Внедрение современных высокотехнологичных решений, продуктов и удобных сервисов, позволяющих повысить качество и скорость обслуживания, а также автоматизировать бизнес-процессы, – отличительная черта современной банковской сферы. Как показывает практика, по мере сокращения традиционных отделений и введения услуг по удаленному самообслуживанию потребители становятся все более требовательными и искушенными, что, в свою очередь, обязует финансовые учреждения опережать их запросы и системно повышать уровень клиенто- ориентированности. Подобный подход приносит свои результаты. Так, например, ПАО Сбербанк, известный своими инновационными решениями, занял 1-е место среди банков России и стран Центральной и Восточной Европы в списке крупнейших банков мира по версии журнала. В общем зачете Сбербанк по сравнению с прошлым годом поднялся на 15 позиций и занял 36-е место.
О том, какие интересные предложения может сделать Сбербанк малому бизнесу и какие продукты популярны в Краснодарском крае, мы поговорили с Владимиром Рязановым, заместителем управляющего Краснодарским отделением ПАО Сбербанк – куратором блока «Корпоративный бизнес».
– В прошлом году клиенты сегмента ММБ (микромалый бизнес) активно сотрудничали со Сбербанком, специалисты предоставили 1 583 кредита в рамках залогового кредитования на общую сумму 3,3 млрд руб. Сохраняется ли эта тенденция в нынешнем году?
– Показатели даже превосходят прошлогодние. В первом квартале 2017 года нами уже выдано 412 кредитов в рамках залогового кредитования на общую сумму 1,8 млрд руб. и 472 кредита в рамках беззалоговой технологии на общую сумму 479 млн руб. Что касается нашего региона, с начала года Краснодарский филиал ПАО «Сбербанк» увеличил свою долю на рынке кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на 3,4 процентных пункта – до 20,4 %. В этом году мы намерены увеличить общую сумму выданных кредитов данной категории бизнеса не менее чем на 50 %.
– Связан ли возросший интерес к вашему учреждению со снижением ставок для представителей малого бизнеса?
– Отчасти да. Сегодня можно говорить о том, что процентные ставки вернулись на докризисный период. Сбербанк готов предоставить своим клиентам ставки от 9,5 % годовых. Уверен, тенденция к снижению будет продолжаться и дальше. Также хочу отметить, что с начала этого года субсидирование процентных ставок для сельхозтоваропроизводителей осуществляется через банк, максимальная ставка по кредиту для клиентов составит не более 5 % годовых.
В рамках новой модели - «Смарт-кредитование» - клиент может получить займ в течение одного дня
Однако и помимо этого нами ведется активная работа по сотрудничеству с малым бизнесом: мы внедряем новые направления. Не так давно ПАО Сбербанк внедрил новую модель кредитования клиентов – «Смарт-кредиты». Основные изменения коснулись принципа анализа клиента и принятия решения. В рамках «Смарт-кредитования» решение принимается на основе анализа (анализ больших данных). То есть банк самостоятельно анализирует несколько десятков факторов и принимает решение по конкретному клиенту. В результате клиент может получить кредит в течение одного дня. Конечно, мы сохраним наши традиционные формы работы с клиентами, но одновременно с этим и увеличим предложения нашим клиентам в рамках «Смарт-кредитования». Мы продолжим улучшать наши сервисы и предложим еще больше интересных решений для бизнеса.
– Можно ли уже сейчас рассказать о каких-то новых продуктах?
– Мы активно развиваем возможность удаленного резервирования расчетного счета: клиент может в течение пяти минут зарезервировать на сайте банка свой расчетный счет, который будет активен для зачисления денежных средств. Для полноценного использования расчетного счета клиенту необходимо лично в течение пяти рабочих дней представить оригиналы документов, необходимых для открытия расчетного счета, в любое удобное отделение банка, которое обслуживает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (данный перечень отделений есть на сайте банка), – это требование законодательства РФ.
Помимо онлайн-резервирования счета, возможности дистанционного банковского обслуживания Сбербанка позволяют пользоваться клиентам интернет-эквайрингом, это возможность приема оплаты картами любых банков на сайте клиента; – электронный документооборот, позволяющий решать бизнес-задачи вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштабов бизнеса и вида деятельности; «Моя бухгалтерия» и «Моя команда» – сервисы, предоставляющие клиенту удаленную команду из бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента.
Также к дистанционным услугам следует отнести сервис самоинкассации, позволяющий предпринимателю вносить денежные средства на расчетный счет через любой банкомат Сбербанка, осуществляющий прием наличных.
– Знаю, что Сбербанк подготовил несколько пакетных предложений, включающих определенный набор услуг и позволяющих сэкономить представителям малого и среднего бизнес-сегмента. В чем их особенности?
– Клиентам, которые совершают в течение месяца несколько расчетных операций на небольшие суммы, нет смысла переплачивать за услуги банка. Поскольку без расчетного счета обойтись все равно невозможно, мы внедрили расчетно-кассовое обслуживание по разумной стоимости. Наиболее компактным и доступным стал пакет услуг «Минимальный+». Он ориентирован на клиентов с числом электронных платежей до пяти в месяц, которые при этом совершают операции приема наличных до 30 тыс. руб. в месяц. В пакет входят следующие опции:
– ведение счета в валюте РФ;
– предоставление обслуживания с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»/«Сбербанк Бизнес»,
– перечисление средств со счета с использованием электронного документооборота в другие банки (кредитные организации и Банк России) или на счет в ПАО Сбербанк (до 5 шт. в месяц);
– прием наличных денежных средств на счет через устройства самообслуживания или с использованием международных корпоративных карт, выпущенных к расчетному счету (до 30 тыс. руб. в месяц).
– С 1 июля в силу вступили изменения, касающиеся порядка применения контрольно-кассовой техники. Какие решения Сбербанк готов предложить своим клиентам в рамках меняющегося законодательства?
– Действительно, на данный момент все старые кассовые аппараты должны быть заменены на новые онлайн-кассы с так называемым фискальным накопителем. ПАО Сбербанк совместно с компанией «Эвотор» разработали новое решение для автоматизации торговой точки «под ключ» – смарт-терминал «Эвотор», которое полностью соответствует 54-му Федеральному закону «О применении контрольно-кассовой техники». Онлайн касса «Эвотор» – это удобный, современный инструмент управления торговой точкой. Оборудование нового поколения с планшетом на базе с привычными функциями кассы, но дополненное современными сервисами управления продажами. Сегодня Сбербанк предлагает Смарт-терминал «Эвотор» в нескольких комплектациях исходя из потребностей бизнеса:
– «Эвотор Стандарт» (с фискальным накопителем) – стоимостью 30 тыс. руб.
– «Эвотор Алко» (с фискальным накопителем и ЕГАИС) – стоимостью 43 500 руб.
Благодаря доступности, широкому функционалу и ключевой особенности – облачному сервису с магазином приложений и личным кабинетом предпринимателя – устройство станет опорной точкой роста для микро и малого бизнеса. И позволит приобрести по цене обычного аппарата ККМ устройство, позволяющее автоматизировать учет продаж и соответствовать требованиям законодательства.