Со вступлением в силу новых требований ЦБ к финансовому положению микрофинансовых компаний (МФК) их инвестиционная привлекательность для частных лиц выросла многократно. О перспективах рынка микрофинансирования наш разговор с Евгением Аболониным, Председателем Совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс» и генеральным директором ООО МФК «Эврика».
— Евгений, прежде всего расскажите о группе «Русмикрофинанс».
— Группа «Русмикрофинанс» основана в 2011 году, мы начинали с выдачи коротких займов физическим лицам. За прошедшие шесть лет мы поработали практически в каждом сегменте рынка микрозаймов, пока не нашли свою нишу. С 2015 года мы предлагаем уникальный для рынка микрофинансирования продукт, которым гордимся,— рефинансирование микрозаймов. Это направление развивает одна из наших дочерних компаний — ООО «МКК “Агентство по рефинансированию микрозаймов”» (работает на рынке под розничным брендом «рефинансируй.рф»).
Евгений Аболонин, председатель совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс», генеральный директор ООО «МФК "Эврика"»
— Расскажите о концепции «рефинансируй.рф».
— Снижая долговую нагрузку на клиентов, рефинансируя займы сторонних МФО, мы создаем определенное социальное благо. Пока агрессивные участники рынка выбивают платежи из должников, мы переводим долги наших клиентов из категории неподъемных в долги, что называется, «по карману».
— Есть ли какие-то аналоги рефинансирования микрозаймов на западных рынках?
— Продукт не имеет аналогов в России и, что особенно приятно, не является «калькой» какой-либо западной бизнес-модели.
— Но рефинансирование микрозаймов не единственное направление развития «Русмикрофинанса»?
— Мы развиваем и другие направления бизнеса. В частности, финансирование участников госзакупок — самый низкорисковый сегмент микрозаймов, который гарантирует стабильность всей группе «Русмикрофинанс» и позволяет смело экспериментировать с новыми высокодоходными направлениями бизнеса.
— Одна из компаний группы «Русмикрофинанс» стала МФК, не так ли?
— Действительно, МФК «Эврика» — она входит в ГК «Русмикрофинанс» — получила статус микрофинансовой компании. «Эврика» вошла в число 19 компаний, которые получили новый статус одновременно со вступлением в силу поправок, предусмотренных 151-ФЗ.
— Насколько это событие важно для вас?
— Это, безусловно, означает начало нового этапа в развитии «Русмикрофинанса». Важен также и сам факт разделения компаний на МФК и МКК. Это новый этап в развитии рынка микрофинансирования, новый импульс к дальнейшему развитию.
— А почему компания, которая ориентирована на работу с частными лицами, называется МФК «Эврика», а не «Русмикрофинанс»?
— Эта компания называлась МФК «Русмикрофинанс-МСП», но регулятору наше название «не понравилось». Отвлекаться от текущих задач и заниматься ребрендингом времени не было, за пять минут было придумано новое название — «Эврика». С этим именем мы и пришли на отформатированный по новым правилам рынок.
— «Русмикрофинанс» был готов к таким переменам?
— Работа в новом для нас статусе МФК — часть глобальной стратегии развития группы компаний. Мы работаем исключительно по стандартам Банка России, предоставляем прозрачную отчетность и являемся членами ведущих саморегулируемых организаций. То есть мы «в рынке» и «в тренде». Мы готовы ко всем вызовам и воспринимаем перемены позитивно.
— А что вообще нужно было для получения статуса МФК и для чего он?
— Прежде всего нужно иметь собственный капитал в размере не менее 70 млн руб. Это своеобразный «порог входа», который смогут преодолеть не все игроки.
— И что дает новый статус?
— Только компании со статусом МФК могут привлекать инвестиции от физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере от 1,5 млн руб., выпускать долговые ценные бумаги (облигации), выдавать займы физлицам в сумме до 1 млн руб., а также осуществлять удаленную идентификацию клиентов.
— Почему идея о разделении рынка не реализовалась раньше?
