В 2017 году Промсвязьбанк в Челябинске показывает рост практически по всем показателям, приближаясь к докризисным. Так, объемы розничных депозитов увеличились на 46%, кредитование малого бизнеса — на 50%, ипотеки — на 7%. Банк на сегодняшний день является лидером в развитии цифровых услуг, активно наращивая присутствие на ранке финтеха и предлагая клиентам уникальные услуги, которые берегут главный ресурс современности — время. О развитии банка и новых продуктах рассказал региональный директор ОО «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Юхачев.
— С какими результатами региональный офис завершил год? Какие направления вашего бизнеса показали наибольший рост?
— Пока рано подводить итоги, но уже сейчас можно говорить о том, что Промсвязьбанк в Челябинске в 2017 году по части количественных показателей, таких как число клиентов, количество зарплатных проектов, показал достойные результаты. Мы показываем стабильный рост из года в год. Мы открываем 2 тыс. расчетных счетов в год, это порядка десяти счетов в день. Количество юридических лиц выросло по сравнению с прошлым годом на 18%.
Что касается розничных депозитов, то мы наблюдаем прирост относительно 2016 года на 46%.
Промсвязьбанк всегда делает акцент на качестве обслуживания и уделяет много внимания развитию дистанционных сервисов и каналов, это одни из ключевых факторов, которые позволяют нам укреплять позиции на рынке региона.
— Действительно, Промсвязьбанк является одним из лидеров в развитии цифровых услуг и сервисов. Какие из них пользуются наибольшим спросом в Челябинской области? Какие новые интересные продукты вы предлагаете?
— Последние несколько лет мы активно наращиваем свое присутствие на рынке финтеха. Мы инвестируем в технологии, у нас работает большая профессиональная команда разработчиков, и уже именно эти люди создают продукты для клиентов. Например, такой продукт, как «Турбоденьги», был создан по этой технологии. Все это делается для того, чтобы сберечь основной ресурс — время. Особенно это касается предпринимателей. Людям дела важно сконцентрировать усилия на развитии бизнеса, а не тратить время на посещение офиса банка, поэтому мы делаем все для того, чтобы большинство операций можно было провести в режиме онлайн.
— Приведите, пожалуйста, пример.
— Возьмем обычную ситуацию. Предпринимателю нужно открыть счет. Раньше ему нужно было приезжать в банк минимум два раза, собирать документы и так далее. Сегодня ситуация кардинально изменилась: счет резервируется на сайте, менеджер банка сам приедет в удобное время к предпринимателю и оформит все документы. Весь процесс занимает ровно один день. Если говорить об интернет- и мобильном банке, то в них сегодня можно совершать практически все операции и даже операции валютного контроля.
Еще одна наша инновация — это сервис онлайн-кредитования для малого бизнеса «Кредит-Онлайн». Он был запущен осенью этого года. Его можно получить в интернет-банке. Это овердрафт или короткая кредитная линия, процентная ставка выставляется индивидуально: анализируются обороты компании, контрагенты. По предварительным оценкам, более 17 тыс. компаний области смогут получить финансирование без предоставления обеспечения, причем займет это не более двух минут, а заверить кредитный договор можно электронной цифровой подписью. Я считаю, что за такими быстрыми кредитными продуктами будущее.
— Представители банковской сферы заявляют об «оживлении» в 2017 году малого и среднего бизнеса. Прослеживается ли эта тенденция в вашем банке?
— В целом ситуация стала лучше, но докризисных объемов мы еще не достигли. Кредитование восстанавливается. Если говорить именно о малом бизнесе, то портфель кредитов, выданных этому сегменту в Промсвязьбанке, вырос с начала года на 50%. Темпы роста у нас очень высокие, но абсолютная сумма очень большой не является. Количество обращений за кредитами растет. Ежеквартально мы проводим исследование бизнес-самочувствия малого и среднего бизнеса — Индекс Опоры RSBI. По его результатам мы видим, что в течение двух кварталов 2017 года деловая активность растет, и, самое главное, предприниматели с оптимизмом смотрят в будущее. Хорошим драйвером роста сегодня является «Программа 6,5», которая позволяет получить льготное финансирование на инвестпроекты. В этом году мы заключили 95 сделок на сумму 5,8 млрд руб.
— Согласно статистике, в рост пошло потребительское кредитование. Как обстоят дела в вашем банке? Изменились ли требования к заемщикам, сами заемщики (стали более сознательными или менее)?
— Снижение ключевой ставки позволило приблизить ставки по потребительским кредитам к почти докризисному уровню и сделать снова привлекательным кредитование для частных лиц. Средняя сумма кредита в Челябинске — 300 тыс. руб., срок — пять лет. Требования к заемщикам остались прежними: 2-НДФЛ, паспорт, постоянное трудоустройство. Действующие клиенты могут оформить кредит в интернет- или мобильном банке. Также клиенты активно пользуются рефинансированием. Хочу отметить, что ситуация последних двух лет сделала людей более финансово грамотными, и они стали трезвее подходить к вопросам чрезвычайной закредитованности.
— Как складывается ситуация с ипотечным кредитованием? Известно, что в связи со снижением ставки ЦБ интерес к ипотеке вырос. Какие ставки предлагает банк сегодня?
— По сравнению с прошлым годом объем ипотечного кредитования вырос на 7%, и спрос продолжает планомерно увеличиваться. В целом по рынку, по данным Центробанка, в 2017 году объем выдачи данного вида кредитов вырос в среднем на 5% (в 2016 году выдано 856 тыс. ипотечных кредитов на 1473 млрд руб.). Это обусловлено снижением ипотечных ставок, предложением большого объема нового жилья застройщиками с дисконтом к ценам вторичного рынка, а также появлением новых программ. Например, в нашем банке можно взять ипотеку без первоначального взноса у надежных застройщиков либо воспользоваться материнским капиталом.
На данный момент средняя сумма ипотечного займа в ПСБ составляет 1 млн руб., средний срок — 10 лет. Минимальная ставка в Промсвязьбанке — 9,5% (программа «Новостройка), минимальный первоначальный взнос — от 10%. По программе без первоначального взноса (у аккредитованных застройщиков) ставка будет уже выше. Так, для жителей Челябинска мы предлагаем совместно с компанией ООО «СК „Легион”» ипотечный кредит без первоначального взноса по ставке 12,3% годовых.
Купить квартиру на вторичном рынке можно при первоначальном взносе 20% от стоимости квартиры, и ставка будет 9,95% годовых. В Промсвязьбанке есть возможность досрочно гасить ипотеку без ограничений и штрафов.
— Изменился ли «портрет» ипотечника? Как, по вашему мнению, условия кредитования недвижимости будут выглядеть в обозримом будущем?
— Портрет ипотечного заемщика существенно не поменялся: старше 35 лет, государственный служащий, со средним и выше среднего доходом, расширяющий уже имеющееся жилье или приобретающий недвижимость для детей.
Мы ожидаем, что в условиях стабилизации инфляции на уровне около 4% ставки по депозитам будут снижаться, и это позволит банкам снижать ставки и для конечных заемщиков. Потенциал снижения мы оцениваем в 0,5% во втором полугодии 2017 года и еще 1% в 2018-м.
Динамика роста цен на жилье в 2018 году, по нашим оценкам, будет сопоставима с уровнем потребительской инфляции и составит около 4% в год. Рост стоимости квартир будет сдерживать значительный объем ввода в эксплуатацию нового жилья. Так, в 2018 году объем строительства в России может вырасти до 85–88 млн кв. м.
8 800 333 03 03
Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17 декабря 2014 года.