Если Вы возглавляете разветвленную группу компаний, то наверняка знаете, с какими сложнос-тями порой сопряжено управление финансовыми потоками. Возникает резонный вопрос: как автоматизировать этот процесс, наладить контроль над ним и оперативно регулировать движение средств? Удобным технологическим решением для холдингов стал комплекс услуг Сбербанка – сервис Cash Management. Он позволяет всегда иметь под рукой полные данные о финансовом состоянии головной организации и ее подразделений.
Кому будет выгоден этот инструмент и как им пользоваться, рассказала директор управления транзакционного бизнеса Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Людмила Карпова.
— Нередко компании сами разрабатывают программные продукты для оптимизации финансового учета. Зачем им похожий банковский сервис?
— Да, для контроля финансовых потоков холдинги часто заказывают свои автоматизированные системы либо выстраивают специальные структуры внутри группы компаний. Цель благая – сократить финансовые и трудовые затраты, повысить ликвидность и эффективность использования ресурсов. Но эффект зачастую обратный: головная организация вынуждена серьезно увеличить расходы или получать информацию о деятельности подразделений ГК с опозданием на день, а то и более. Так вот, выгодной альтернативой для структур с широкой филиальной сетью или групп компаний служат продукты линейки Cash Management. Это современное, доступное и комплексное решение проблемы управления ликвидностью. Сервис реализован в специально разработанной автоматизированной системе «Сбербанк Корпорация».
— Какие клиенты Сбербанка стали основными потребителями услуг Сash Management?
— В первую очередь – представители крупного бизнеса с разветвленной сетью филиалов и дочерних компаний в России, независимо от их территориальной удаленности. Однако с такими же трудностями сталкиваются и группы компаний меньшего масштаба, в том числе в сегменте малого бизнеса
— То есть речь не о финансовой услуге, а о технологическом решении внутренних вопросов холдинга?
— Конечно, ведь и клиенту нужна не услуга банка как таковая, а инструмент для решения бизнес-вопросов. У компании всегда есть выбор: приобрести и доработать собственную ERP-систему, использовать человеческие ресурсы путем ручной или частично автоматизированной обработки информации из нескольких СББОЛ и корпоративных систем либо полностью делегировать создание и анализ отчетности своим специалистам. Все эти варианты весьма дорогостоящие и имеют ряд недостатков: длительный период адаптации, огромные и часто неоправданные затраты (денежные и временные), непрозрачный конечный результат. А платформа «Сбербанк Корпорация» позволяет клиенту решать целый комплекс задач в режиме реального времени и сразу видеть, что получается.
— Что может делать группа компаний с помощью сервиса Cash Management?
— Если говорить в общем – управлять платежами и ликвидностью ГК, консолидировать средства подразделений.
Это выгодная альтернатива для структур с широкой филиальной сетью или групп компаний
Если в рамках постатейного бюджета, утвержденного на определенный период, подотчетные компании расходуют денежные средства в рамках лимитов – банк предложит настроить сервис «Бюджетирование». Тогда в случае превышения лимита по какой-либо статье документ будет автоматически отвергнут системой либо «казначей» получит уведомление, по какой статье и на какую сумму предполагается превышение, и решит – провести платеж или отказать, добавив комментарий.
Услуга «Контроль и акцепт» позволит организовать прохождение расчетных документов подразделений группы через согласование в казначействе клиента. При необходимости такое казначейство сможет самостоятельно подготовить и отправить в банк расчетные документы по счетам подразделений холдинга.
Если вы задумаете централизовать расчеты на уровне головной компании, вам подойдет сервис «Прямое управление счетами». Он позволит готовить платежные поручения по всем структурам холдинга с единого рабочего места и отправлять их в банк через систему «Сбербанк Корпорация».
Еще одна услуга предназначена для ситуаций, когда в ГК возникают перебои с ликвидностью. Такое периодически бывает у всех холдингов: на счетах одного филиала средств не хватает, а у другого – избыток, и нужно быстро перераспределить деньги внутри группы. Здесь поможет сервис «Единый остаток». Алгоритмы и параметры перераспределения можно настроить под потребности конкретного клиента. Система будет проверять остатки на счетах дочерних компаний и филиалов, затем деньги согласно заданному алгоритму (с учетом минимальной/максимальной суммы и поддерживаемого остатка) будут переводиться на основной счет головной компании. С него можно будет осуществлять финансирование других счетов и филиалов, обеспечивая текущие платежи или формируя необходимый поддерживаемый остаток.
