Евразийский банк одним из первых принял участие в программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора Казахстана (далее — Программа). Механизм участия банков в Программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора РК выглядит достаточно просто: банки выпускают субординированные облигации на определенную сумму, которые покупает Национальный Банк Республики Казахстан. 18 октября 2017 года Евразийский банк выпустил облигации на сумму 150 млрд тенге (25,5 млрд руб.) под 4% годовых, которые он обязуется погасить по истечении 15 лет. Что дает банку участие в программе и почему Евразийский решил изменить стратегию развития, в эксклюзивном интервью рассказал председатель правления Евразийского банка Павел Логинов.
— Павел Вячеславович, Евразийский банк одним из первых принял участие в программе повышения финансовой устойчивости банковского сектора Казахстана. Какие возможности открывает эта программа для вашего банка?
— После вступления в программу мы становимся одним из самых надежных банков страны. Средства, полученные в ходе программы, будут направлены на кредитование приоритетных в рамках стратегии банка сегментов и на формирование провизий по проблемным портфелям. Также у нас есть право использования этих бумаг на операции РЕПО. Хочу обратить внимание на то, что эти деньги являются возвратными и их получение накладывает серьезные обязательства на банк и его акционеров, поэтому наше участие в программе было бы невозможно без поддержки акционеров и без системообразующего значения нашего банка для рынка.
— Одним из условий программы оздоровления было солидарное участие акционеров. Как ваши акционеры отнеслись к необходимости докапитализировать банк?
— Наши акционеры однозначно заявили о готовности поддержать банк и взяли обязательства докапитализировать его на 75 млрд тенге (12,7 млрд руб.) за счет собственных средств. На сегодняшний день они уже внесли в капитал 23,2 млрд тенге, остальную сумму необходимо инвестировать до 1 января 2023 года. Причем, часть этих денег может быть внесена за счет полученной прибыли. Кстати, в период действия программы акционеры не будут получать дивиденды. В случае невыполнения банком требований Программы, может быть произведена конвертация облигаций в акции.
— Как ранее заявляли в Нацбанке, регулятор был довольно серьезно настроен при рассмотрении заявок банков на участие. Важнейшим обоснованием для участия должна была стать бизнес-модель развития фининститута. Чем вы убедили регулятор поддержать Евразийский банк?
— Действительно, у регулятора довольно четкие требования к банкам-участникам программы. Основное — это детальная финансовая модель с расчетами резервов, которая включала график резервирования и возможность сгенерировать прибыль, но регулятор также должен понимать, за счет чего банк может быть доходным. Мы представили нашу новую стратегию развития, в которой смещен фокус с корпоративного бизнеса на розничный. Мы считаем, что у нас есть все возможности усилить свои позиции в рознице в тех направлениях, в которых банк традиционно силен,— это автокредиты, платежные карты, зарплатные проекты, программы лояльности. Этот подход позволит нам вывести Евразийский в прибыль, а также сделать его более устойчивым к дальнейшим потрясениям в экономике.
— Вы планируете нарастить долю в рознице? О каких преимуществах идет речь, ведь на казахстанском рынке уже есть банковские гиганты, которые вряд ли согласятся поделиться с вами частью этого «пирога»?
— Главное — это жесткий фокус, мы отказались от убыточных продуктов, сфокусировались на успешных для нас нишах. И оптимизируем бизнес-процессы. Цифры говорят сами за себя: рост чистой прибыли розничного бизнеса с –1,5 млрд тенге в январе 2017 года до +2,58 млрд тенге в августе 2017 года. И уже сейчас мы видим, что двигаемся в правильном направлении. Если на начало января мы выдавали 11,5 млрд тенге, в августе эта цифра уже составляла 21 млрд тенге. Через пять лет сумма будет составлять порядка 50 млрд тенге в месяц. На сегодняшний день доля корпоративных клиентов в нашем ссудном портфеле составляет 60%, остальные — это розничные клиенты. Наша задача изменить эти пропорции и создать портфель, на 60% состоящий из розничных клиентов, и 40% будет приходиться на корпоративных клиентов. В дальнейшем — нарастить долю розничных клиентов до 70%.
