Неплатежеспособные россияне за два года действия закона о банкротстве заметно помолодели. Если раньше ими были в основном граждане в возрасте от 37 лет, то теперь — от 22-х, гласят данные Национального центра банкротств. Раньше заявление о финансовой несостоятельности подавалось при наличии одного-двух непогашенных кредитов, теперь — трех-четырех. При этом долги перед микрофинансовыми организациями превысили задолженность перед банками.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
В чем причина таких изменений? Аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин считает, что все дело в снижении требований к заемщикам как со стороны банков, так и со стороны МФО: «Сейчас происходит некоторое снижение требований к заемщику. Чем хуже экономические ситуация и конъюнктура, тем более качественно банки должны подходить к выбору заемщиков, чтобы качество активов оставалось относительно высоким. Сейчас, когда экономическая конъюнктура улучшается, снижается жесткость требований банков и МФО, что ведет, в том числе, к расширению этого диапазона возраста заемщиков. Думаю, что эта тенденция продолжится».
В том, что МФО россияне должны больше, чем банкам, как и в том, что среди должников стали преобладать молодые люди, нет ничего удивительного, отметил аналитик группы компаний InstaForex Александр Давыдов: «Дело в том, что МФО менее строго подходят к выбору заемщиков и проще предоставляют займы. Кроме того, у них существует достаточно большое количество скрытых процентов, а общая долговая нагрузка на заемщика растет непомерно быстро.
С этим связано то, что банкротами себя объявляют все более молодые люди, то есть те, кто в долговую кабалу попадает часто по собственному незнанию.
Так что здесь, безусловно, существуют проблемы регулирования и надзора за МФО. Какие-то подвижки в этом направлении идут, но, к сожалению, слишком медленно».
Эксперты полагают, что снижение среднего возраста неплатежеспособных граждан и увеличение их закредитованности приведет к тому, что в скором времени кредиты снова станет получать труднее. Такую точку зрения, в частности, высказал старший аналитик инвестиционной компании Freedom Finance Богдан Зварич: «Обычно в долг берут те люди, которые только что закончили институт или устроились на работу. Соответственно, в сложной экономической ситуации сохранение рабочего места им не всегда гарантируется. Работодатель, скорее, отдаст предпочтение человеку с опытом. Так что для молодых людей риски по кредитам существенно выше, чем для людей 30 лет и старше. Если банки увидят, что количество молодых заемщиков, у которых есть просрочка по кредитам, растет, они, безусловно, будут ужесточать требования к подобным заемщикам».
Согласно закону, заявление о признании себя неплатежеспособным может написать любой гражданин, у которого сумма долга больше 0,5 млн руб. За два года действия закона о банкротстве физических лиц несостоятельными были объявлены 34 тыс. россиян. Сумма задолженности тех, кто может объявить себя банкротом, на 1 сентября текущего года составила около 29 млрд руб. С начала года эта цифра выросла на 87%.