Уралтрансбанк пятый месяц подряд нарушает нормативы ЦБ. Информация об этом размещена на сайте Банка России в отчете по итогам июля. Ранее агентство Fitch Ratings понизило Уралтрансбанку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента и поместило его в список Rating Watch «Негативный». В банке ситуацию не комментируют.
Фото: Владислав Лоншаков, Коммерсантъ
Согласно данным отчетности, опубликованным на сайте Банка России, в июле Уралтрансбанк 21 раз не выполнял норматив достаточности основного капитала Н1.2 (в каждый из рабочих дней) и 14 раз — норматив достаточности базового капитала Н1.1. При минимуме в 6% показатель Н1.2 варьировался в пределах 4,7–5,6%. Согласно отчетности ЦБ, банк нарушил нормативы пятый месяц подряд. При этом норматив достаточности собственных средств Н1 на 1 августа составил 8,5% при допустимом минимальном уровне 8%.
Уралтрансбанк (УТБ) основан в январе 1990 года в Екатеринбурге. Насчитывает порядка 45 отделений в городах Уральского региона. Капитал банка на 1 августа составил 839,3 млн руб., в том числе уставный — 249,9 млн руб. По данным kuap.ru, с начала года активы банка сократились на 14,8%, обязательства — на 14%, собственные средства — на 23%. Чистый убыток во втором квартале составил 140,9 млн руб., с начала года — 282,3 млн руб. Банк занимает 186 место в рейтинге Banki.ru российских банков по величине активов (13,7 млрд руб.). По данным ЦБ, банк контролирует председатель правления Валерий Заводов и связанные с ним структуры.
О проблемах в Уралтрансбанке стало известно весной, когда впервые снизились нормативы. В июле рейтинговое агентство Fitch понизило его рейтинг до уровня «CCC» и поместило в список Rating Watch «Негативный». «В апреле банк нарушил минимальные требования к основному капиталу, что, по российскому законодательству, может привести к регулятивным ограничениям. По данным менеджмента, ЦБ предоставил банку разрешение на отступление от требований до конца августа для улучшения позиции капитала. Банк планирует достичь этого путем продажи некоторых проблемных кредитов по цене, выше их чистой балансовой стоимости»,— говорится в отчете Fitch.
Из документов Уралтрансбанка, обязательных к раскрытию, следует, что он пытается предпринимать меры по оздоровлению и зарабатывать, не наращивая нагрузку на капитал (например, 16 августа банк приобрел эмиссионные ценные бумаги ЦБ на 2 млрд руб.). После плановой проверки ЦБ, которая прошла в конце 2016 года, совет директоров УТБ несколько раз утверждал меры по борьбе с проблемными долгами и меры по финансовому оздоровлению организации.
В банке ситуацию не комментируют: в течение десяти дней пресс-служба УТБ не ответила ни на один запрос «Ъ-Урал». Опрошенные «Ъ-Урал» члены совета директоров банка категорически отказываются от комментариев о ситуации в УТБ и предпринимаемых мерах по финансовому оздоровлению.
По данным отчетности УТБ за второй квартал, его доходы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократились на 334,65 млн руб. и составили 861,7 млн руб. В аудиторском заключении, которое прилагается к отчетности, указано на то, что аудитор не согласен с оценкой банком ряда его показателей в 2015-2016 годах. В частности, в этот период банк указывал в основных средствах незавершенный объект строительства, оценивая его в 119,2 млн руб. Согласно заключению аудитора, сумма обесценивания актива на конец 2016 года составила 80,4 млн руб. В результате собственные средства банка были завышены на эту сумму. Кроме того, по мнению аудитора, на 35,5 млн руб. завышена стоимость принадлежащих банку административных зданий. Также, согласно заключению, в 2015 году банк не доначислил 172 млн руб. резервов по кредитам, переданным на взыскание коллекторам. По мнению аудитора, это отразилось на других показателях отчетности.
Ведущий аналитик Amarkets Артем Деев отмечает, что Уралтрансбанк оказался в стандартной ситуации для небольшого регионального банка. «Проблема в том, что таким банкам все сложнее конкурировать с крупными игроками. Во-первых, население активно изымает средства из небольших банков, опасаясь очередного отзыва лицензии, во-вторых, у таких банков нет доступа к дешевой ликвидности, средства ЦБ просто не доходят до банков третьего круга. Наконец, за последние несколько лет ЦБ существенно повысил нормы резервирования по проблемным кредитам»,— отметил эксперт. По его словам, эти факторы способствуют быстрому сокращению капитала Уралтрансбанка, в результате чего нормативы опустились ниже установленных ЦБ значений. «И теперь требуется вмешательство акционеров, чтобы исправить ситуацию и избежать отзыва лицензии»,— считает он.