В корпоративном блоке Сбербанка происходят стремительные изменения, заявила на брифинге для журналистов ведущих региональных СМИ заместитель Председателя Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Наталия Ивлева. Это стало не только главной приметой уходящего года, но и будет мейнстримом работы в 2018-м.
Фото: пресс-служба
Повышение доступности кредитов, создание более гибкой системы залогов, сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок, упрощение процедуры кредитования и появление новых продуктов, ориентированных на запросы бизнеса, позволили, по предварительным итогам 2017 года, увеличить кредитный портфель до 440 млрд руб. Ежемесячно в банке открывают счета более чем 3 тыс. корпоративных клиентов. При этом доля открываемых счетов от вновь зарегистрированных на территории Черноземья предприятий и предпринимателей составила более 65%, что свидетельствует о высоком доверии к банку. Более 120 тыс. клиентов Центрально-Черноземного региона выбрали Сбербанк в качестве основного партнера. По официальным данным, на рынке кредитования корпоративных клиентов в регионах обслуживания, доля ЦЧБ составила 45%, на рынке транзакционных услуг - 46%.
Клиенты банка из сегмента малого и среднего бизнеса оценили удобство и доступность ряда продуктов, предложенных ЦЧБ в 2017 году. Наиболее востребованными оказался «СМАРТ-кредит», который представляет собой выдачу кредитов предпринимателям с использованием технологии Big Data. За 2017 год ЦЧБ выдал более 1 тыс. Смарт-кредитов на сумму 2 млрд. руб.
В рамках «СМАРТ-кредита» банк оценивает действующие потоки денежных средств по расчетному счету компании и проведенным операциям, делает выводы о благонадежности заемщика по нескольким десяткам факторов и предлагает готовое решение того, какую сумму кредитных средств способен получить и обслуживать предприниматель без риска для финансовой устойчивости своей компании.
Срок от предоставления документов клиентом до приятия решения составляет 1 день. Никаких условий по целевому использованию банк не выдвигает. По заявкам до 5 млн. руб. предоставление залогового обеспечения необязательно.
Еще одна разновидность «быстрого» кредита, по которому также не требуется подтверждение целевого использования, - это «Риск на Актив». Им корпоративные заемщики пользовались не менее охотно. Основное условие – наличие у собственника компании недвижимости. Банк рассматривает кредит по минимальному количеству документов. Сумма кредита в этом случае ограничивается стоимостью недвижимости. При этом требуется предоставить только официальный отчет за последний квартал и документы по залогу.
В текущем году Сбербанк внедрил новый продукт - корпоративную кредитную карту. Максимальный лимит по ней - 1 млн. руб. с льготным периодом погашения до 50 дней. С ее помощью можно расплачиваться в торгово-сервисных сетях, снимать и вносить наличные денежные средства. Для оформления карты не нужен залог. Она выдается на 36 месяцев с возможностью дальнейшей пролонгации.
Наталия Ивлева подчеркнула, что ориентир в работе Центрально-Черноземного банка на «обратную связь» от клиентов позволяет добиваться роста уровня удовлетворенности услугами банка
В 2017 году ЦЧБ серьезное внимание уделил структуризации своей работы с клиентами по отраслевому принципу, «поскольку это позволяет более глубоко понимать бизнес клиента, оперативно реагировать на изменения, предлагая именно те продукты, которые позволят бизнесу прирасти».
Наиболее интенсивные изменения идут в продуктах, процессах, ориентированных на малый бизнес, «который для ЦЧБ и Сбербанка в целом является фокусным сегментом», отметила Наталия Ивлева. Они ориентированы на сокращение количества барьеров для предпринимателей, в том числе финансовых, в построении ими своего дела.
В частности, на это нацелен пакет услуг «Лёгкий старт» - без абонентской платы с бесплатным открытием счёта. Условия пакета распространяются на неограниченный по времени срок. Клиенты, подключившие «Легкий старт», могут в течение года бесплатно пользоваться бизнес-картой Сбербанка, для них устанавливаются тарифы на взнос наличных через банкомат в 2 раза ниже обычного.
