С 01.10.2015 любой гражданин, имеющий задолженность, вправе объявить себя банкротом. Причём его кредиторами могут быть как физические, так и юридические лица, бюджетные организации. Это право закреплено за гражданами Федеральным законом №127-ФЗ «О банкротстве».
Однако столь привлекательная для немалого числа должников процедура и на сегодня остаётся практически невостребованной — число обратившихся в Арбитраж граждан оказалось в сотни раз ниже ожидаемого. Причин этому немало, но за основную можно принять высокую стоимость банкротства, установленную в пределах 40–70 тысяч рублей.
Расходы на банкротство
Процедура банкротства физлица требует определённых финансовых затрат, включающих в себя:
● оплату госпошлины в размере 300 рублей;
● оплату услуг финуправляющего. Она составляет 25 тысяч рублей и единовременно вносится на депозит Арбитражного суда;
● расходы на подачу сведений о банкротстве, около 10 тысяч рублей;
● почтовые расходы, составляющие в среднем порядка 3 тысяч рублей.
Помимо этого, могут возникнуть незапланированные траты, связанные с привлечением к рассмотрению дела третьих лиц, проведением экспертиз и т.д.
Важно учитывать, что вознаграждение финуправляющего осуществляется в рамках только одной процедуры. Но в процессе банкротства им может последовательно запущено 2 процедуры (к примеру, сначала реструктуризация долга, затем — реализация имущества), что автоматически увеличит итоговую стоимость банкротства минимум на 25 тысяч рублей.
Если к этим затратам добавить расходы на услуги юристов, то средняя цена банкротства физлица установится в пределах 60–80 тысяч рублей. Естественно, что подавляющая масса должников просто не имеет возможности найти эту сумму, и продолжают накапливать свои долги, практически ежедневно выслушивая угрозы от коллекторов и требования судебных приставов.
Но...
«Один раз потратив средства и объявив себя банкротом, гражданин освобождается от всех долговых обязательств как перед банками, так и перед частными кредиторами. И сумма в 60–80 тысяч рублей уже кажется не столь большой платой за собственное спокойствие и возможность начать жить с чистого листа».
Генеральный директор ООО «Банкрот Консалт», Алексей Жумаев.
К тому же в глазах финансовых организаций статус банкрота более привлекателен, нежели статус злостного неплательщика по кредитам.
Оставят без крыши над головой?
Это одно из популярных заблуждений. Цель банкротства — списать с гражданина все долги, по возможности максимально удовлетворив требования кредиторов. Но единственное жилье, как и «последнюю рубашку», у должника не отберут — законодательством установлен перечень имущества, не подлежащего реализации при банкротстве. В частности, в него входят:
● предметы первой необходимости;
● домашние животные и скот;
● именные награды и призы;
● инструменты, машины и оборудование, без которых невозможно ведение профессиональной деятельности;
● хозяйственные постройки, используемые для содержания скота;
● топливо, требуемое для отопления дома;
● единственное жилье, за исключением находящегося в ипотеке.
Ипотечное жильё будет реализовано в любом случае: либо в рамках банкротства, либо по решению суда, в рамках рассмотрения дела о неуплате кредитов.
Поэтому при долгах по ипотеке имеет смысл выбирать именно банкротство — реализованное имущество в этом случае пойдёт на исполнение требований кредиторов, что позволить избавиться от всех задолженностей.
Неисполнение гражданином обязательств по оплате кредитов рано или поздно приведёт к судебным разбирательствам, и как следствие — аресту имущества должника. Поэтому целесообразно объявить себя банкротом, пожертвовав имуществом, но рассчитавшись со всеми долгами, и обретя финансовую независимость.
Бумажная волокита
Сбор документов — ещё один отпугивающий фактор для подавляющего числа граждан. Список представляемых в суд документов довольно велик, и от полноты и достоверности указанных сведений непосредственно зависит судебное решение.
Основной документ, на основании которого суд принимает дело о банкротстве в рассмотрение — заявление. В нём обязательно указывается:
1. Наименование судебного органа.
2. Персональные данные должника.
3. Перечень кредиторов и сумм задолженностей.
4. Список имущества.
5. Выбирается СРО арбитражных управляющих.
6. Указывается причина подачи искового заявления на банкротство.
Сумма долгов, при которых гражданин может подать иск на признание себя банкротом, не ограничена. Но, учитывая стоимость самой процедуры, целесообразно подавать на банкротство при совокупной задолженности не менее 140–160 тысяч рублей.
Исковое заявление дополняется копиями следующих документов:
● удостоверения личности;
● брачного договора, свидетельства о заключении/расторжении брака;
● свидетельства о рождении на детей;
● договоров сделок отчуждения имущества, заключённых за последние 3 года;
● иными документами, способными повлиять на судебное решение.
Кроме этого, гражданин обязан предоставить справку из ИФНС о наличии/отсутствии у него статуса ИП.
Арбитраж приступает к рассмотрению дела о банкротстве только после предоставления должником всех требуемых бумаг. При отсутствии какого-либо из необходимых документов дело процесс не будет инициирован, но гражданину будет дана возможность донести недостающие бумаги.
Правом подачи заявления обладают:
● должник либо его законный представитель (сумма задолженности не ограничена);
● любой из кредиторов гражданина (при величине задолженности от 500 тысяч рублей и неисполнении должником обязательств более 90 дней);
● Федеральная налоговая служба.
Существуют довольно чёткие понятия, когда гражданин может признать своё банкротство, и когда он это сделать обязан. В первом случае практически нет никаких ограничений, кроме:
● если с момента последней процедуры банкротства прошло не менее 5 лет;
● если гражданин не привлекался к ответственности за преступления в сфере экономики.
