Коротко


Подробно

Группа компаний «Русмикрофинанс»: выгодные и надежные инвестиции

Со вступлением в силу новых требований ЦБ к финансовому положению микрофинансовых компаний (МФК) их инвестиционная привлекательность для частных лиц выросла многократно. О перспективах рынка микрофинансирования наш разговор с Евгением Аболониным, Председателем Совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс» и генеральным директором ООО МФК «Эврика».


— Евгений, прежде всего расскажите о группе «Русмикрофинанс».

— Группа «Русмикрофинанс» основана в 2011 году, мы начинали с выдачи коротких займов физическим лицам. За прошедшие шесть лет мы поработали практически в каждом сегменте рынка микрозаймов, пока не нашли свою нишу. С 2015 года мы предлагаем уникальный для рынка микрофинансирования продукт, которым гордимся,— рефинансирование микрозаймов. Это направление развивает одна из наших дочерних компаний — ООО «МКК “Агентство по рефинансированию микрозаймов”» (работает на рынке под розничным брендом «рефинансируй.рф»).

Евгений Аболонин, председатель совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс», генеральный директор ООО «МФК "Эврика"»

Евгений Аболонин, председатель совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс», генеральный директор ООО «МФК "Эврика"»

— Расскажите о концепции «рефинансируй.рф».

— Снижая долговую нагрузку на клиентов, рефинансируя займы сторонних МФО, мы создаем определенное социальное благо. Пока агрессивные участники рынка выбивают платежи из должников, мы переводим долги наших клиентов из категории неподъемных в долги, что называется, «по карману».

— Есть ли какие-то аналоги рефинансирования микрозаймов на западных рынках?

— Продукт не имеет аналогов в России и, что особенно приятно, не является «калькой» какой-либо западной бизнес-модели.

— Но рефинансирование микрозаймов не единственное направление развития «Русмикрофинанса»?

— Мы развиваем и другие направления бизнеса. В частности, финансирование участников госзакупок — самый низкорисковый сегмент микрозаймов, который гарантирует стабильность всей группе «Русмикрофинанс» и позволяет смело экспериментировать с новыми высокодоходными направлениями бизнеса.

— Одна из компаний группы «Русмикрофинанс» стала МФК, не так ли?

— Действительно, МФК «Эврика» — она входит в ГК «Русмикрофинанс» — получила статус микрофинансовой компании. «Эврика» вошла в число 19 компаний, которые получили новый статус одновременно со вступлением в силу поправок, предусмотренных 151-ФЗ.

— Насколько это событие важно для вас?

— Это, безусловно, означает начало нового этапа в развитии «Русмикрофинанса». Важен также и сам факт разделения компаний на МФК и МКК. Это новый этап в развитии рынка микрофинансирования, новый импульс к дальнейшему развитию.

— А почему компания, которая ориентирована на работу с частными лицами, называется МФК «Эврика», а не «Русмикрофинанс»?

— Эта компания называлась МФК «Русмикрофинанс-МСП», но регулятору наше название «не понравилось». Отвлекаться от текущих задач и заниматься ребрендингом времени не было, за пять минут было придумано новое название — «Эврика». С этим именем мы и пришли на отформатированный по новым правилам рынок.

«Русмикрофинанс» был готов к таким переменам?

— Работа в новом для нас статусе МФК — часть глобальной стратегии развития группы компаний. Мы работаем исключительно по стандартам Банка России, предоставляем прозрачную отчетность и являемся членами ведущих саморегулируемых организаций. То есть мы «в рынке» и «в тренде». Мы готовы ко всем вызовам и воспринимаем перемены позитивно.

— А что вообще нужно было для получения статуса МФК и для чего он?

— Прежде всего нужно иметь собственный капитал в размере не менее 70 млн руб. Это своеобразный «порог входа», который смогут преодолеть не все игроки.

— И что дает новый статус?

— Только компании со статусом МФК могут привлекать инвестиции от физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере от 1,5 млн руб., выпускать долговые ценные бумаги (облигации), выдавать займы физлицам в сумме до 1 млн руб., а также осуществлять удаленную идентификацию клиентов.

— Почему идея о разделении рынка не реализовалась раньше?

— Пару лет назад я горел идеей разделения рынка и всячески ее продвигал. Я хотел выступить с предложением о разделении рынка МФО на заседании экспертного совета Госдумы РФ по микрофинансированию, членом которого я в тот момент являлся. Но многим участникам рынка это предложение показалось преждевременным, комментарии коллег были отрицательными. Проект долгое время оставался на бумаге, но теперь разделение рынка состоялось.

— Какие изменения практического свойства последуют за разделением рынка?

— Полагаю, что происшедшее разделение значительно очистит рынок и повысит инвестиционную привлекательность всего микрофинансового сектора. Мы ожидаем повышения интереса со стороны потенциальных инвесторов.

— Это значит, что пора вкладываться в микрофинансовый рынок?

— Могу сказать однозначно и твердо: пора! Рынок микрофинансирования легален и прозрачен. Микрофинансы очищаются от недобросовестных игроков. Инвестиции в микрофинансовый сектор надежны и выгодны. При этом борьба за клиента усиливается.

