Брать в долг на что угодно, но только в разумных пределах: российские банки внедряют единый кредитный лимит для заемщиков. По данным газеты «Известия», новый подход к работе применяют Бинбанк, Росбанк, ВТБ и ВТБ 24. Кредитные организации будут определять, какую сумму они готовы предоставить клиенту в целом, а не по отдельным продуктам.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Зная свой лимит, человек сможет выбрать вид кредита, пояснил «Коммерсантъ FM» член правления ВТБ 24 Александр Соколов.
«Когда заемщик приходит в банк, он обычно подает заявку на конкретный кредитный продукт. Некоторые финансовые организации, например, ВТБ 24 при этом действуют по следующей логике: если клиент попросил заем наличными в 300 тыс. руб., а банк, рассмотрев его заявку, считает, что совокупно одолжить можно и 500 тыс. руб., то клиенту выдается и кредитная карта на 200 тыс. руб. Таким образом гражданин получает единый кредитный лимит и дальше уже выбирает, как потратить деньги. Кроме того, мы планируем включить сюда и ипотечные кредиты. То есть клиент, приходя в банк, сможет понять, на какой размер ссуды он сможет рассчитывать», — пояснил эксперт.
Собеседники «Коммерсантъ FM» отмечают, что банки и сейчас ограничивают финансовую нагрузку на клиента с учетом его месячного дохода. Единый кредитный лимит стоит определять более широко, для всей банковской системы. В этом уверена руководитель сектора анализа финансовых продуктов портала Banki.ru Елена Сударикова.
«Я не думаю, что это принципиально новый подход, если речь идет о лимите внутри одного банка. Было бы здорово, если бы гражданин мог получить единый кредитный лимит в разных организациях. В этом случае россиянам не приходилось бы обращаться в несколько банков и тем самым увеличивать свою долговую нагрузку», — заметила она.
В мае ЦБ объявил о создании общей базы кредитных историй банковских клиентов. Благодаря ей финансовые организации смогут получать полную информацию о долговой нагрузке заемщика. Это один из шагов к введению единого кредитного лимита для всей банковский системы, отметил ведущий эксперт управляющей компании БКС Антон Шабанов. Но внедрить новый подход будет непросто, считает аналитик.
«Мы постепенно подходим к такой практике. Все началось с единого бюро кредитных историй. В будущем, думаю, мы придем и к единому кредитному лимиту по всей банковской системе. Однако сейчас для этого существует масса ограничений, и быстро их преодолеть не получится. Важно понимать, что в случае реализации такой идеи у всех банков должны быть примерно схожие продукты, потому что кредитный лимит всегда определяется, исходя из процентной ставки. В данный же момент ставки и условия по кредитам в финансовых организациях очень сильно разнятся», — подчеркнул он.
Рост в сегменте потребительского кредитования наблюдается уже два месяца подряд. Однако это не значит, что банки стали лояльнее к заемщикам. По данным бюро кредитных истории Equifax, с начала года доля одобренных заявок на займы снизилась на три процентных пункта. Сейчас она составляет 34%.