С целью определения необходимости объявления должником финансовой несостоятельности было введено такое понятие, как «предвидение банкротства». Согласно этому термину, должник, при прогнозировании существенного ухудшения своего материального положения (скорой потери работы, временной и постоянной нетрудоспособности и т. д.) обязан инициировать процедуру банкротства.
Но это не означает, что гражданам позволяется списывать с себя долги, просто объявив себя банкротом — уголовную ответственность за фиктивное банкротства, равно как и за сокрытие имущества, никто не отменял. И, на основании статьи 197 УК РФ, наказание за подобное деяние довольно сурово — до 6 лет лишения свободы.
Временные неудобства
Как и любой административный процесс, процедуру банкротства физлица сложно назвать комфортной для должника. В процессе рассмотрения дела к гражданину применяются следующие меры:
● право распоряжения имуществом и средствами на банковских счетах передаётся финансовому управляющему;
● по требованию финуправляющего все сделки отчуждения имущества, заключённые за последние 3 года, могут быть признаны ничтожными (недействительными);
● суд может установить для должника запрет на выезд за границу. Но здесь важно пояснить, что подобная мера применяется судами довольно редко, да и снять этот запрет легко — достаточно подать ходатайство;
● в течение 5 лет после процедуры банкротства гражданин обязан указывать свой статус банкрота в случае оформления заявки на займ или ссуду;
● на протяжении 3 после банкротства гражданину запрещается занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров, учредителей.
Средняя длительность процедуры банкротства — порядка полугода. Но многое зависит от арбитражного управляющего — в деле о банкротстве физ. лиц это действительно ключевая фигура, без которой проведение процесса невозможно.
От его опыта, профессионализма и деловой хватки напрямую зависит, как долго будет длиться процедура и в каком объёме будут исполнены требования кредиторов.
Арбитражный управляющий — кто он?
Финансовый управляющий, финуправляющий — это предоставляемый СРО юрист, ответственный за ведение процедуры банкротства и удовлетворение требований кредиторов. Нельзя выбрать конкретного финуправляющего — должнику предоставляется возможность лишь указать в заявлении СРО, входящую в Единый Реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. В его обязанности входит немало функций:
● взаимодействие с кредиторами, право проводить их собрание;
● распоряжение имуществом должника и средствами на расчётных счетах;
● он также должен подавать сведения о банкротстве в ЕФРСБ;
● ведение корреспонденции;
● установление плана реструктуризации задолженности и контроль над его выполнением.
Но, вопреки устоявшемуся мнению, его возможности далеко не безграничны.
1. Финуправляющий — это не коллектор и не судебный пристав. Он не преследует должника и членов его семьи, не имеет полномочий осматривать местожительства гражданина, проводить опись имущества и пр.
2. Даже малейшее превышение должностных полномочий может стать причиной дисквалификации финуправляющего — и это может значительно продлить процесс банкротства.
Но строгие рамки предписаний не являются гарантией положительного результата: арбитражный управляющий может отнестись к своим функциям «спустя рукава», что вызовет недовольство у кредиторов, либо наоборот, начнёт слишком рьяно защищать их интересы, существенно усложняя жизнь должнику.
Гражданин может обезопаситься одним единственным способом — воспользоваться услугами юристов по банкротству. В их силах предоставить лояльного к должнику финансового управляющего, который при выполнении возложенных на него обязательств будет минимально воздействовать с банкротом.
Варианты судебных решений
Подача заявления о банкротстве это только первый, но, бесспорно, основной шаг. В зависимости от суммы долга, совокупной стоимости имущества должника и уровня его доходов, судебное решение может быть следующим:
1. Заключение мирового соглашения. В этом случае должник и кредитор договариваются о сумме задолженности и сроках её возврата. При этом останавливается начисление процентов, равно как и действие прочих штрафных санкций. При выполнении взятых на себя обязательства должника больше не будут беспокоить коллекторы или служба судебных приставов.
2. Реструктуризация задолженности. График реструктуризации разрабатывается арбитражным управляющим и согласовывается им с кредиторами. Назначается она в случае, если должник имеет официальный и стабильный источник дохода. Максимально возможный срок реструктуризации задолженностей не может превышать 3 года.
3. Реализация имущества. Эта процедура проводится финансовым управляющим, и все вырученные от реализации средства направляются на погашение задолженностей. В результате все долги списываются, гражданин официально признаётся банкротом.
Важно знать, что реструктуризация долга является стандартной процедурой, назначаемой судом. И при отсутствии стабильных источников дохода в интересах гражданина подать вместе с заявлением ходатайство о запуске процедуры реализации имущества — это не только ускорит процесс банкротства, но и избавит от лишних затрат, связанных с оплатой работы арбитражного управляющего.
Подводя итоги...
Банкротство физических лиц — это выход из сложной финансовой ситуации. Конечно, процедура ещё не «поставлена на поток», и существует немало нюансов, в которых порой теряются опытные юристы. Но за 2 года действия законодательства также сложилась весьма богатая судебная практика, и немалое число инициируемых сегодня дел о банкротстве рассматривается исходя из накопленного опыта.
Имея незакрытые долговые обязательства, гражданин в любом случае расстаётся с принадлежащим ему имуществом. Но если его стоимости будет недостаточно, долги так и останутся открытыми, гражданин не сможет выехать за границу, при официальном трудоустройстве работодатель будет отчислять 50% заработной платы по исполнительному листу.
Учитывая возможные последствия неуплаты задолженностей, объявить себя банкротом является экономически выгодным и целесообразным шагом. Ведь его итогом является освобождение от всех финансовых обязательств, то есть полная независимость гражданина от кредиторов. Причём своевременно подав на банкротство, можно сохранить «в чистоте» свою кредитную историю, избежав репутации злостного неплательщика кредитов.
Источник — банкротство-физических.рф.
