Оформить пластиковую карту своему ребенку можно в большинстве крупных банков. Детям до 14 лет банки открывают карты как дополнительные к основному счету родителей. В Сбербанке получить детскую карту ребенок может с семи лет, она так и называется — «7+». Старшеклассникам и студентам в возрасте от 14 лет до 25 лет Сбербанк предлагает оформить личную дебетовую карту «Молодежная». Ее держателям доступны практически все сервисы, как и с любой другой полнофункциональной картой. Стоимость выпуска «молодежной» карты фиксированная, а «детской» зависит от того, какой картой пользуется родитель.
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ
Бинбанк предлагает карту Junior детям с шести до 17 лет, обязательным условием является наличие карты в этом банке у родителя. Если это будет не именная карта, тогда ее выпуск и обслуживание будут бесплатны.
В Уральском банке реконструкции и развития детям, как и пожилым родителям, можно выпустить дополнительную «доверительную» карту. Она также имеет единый счет с основной личной картой, поэтому вся ответственность по операциям лежит на основном держателе карты.
Отдельный счет и, соответственно, карта ребенку в Альфа-банке могут быть открыты с 14 лет, как это и разрешает российское законодательство. Но есть условие — не выше категории Electron (самая низкая категория), для карт другой категории необходимо обеспечить наличие на счете суммы не менее $500. Если средства на основном счете подростка являются результатом его трудовой деятельности, то он может распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Если счет был предоставлен ребенку родителями, то распоряжаться деньгами подросток сможет только при поручительстве.
Главный вопрос, волнующий всех родителей, которые учат ребенка обращаться с деньгами: как сделать, чтобы он не потратил все сразу? Для этого по картам может быть установлен лимит расходования средств. По разным картам предусмотрены разные способы установления лимитов. По карте Junior лимит можно устанавливать на каждый день. По карте «7+» Сбербанка устанавливается лимит расходования средств на месяц. Кроме того, можно прописать отдельно объемы средств по наличным и безналичным операциям. В УБРиР количество «доверительных» карт может быть не ограничено, и на каждую из них можно устанавливать свои лимиты.
По детским картам обычно доступны основные операции — оплата покупок в магазинах и снятие наличных. Некоторые банки разрешают также осуществлять платежи в Интернете, а другие, наоборот, закрывают эту опцию. Получать информацию о расходах родитель сможет в своем «мобильном банке», а ребенку можно настроить получение уведомлений. Так он будет учиться анализировать свои расходы. По некоторым картам начисляются бонусы (по «Молодежной карте» Сбербанка — до 10%) и проценты на остаток средств на счете (7% в Бинбанке). Это позволяет ребенку учиться не только тратить деньги, но и копить.
Интересно, что по карте «7+», как пояснили в Сбербанке, есть ограничения по переводу денег с карты и на нее. Это как раз связано с тем, что она привязана к счету основной карты родителя и не имеет собственного счета. А вот УБРиР предусмотрел и возможность перевода.
Выбирать карту, по крайней мере до того момента, пока ребенок не получит паспорт и не устроится на работу, будут родители, ведь именно они являются ответственными лицами, пока дети не подросли. А потому, несмотря на имеющийся выбор, родители будут ограничены тем банком, где у них уже открыт счет. По крайней мере, это наиболее экономный вариант.
Эдуард Матвеев, финансовый эксперт, писатель, автор книг «Лесная биржа» и «Дима и совенок»:
— Природу денег проще постичь, когда они в руках. Поэтому советую начинать с наличных. Так проще и нагляднее объяснить ребенку, что деньги можно считать, копить (складывать в копилку или конверт) и тратить (обменивать на товары или услуги, произведенные не тобой). А когда приходит понимание, можно двигаться дальше. И это процесс индивидуальный, как в игре: прошел первый уровень, переходишь на следующий.
В детском саду малыши представляют себе пластиковые карты как что-то магическое, что позволяет сразу получить много денег. А вот в первом или во втором классе, когда ребенок узнает, как все устроено на самом деле, можно попробовать объяснить, что карты бывают разные. По одним банк возвращает тебе часть денег (кешбэк) и даже начисляет проценты на остаток, и для этого стоит быть экономным. По другим, наоборот, соблазняя быстрой покупкой желаемого, будет начислять двузначные проценты, брать ощутимую комиссию за снятие наличных. К шестому-седьмому классу можно объяснять, что такое интернет-банк и как удобно при его помощи переводить деньги, делать платежи, пополнять карту, открывать и закрывать вклады, изменять условия самой карты.
Заведя банковскую карту для ребенка, вы будете знать о движении денег по карте, ведь «детские» карты банки всегда выпускают как дополнительные к картам родителей. А что делать с этой информацией, решайте сами. Вы можете, установив небольшой лимит, предоставить своему ребенку полную свободу, дать возможность получить первый опыт на относительно небольшой сумме, пусть даже негативный. И сделать выводы о том, что он умеет, а что пока не очень, а дальше аккуратно корректировать его поведение. Это разумно, чтобы он не ошибался в дальнейшем. Только не критикуйте и не отчитывайте за ошибки, иначе ваше чадо начнет скрывать от вас свои финансовые операции.