— То есть вы откажетесь от работы с малым и средним бизнесом?
— Отнюдь. Мы планируем к 2019 году запустить транзакционный проект для малого и среднего бизнеса аналогичный российским, например, Модуль-банку или банку «Точка».
— Каким вы видите банк после участия в программе оздоровления? Он вырастет по доле на рынке или объему ссудного портфеля?
— Я считаю, что ставить количественные задачи — вредно, поскольку начинает страдать качество этих показателей. Основные задачи, которые ставил перед нами акционер: сделать аудит и понять, что происходит в банке, разработать стратегию развития и вывести банк в прибыль. Первые два условия мы выполнили.
Мы начали формировать резервы и поэтому какое-то время вплоть до сентября этого года показывали плановую убыточность, но участие в программе дало возможность создавать резервы не только по портфелю, но и по плановым убыткам. По итогам октября мы уже покажем прибыль, а по итогам года планируем получить прибыль порядка 3,4 млрд тенге.
Самый важный показатель, который отражает эффективность работы банка,— это показатель ROE (рентабельность капитала). Мы стремимся к тому, чтобы эта цифра составляла 12%. Это реальная цель, которую мы должны достичь по итогам реализации пятилетней стратегии.
Если обобщить, то мы хотим построить лучший банк в Казахстане. Лучший в трех критериях — удобный для клиентов, лучший работодатель и доходный для акционеров и инвесторов.
— Как в настоящее время развивается ваша «дочка» в России?
— Сегодня российский банк занимает 3% от баланса всего Евразийского банка, на сегодняшний день наша «дочка» имеет «чистый» баланс, довольно стабильно развивается и является расчетным центром для клиентов. Думаю, в следующем году мы сможем представить новую стратегию развития этого банка. У нас определенно есть идеи, как развивать такой банк на российском рынке. Думаю, в первом полугодии мы о них расскажем. Пока она довольно успешно развивается.
— Будете ли участвовать в развитии российско-казахстанского сотрудничества?
— Однозначно. В наших планах в следующем году мы хотели бы провести встречу российских и казахстанских банкиров, Национального банка РК, Ассоциации финансистов Казахстана для того, чтобы развить рынок синдицированных займов между двумя странами. Летом этого года мы проводили встречи с российскими банкирами для привлечения синдицированного займа перед погашением еврооблигаций и увидели неподдельный интерес к Казахстану. У нас сейчас открыта подписка на $84 млн, и уже семь российских банков заинтересовались. Мы хотим привлечь внимание к этому рынку. Не секрет, что российские банкиры столкнулись с тем, что им некуда вкладывать средства. Так что, я думаю, это отличная возможность для обеих сторон.
Павел Логинов — председатель правления АО «Евразийский банк»
Профессиональный банкир с 20-летним стажем работы на банковском рынке. До прихода в Евразийский банк занимал должности заместителя председателя правления и главного исполнительного директора Новикомбанка (с 2015 года), входящего в ГК «Ростех». В сферу его ответственности входили разработка стратегии развития Новикомбанка как опорного банка российской промышленности, корпоративный бизнес, МСБ, розничный бизнес, региональная сеть, работа с просроченной задолженностью, работа банка с гособоронзаказом. С 2008 года по 2014 год господин Логинов занимал должность председателя правления Меткомбанка, входящего в группу компаний «Северсталь» Алексея Мордашова. Под руководством Павла Логинова был преобразован из небольшого корпоративного банка в полноценный рыночный эффективно работающий финансовый институт и вошел в топ-10 российских банков по объему портфеля автокредитов, а также начал предоставлять высококлассный сервис предприятиям, входящим в группу «Северсталь». С 1997года по 2008 год господин Логинов работал в банках Российский Кредит, ОНЭКСИМ Банк, Росбанк. В должности вице-президента Росбанка с 2001 года курировал отношения с ключевыми корпоративными клиентами банка. 5 декабря 2016 года был назначен председателем правления АО «Евразийский банк», банк входит в топ-10 крупнейших казахстанских банков по размеру активов.