевается оптимизация штата, текущих бизнес-процессов, а также пересмотр и обновление продуктовой линейки. Все это будет происходить постепенно, но, повторюсь, мы уже начали подготовку.
Чем для клиентов обернется объединение и создание, по факту, нового банка ДОМ.РФ?
Мы по-прежнему остаемся универсальным банком, который занимается кредитованием и населения, и бизнеса, а также сотрудничает с правительством и муниципальными предприятиями. Но есть и новое: согласно утвержденной стратегии, банк получает специализацию и будет в дальнейшем развиваться как универсальный ипотечно-строительный банк. Перед «Российским капиталом» стоит амбициозная задача – к 2020 году войти в ТОП-3 по выдаче ипотечных кредитов. Мы также приступим к ее реализации в рамках объединенной структуры. При этом банк полностью сохраняет свои обязательства перед действующими клиентами.
Если говорить о работе с корпоративными клиентами, мы будем фокусироваться на отраслях, связанных со строительством, индустрией строительных материалов, ЖКХ. Это соответствует задачам акционера. Социнвестбанк, как и раньше, будет работать в тесном сотрудничестве с правительством города и республики в рамках ранее подписанных соглашений. Будет меняться и бизнес-модель банка: мы планируем активно развивать удаленные каналы обслуживания клиентов, а действующая банковская сеть отделений будет переформатирована. Уфа – это деловой центр республики, и пока мы сконцентрируем весь бизнес здесь. В столице представительства Социнвестбанка будут развиваться в новых форматах, а клиентам из других регионов мы предлагаем дистанционное банковское обслуживание.
Банковская сфера как наиболее технологичная и нуждающаяся в надежной защите информации, сейчас активно становится «цифровой». Мы давно заметили, что онлайн- обслуживание привлекает большое количество клиентов: и юридических, и физических лиц. Мы готовы активно развивать услуги онлайн для того, чтобы обеспечить сервис и безопасность. Это позволяет нам уже сейчас минимизировать расходы и привлекать клиентов вне зависимости от того, где они территориально находятся.
«Российский капитал» и Социнвестбанк регулярно «сверяют часы» и в сфере услуг, сервиса и технологического развития. На территории Башкортостана мы совместно участвуем в финансировании клиентов, а также в проектах модернизации коммунальной инфраструктуры.
Вы говорите о фокусе на ипотечном кредитовании, какие сейчас у Социнвестбанка показатели на рынке ипотеки?
Ипотека – это наш драйвер роста. Могу привести пример: год назад, 1 марта 2017 года, объем ипотечного кредитного портфеля Социнвестбанка составлял 199 млн рублей, а на 1 марта текущего года – 754 млн. За год мы выросли почти в 4 раза. Основной рост произошел благодаря последовательному улучшению условий ипотечного кредитования и эффективной работе банка с ведущими застройщиками и агентствами недвижимости. С 4 квартала 2017 года и по настоящее время наибольшей популярностью пользуется услуга рефинансирования ранее выданных сторонними банками ипотечных кредитов. Доля кредитов, выданных на рефинансирование ипотеки, год назад составляла 1,3% от общего объема всего портфеля, а на 1 марта 2018 года она выросла до 36%.
Продолжите ли вы сотрудничество с Республикой, ведь ранее вы стремились стать опорным банком?
За время совместной работы мы приобрели уникальный опыт, к тому же коллектив, мои коллеги – большие специалисты по работе с муниципальным сектором. Надеюсь, что мы не сбавим темп, что у нас появятся новые крупные проекты. Мы продолжим работать на благо жителей и предприятий республики.
Разумеется, акценты будут смещены в сторону строительства и работы с предприятиями из смежных отраслей. Но нельзя говорить о развитии сектора ЖКХ в отрыве от общего сектора малого и среднего бизнеса (МСБ) – подавляющее большинство жилищно-коммунальных организаций по своим масштабам вписываются именно в этот сегмент. За последнее время были профинансированы крупнейшие социально значимые и градообразующие предприятия региона, такие как ГУП ФЖС, ООО Трест "БГС", ГК ТАУ «Нефтехим», СПК «Урожай» и др. Крупнейшими клиентами являются Администрация города Уфы, а также ООО «Уфимский железобетонный завод-1» и ряд других, не менее значимых субъектов реального сектора экономики.
Один из самых интересных и ярких проектов, которые мы реализовали в социальной сфере – это проект по модернизации четырех котельных в Туймазах, поселке Кандры и селе Серафимовский. Заключено концессионное соглашение с Туймазинским районом. Все котельные уже введены в эксплуатацию.
С какими достижениями Социнвестбанк подходит к следующему этапу своего развития? Какие перспективы, помимо амбиций на рынке ипотеки, вы можете озвучить?
Мы положительно оцениваем прошедший год. Вот некоторые цифры: кредитный портфель малого и среднего бизнеса за год вырос на 20%, увеличившись с 6 до 8 млрд рублей. Розница выросла почти в два раза – с 1,5 млрд рублей годом ранее до 2,7 млрд рублей, и это еще без ипотеки, которая показала мощный рост. Как видите, нам есть чем гордиться, но при этом есть и к чему стремиться. Все перемены, я уверен, лучшим образом скажутся прежде всего на наших клиентах.