Российские банки начали чаще выдавать необеспеченные займы: за 10 месяцев этого года они выдали более 5 млн кредитных карт — это почти на 46% больше, чем за тот же период 2016-го. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй. Причем речь идет именно о новых картах, а не о тех, что выпущены взамен старых. Почему банки стали чаще выдавать кредитки и к чему это может привести?
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин считает, что причиной этого стало снижение процентных ставок и увеличение числа добросовестных заемщиков: «У банков есть возможность точно выделять наиболее ответственных заемщиков, которые в 2015, например, году остерегались пользоваться необеспеченными кредитами в силу их высокой стоимости и нестабильной ситуации в экономике. Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону, экономика относительно стабильна. Ставки снижаются, кредиты становятся дешевле, это возвращает на рынок самых ответственных заемщиков. Качество кредитной истории остается наиболее сильным фактором для принятия положительного решения со стороны банка о выдаче того или иного кредита».
Среди регионов, в которых выдача кредитных карт растет активнее всего, оказались Челябинская, Саратовская, Ярославская и Тюменская области, а также Краснодарский край и Ханты-Мансийский автономный округ. В Москве количество новых выданных карт выросло почти на 50%.
Такую динамику можно объяснить и тем, что кредитки стали удобнее как для банков, так и для их клиентов, считает заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Гайдара Михаил Хромов. «Кредитная карта удобна и для клиента, потому что он сразу получает определенный лимит, а уже потом думает, как расходовать, и процентная ставка начисляется только на фактическую задолженность. Если мы берем обычный кредит — пришел, 100 тыс. взял, и эти 100 тыс. уже гасишь, и процентов не платишь. Для банка это тоже удобнее, потому что он знает историю: для чего человеку деньги, как он их тратит. Соответственно, он может подключать какие-то программы, какие-то целевые рекламные акции устраивать, то есть он видит как бы портрет финансовой жизни клиентов».
При этом, по данным РАНХИГС, лишь треть россиян с кредитами находятся в относительно благополучной зоне и отдают на погашение займа до трети дохода. Банки, выдавая все больше кредитных карт, рискуют нарастить просроченную задолженность, отметил директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. «У нас самый быстрорастущий сектор финансового рынка — это кредиты до зарплаты, которые выдаются под 2%, под 3% в день. Вполне возможно, что на фоне того, что реальные доходы населения продолжают снижаться, денег физически просто не хватает. Банки решили посоревноваться с микрофинансовыми организациями, которые предоставляют такого рода займы. Рост кредитования был бы хорош, если бы экономика хоть как-то росла. Но пока роста нет, кредитование на самом деле приводит к увеличению просроченной задолженности».
По данным «Тинькофф банка», долг россиян по кредитным картам к сентябрю этого года составил более 1 трлн руб.