Анна Преснякова,
специалист финансового отдела АО «Молвест»:
— Благодаря «Сбербанк Корпорации» я контролирую платежи по наиболее значимым компаниям нашего холдинга быстро и без труда. Просто формирую реестр поступивших на акцепт платежей, просматриваю их и отправляю в банк. Таким образом, исполняются только те платежи, которые прошли мой контроль.
Наталья Комова,
специалист финансового отдела ГК «Солвер»:
— Используя систему «Сбербанк Корпорация», мы можем в режиме онлайн видеть движение по счетам своих партнеров, открытым в других городах. Это очень удобно. Партнерам не приходится направлять подтверждения по нашим запросам.
Николай Послухаев, холдинг «Мебель Черноземья»:
— Мы начали использовать систему одними из первых, объединив в ней счета по всей России. Управлять денежными потоками так гораздо проще. Приятно, когда информация по счетам обновляется в один клик – независимо от того, сколько сейчас времени, где находится ответственный исполнитель и чем он занят.
— Получает ли клиент прямую финансовую выгоду от использования этой системы?
— Судите сами. Услуга «Единый остаток» позволяет автоматически списывать в течение или в конце дня остатки средств со счетов подразделений на счет головной компании. Общий остаток может быть использован по усмотрению «казначея», в том числе и для финансирования счетов подразделений по заданным алгоритмам. Консолидация денег на одном счете позволяет разместить их в срочные инструменты на более привлекательных условиях и получить дополнительный доход – в том числе с возвратом заданных остатков на счета ГК к открытию операционного дня.
— Но основная выгода состоит в снижении трудозатрат компании?
— Использование системы «Сбербанк Корпорация» значительно сокращает трудозатраты на получение консолидированной информации по счетам, так как запрос осуществляется одним кликом. Время – деньги! Оперативная информация – это быстрое принятие управленческих решений.
Другой пример экономии связан с сокращением расходов клиента на кредитование. В рамках услуги «Овердрафт с общим лимитом» ГК предоставляется единый кредитный лимит с целью избежать кассового разрыва по счетам. Размер овердрафта рассчитывается суммарно по всем структурам, входящим в ГК. Если в течение дня одна из них испытывает дефицит ликвидности, «казначей» компенсирует недостаток из собственных средств холдинга по другим компаниям. В конце дня все остатки стекаются на общий счет, при этом реальный овердрафт, за который ГК платит определенный процент, возникает только в том случае, если минус появляется на общем счете холдинга.
— Базовые услуги Cash Management могут быть востребованы любой компанией. А вот некоторые очень специфичны. Возможно ли «отрегулировать» систему под конкретного клиента?
— Линейка продуктов, настройки и степень контроля операций выбираются холдингом самостоятельно на этапе заключения договора. Однако эти условия впоследствии можно легко изменить.
Важно, что система «Сбербанк Корпорация» совместима с «1С – Бухгалтерия» и УФЭБС, позволяет экспортировать и импортировать документы в Excel.
— Клиент контролирует только счета, открытые в Сбербанке?
— Для прямого управления и акцепта платежей – да. Но при этом вы можете получать детализированную информацию о движении денежных средств по счетам, открытым в коммерческих банках.
— Как клиент контролирует процессы, происходящие с его счетами через систему «Сбербанк Корпорация»? Есть ли у нее мобильная версия?
— Доступ к полной информации открывается как со стационарного компьютера, так и в мобильном приложении для iPad.
— Как изменятся сервисы Cash Management в 2018 году?
— Идя навстречу пожеланиям клиентов, Сбербанк постоянно расширяет перечень услуг линейки Cash Management. Текущая цель – сделать их простыми и доступными для всех клиентов. В 2018 году планируем запустить упрощенный аналог Cash Management для малого бизнеса на базе привычной платформы СбербанкБизнесОнлайн – «Управление группой компаний». Кроме того, Сбербанк формирует индивидуальные предложения для организаций государственного сектора в аналогичных комплексных решениях для мониторинга и контроля целевых средств с учетом специфики тех или иных структур.
Уверена, что новые сервисы Сбербанка помогают компаниям не просто эффективно управлять ликвидностью, но развивать свой бизнес в целом.