В Челябинской области растет кредитование малого и среднего бизнеса. Этому способствует снижение ключевой ставки и постоянный интерес со стороны предпринимателей. Наряду с традиционными кредитами бизнес стал чаще обращаться к овердрафтам и факторингу. Банки сегодня предлагают для предпринимателей новые программы по кредитованию, например, на покупку франшизы, а также продукты по сопровождению бизнеса
По статистике Банка России, объем кредитов малому и среднему бизнесу в первом полугодии 2017 года вырос к аналогичному периоду прошлого года на 6%. По словам директора департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олега Попкова, тенденция выглядит устойчивой: у банков есть свободные средства и интерес к сотрудничеству с предприятиями с жизнеспособной бизнес-моделью. ВУЗ-банк во втором квартале 2017 года увеличил объемы выдач более чем в два раза. Это связано как со снижением ставок уже дважды в течение года, так и с привлекательной линейкой продуктов.
По данным управляющего РОО «Челябинский» ВТБ 24 Елены Блиновой, в первом полугодии в Челябинской области малому бизнесу выдано кредитов на сумму 1,3 млрд руб., что на 28% больше по количеству и на 17% больше по объему, чем годом ранее.
«Одна из последних запущенных уникальных программ — кредитование на покупку франшизы. Ее особенность в отсутствии требований банка к сроку фактического ведения деятельности компании: получить финансирование могут в том числе впервые открываемые бизнес-проекты. На сегодняшний день ВТБ24 является единственным крупным банком, кредитующим стартапы»,— говорит Елена Блинова. В рамках пилотного проекта ВТБ24 выдает инвестиционные кредиты на сумму от 850 тыс. до 10 млн руб. сроком от 2 до 5 лет. Для предпринимателей, уже работающих по франчайзинговой модели, при кредитовании которых будущий доход не учитывается, минимальная процентная ставка составит 12,5%, для начинающих компаний — 16,5%. Клиенты с действующим бизнесом могут получить отсрочку в погашении основного долга на шесть месяцев, стартапы — до выхода на безубыточную деятельность, но не более чем на год.
В Абсолют Банке отмечают, что хорошей альтернативой кредиту является факторинг, особенно в случае, если потенциальный клиент не обладает необходимой залоговой базой или хорошим финансовым состоянием, при этом имеет качественную ликвидную дебиторскую задолженность.
«Мы прогнозируем прирост по факторинговым услугам до 50% к концу года. При этом Абсолют Банк делает ставку на оперативность в реализации сделок с использованием электронного документооборота. Он значительно упрощает взаимодействие клиента, дебитора и финансового агента, закрывает риски, а также ускоряет процедуру получения денег»,— говорит управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Челябинской области Константин Ваганов. Также он отметил, что одним из приоритетных способов финансирования инвестиционных потребностей бизнеса на сегодняшний день остается лизинг. Абсолют Банк предлагает различные виды лизинга — финансовый, операционный и возвратный. В лизинг сроком до семи лет предоставляется оборудование, коммерческая недвижимость, автотранспорт и спецтехника.
В ВУЗ-банке отмечают, что предприниматели стали чаще обращаться к овердрафтам, совмещая их с традиционным кредитованием.
«Популярность этого инструмента растет наиболее быстрыми темпами по сравнению с другими способами финансирования. По нашим исследованиям, 49% бизнес-клиентов отмечают, что не реже, чем в раз полгода, сталкиваются с кассовыми разрывами. Овердрафт позволяет их компенсировать. Это особенно актуально для тех компаний, которые регулярно закупают товары или сырье с отсрочкой платежа, а также для предприятий с сезонным характером бизнеса»,— говорит директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков.
Помимо этого, банки продолжают совершенствовать программы по обслуживанию бизнеса. Так, банк «Нейва» расширил предложение для сегмента микро- и нанобизнеса для начинающих предпринимателей.
«Мы предлагаем клиентам обслуживание бизнеса всего за 99 руб. в месяц на пакете „Дискаунтер”, в это предложение уже включен набор платежей и других опций. Сейчас банк активно работает над созданием полезных для бизнеса опций в интернет-банке, упрощающих работу. Например, при создании платежа можно проверить контрагента или автоматически заполнить платеж по ИНН контрагента или по счету от поставщика автоматически создать платеж с уже заполненными реквизитами для отправки»,— комментирует директор департамента развития корпоративного бизнеса и продаж банка «Нейва» Татьяна Стерлина.
ВУЗ-банк подготовил комплексную услугу для предприятий торговли по автоматизации расчетов, включающую кассовое решение и эквайринг и позволяющую избежать штрафов контрольных органов. В Абсолют Банке запущен проект — банковское сопровождение строительных и инвестиционных контрактов. Это комплекс банковских услуг для государственных и корпоративных заказчиков по контролю целевого использования бюджетных и инвестиционных средств в рамках исполняемых контрактов.
Читайте этот и другие материалы в спецпроекте «Бизнес гидъ»