Таким образом, начинающие предприниматели не несут затрат на доступ к ключевым сервисам банка для малого бизнеса. По подсчетам банка, это сэкономит в годовых расходах начинающего предпринимателя до 26 тыс. руб. С момента внедрения пакета «Легкий старт» (сентябрь 2017) почти 5 тыс. клиентов воспользовалась этим предложением.
Еще одна новация - в 4 квартале 2017 года на территории Воронежа появилась возможность открыть расчётный счет в Сбербанке с одновременным подключением системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» через «Выездного Клиентского менеджера». В ходе визита к клиенту при наличии у того потребности, подключаются дополнительные банковские услуги. Услуга доступна для предпринимателей, воспользовавшихся on-line резервированием счета на сайте Сбербанка. В октябре-ноябре в Воронеже этот сервис по достоинству оценили первые 250 клиентов.
«В 2018 году одновременно с общей диджитализацией банковского сектора география услуги «Выездной Клиентский менеджер» будет расширяться. Важно отметить, что этот сервис никак не влияет на стоимость обслуживания клиента в банке», - подчеркнула Наталия Ивлева.
По ее словам, в наступающем году для малого бизнеса будет внедрен новый продукт, аналогичный «Сбербанк - корпорации». Нередко малый бизнес – это не одна компания, а группа компаний. И ею необходимо управлять через единый счет, через единое окно. Такую возможность и намерен обеспечить Центрально-Черноземный банк.
В сегменте малого предпринимательства Сбербанк продолжает развивать и небанковские сферы, в частности образовательные программы
В сегменте малого предпринимательства Сбербанк продолжает развивать и небанковские сферы, в частности образовательные программы
В сегменте малого предпринимательства Сбербанк продолжает развивать и небанковские сервисы. Значительное место в них отводится образовательным программам. Например, реализованы совместные образовательные программы с компанией Google, бесплатные для предпринимателей. Фактически, создается экосреда для предпринимательского сообщества, когда Сбербанк предлагает бухгалтерские, юридические услуги, услуги по управлению денежными счетами, помощь в выполнении инвестиционных программ. Такую практику ЦЧБ обещает продолжить и в 2018 году.
Наталия Ивлева анонсировала на брифинге, что 2018 год «станет годом серьезных изменений во взаимодействии с корпоративными клиентами, как в части совершенствования банковских процессов, так и операционного обслуживания, причем, изменения коснутся всех клиентских сегментов».
Планируется сделать серьезный шаг в части оптимизации и перехода на электронный документооборот с клиентами при подписании кредитной документации. В 2018 году кредитная документация с клиентами будет подписываться в электронном виде.
Мы активно движемся по пути максимальной диджитализации бизнес-процессов: открыть расчетный счет, депозит, направить платежное поручение, получить справку, счет-фактуру, выписку и так далее, все можно, не приходя в банк.
Объем электронного документооборота с клиентами банка растет постоянно, сейчас в части расчетных документов он составляет около 99%», - пояснила Наталия Ивлева.
В рамках этого тренда уже реализован проект, позволяющий корпоративному клиенту подать заявку на кредит дистанционно, через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование». За прошедшие с момента запуска проекта 4 месяца более 400 клиентов воспользовались этой услугой.
Одновременно у клиентов банка остается возможность проводить операции в филиальной сети, в том числе и в районных центрах. В следующем году планируется расширить перечень доступных операций в данных точках для юридических лиц с 4-х до 16. Например, будут добавлены операции по выпуску и выдаче бизнес-карт, счет-фактур, приему и возврату исполнительных документов клиентов и некоторые другие.
Наталия Ивлева подчеркнула, что ориентир в работе Центрально-Черноземного банка на «обратную связь» от клиентов позволяет добиваться роста уровня удовлетворенности услугами банка. Согласно официальным данным, в текущем году этот показатель по корпоративному блоку прирос в сравнении в 2016 годом на 3 процентных пункта, а по клиентам среднего бизнеса стал лучшим в системе Сбербанка, с приростом в 7 процентных пунктов.
Банк намерен сохранить и преумножить эту тенденцию в 2018 году «за счет предложения простых и удобных продуктов, ориентированных на потребности бизнеса клиента, повышения качества процессов, строительства экосистемы для удовлетворения нефинансовых потребностей клиентов, а также развития современных и удобных каналов, позволяющих экономить время».