Не все компании получат статус МФК, а значит, смогут привлекать средства физлиц. При этом инвесторы на рынке есть, и они хотят видеть наш бизнес понятным, надежным и доходным.

— Но ведь процентные ставки уже снижаются?

— Да, процентные ставки начали снижаться в целом по рынку, но все же еще весьма привлекательны. Доходность вложений в МФО обгоняет не только инфляцию и процентные ставки по банковским вкладам, но и дает гарантированный стабильный доход, что в сравнении с непредсказуемыми результатами, которые дает, к примеру, рынок коллективных инвестиций, выглядит привлекательно.

Думаю, что 2017 год — один из лучших для долгосрочных инвестиций в МФК.

— Какая ставка, по Вашему мнению, является оптимальной?

— Сегодня средняя доходность инвестиций на рынке МФК удерживается на уровне 20–22% годовых в рублях, а в перспективе ближайших двух-трех лет ставки снизятся. Если банковские ставки останутся на сегодняшнем уровне, то можно с уверенностью говорить о 12–16% в год. Такая доходность инвестиций в МФО будет вполне реальна.

— Почему процентные ставки фиксированные?

— Инвестиции в МФК по существу гораздо ближе к банковским вкладам, чем к любым другим инвестиционным продуктам, ведь доход фиксирован и известен инвестору заранее. Поэтому сравнивать инвестиции в МФК уместно только со вкладами в банках. Разумеется, процентные ставки в банках и на рынке МФО никогда не сравняются, но и столь высокими, как прежде, уже не будут.

— А какие ставки предлагает МФК «Эврика»?

— Мы приняли решение в течение 2017 года поддерживать ставки на уровне чуть выше рынка. Пересмотр ставок запланирован на 1 июня 2017 года. При этом их снижение вполне вероятно.

— На какой срок нужно инвестировать деньги, чтобы получить ощутимый доход?

— Мы ориентируем наших клиентов на долгосрочные отношения. Итоговая доходность зависит от сроков инвестирования.

— Каковы преимущества «Эврики» перед конкурентами?

— В первую очередь надежность компании и гарантии возврата вложенных денег. На втором месте — доходность. Как я уже говорил, наши ставки в разумных пределах выше, чем у большинства МФК. В-третьих, ликвидность вложенных денег: инвестор может получить деньги досрочно без потери процентов, воспользоваться частью вложенных средств, получив их на карту по одному телефонному звонку.

— Предложения по инвестированию актуальны только для Москвы?

— Мы постоянно расширяем нашу географию. В 2017 году мы планируем открыть десять специализированных офисов по всей стране. Это будут полноформатные офисы банковского типа. Вся же партнерская сеть группы компаний насчитывает 300 точек обслуживания в 60 городах России.

Впрочем, расстояниями большой России мы не ограничены. Мы живем в век больших скоростей, и свои вопросы привыкли решать быстро. Клиенты из регионов обращаются к нам дистанционно, мы согласовываем параметры договора, направляем оригиналы документов почтой. После согласования всех вопросов клиенту нужно встретиться с нашим менеджером для подписания документов.

— Какова минимальная сумма инвестиций?

— В ГК «Русмикрофинанс» минимальная сумма инвестиций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 1,5 млн руб., для юридических лиц размер инвестиций составляет 0,5 млн руб. Требование по минимальной сумме установлено 151-м федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С клиентом подписывается договор инвестиционного займа, в котором четко указываются все условия, в том числе сумма, срок, процентная ставка, порядок выплаты процентов, наличие страхования всей суммы и дата возврата займа.

— Какие цели преследуют инвесторы?

— Все мы движимы одной главной целью — мы хотим заработать. Для кого-то актуален вопрос формирования долгосрочных сбережений, другие — хотят компенсировать неизбежные потери от инфляции. Мы предлагаем разумную и эффективную инвестиционную стратегию.

— Но инвестиции на рынке МФО не застрахованы АСВ?

— В систему страхования вкладов мы не входим. Однако у инвестиций в МФК есть свои плюсы: во-первых, вложения доходны, а во-вторых, все договоры застрахованы в партнерских страховых компаниях.

— А нужно ли платить налоги по доходам от инвестиций?

— Доходы от вложения средств в МФК облагаются подоходным налогом. Мы являемся налоговым агентом: самостоятельно уплачиваем налог за клиентов и предоставляем им уведомление по запросу.

— Каковы же перспективы рынка?

— Я уверен, что рынок МФК будет расти и развиваться. По экспертным оценкам, к 2018 году объемы рынка могут вырасти до 300 млрд руб. Вместе с тем растет и интерес граждан к инвестициям в надежные МФК.


Наши контакты:

123100, Москва, Пресненская набережная, дом 12, МОСКВА-СИТИ, башня «Федерация».

123317, Москва, Пресненская набережная, дом 8, Комплекс «Город Столиц», башня «Москва».

Наш телефон: 8 (800) 707–06–79 (звонок по России бесплатный).

Наш сайт: www.evrika-rmf.ru

Комментарии

Наглядно

валютный прогноз

обсуждение