— Пару лет назад я горел идеей разделения рынка и всячески ее продвигал. Я хотел выступить с предложением о разделении рынка МФО на заседании экспертного совета Госдумы РФ по микрофинансированию, членом которого я в тот момент являлся. Но многим участникам рынка это предложение показалось преждевременным, комментарии коллег были отрицательными. Проект долгое время оставался на бумаге, но теперь разделение рынка состоялось.
— Какие изменения практического свойства последуют за разделением рынка?
— Полагаю, что происшедшее разделение значительно очистит рынок и повысит инвестиционную привлекательность всего микрофинансового сектора. Мы ожидаем повышения интереса со стороны потенциальных инвесторов.
— Это значит, что пора вкладываться в микрофинансовый рынок?
— Могу сказать однозначно и твердо: пора! Рынок микрофинансирования легален и прозрачен. Микрофинансы очищаются от недобросовестных игроков. Инвестиции в микрофинансовый сектор надежны и выгодны. При этом борьба за клиента усиливается.
Не все компании получат статус МФК, а значит, смогут привлекать средства физлиц. При этом инвесторы на рынке есть, и они хотят видеть наш бизнес понятным, надежным и доходным.
— Но ведь процентные ставки уже снижаются?
— Да, процентные ставки начали снижаться в целом по рынку, но все же еще весьма привлекательны. Доходность вложений в МФО обгоняет не только инфляцию и процентные ставки по банковским вкладам, но и дает гарантированный стабильный доход, что в сравнении с непредсказуемыми результатами, которые дает, к примеру, рынок коллективных инвестиций, выглядит привлекательно.
Думаю, что 2017 год — один из лучших для долгосрочных инвестиций в МФК.
— Какая ставка, по Вашему мнению, является оптимальной?
— Сегодня средняя доходность инвестиций на рынке МФК удерживается на уровне 20–22% годовых в рублях, а в перспективе ближайших двух-трех лет ставки снизятся. Если банковские ставки останутся на сегодняшнем уровне, то можно с уверенностью говорить о 12–16% в год. Такая доходность инвестиций в МФО будет вполне реальна.
— Почему процентные ставки фиксированные?
— Инвестиции в МФК по существу гораздо ближе к банковским вкладам, чем к любым другим инвестиционным продуктам, ведь доход фиксирован и известен инвестору заранее. Поэтому сравнивать инвестиции в МФК уместно только со вкладами в банках. Разумеется, процентные ставки в банках и на рынке МФО никогда не сравняются, но и столь высокими, как прежде, уже не будут.
— А какие ставки предлагает МФК «Эврика»?
— Мы приняли решение в течение 2017 года поддерживать ставки на уровне чуть выше рынка. Пересмотр ставок запланирован на 1 июня 2017 года. При этом их снижение вполне вероятно.
— На какой срок нужно инвестировать деньги, чтобы получить ощутимый доход?
— Мы ориентируем наших клиентов на долгосрочные отношения. Итоговая доходность зависит от сроков инвестирования.
— Каковы преимущества «Эврики» перед конкурентами?
— В первую очередь надежность компании и гарантии возврата вложенных денег. На втором месте — доходность. Как я уже говорил, наши ставки в разумных пределах выше, чем у большинства МФК. В-третьих, ликвидность вложенных денег: инвестор может получить деньги досрочно без потери процентов, воспользоваться частью вложенных средств, получив их на карту по одному телефонному звонку.
— Предложения по инвестированию актуальны только для Москвы?
— Мы постоянно расширяем нашу географию. В 2017 году мы планируем открыть десять специализированных офисов по всей стране. Это будут полноформатные офисы банковского типа. Вся же партнерская сеть группы компаний насчитывает 300 точек обслуживания в 60 городах России.
Впрочем, расстояниями большой России мы не ограничены. Мы живем в век больших скоростей, и свои вопросы привыкли решать быстро. Клиенты из регионов обращаются к нам дистанционно, мы согласовываем параметры договора, направляем оригиналы документов почтой. После согласования всех вопросов клиенту нужно встретиться с нашим менеджером для подписания документов.
— Какова минимальная сумма инвестиций?
— В ГК «Русмикрофинанс» минимальная сумма инвестиций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 1,5 млн руб., для юридических лиц размер инвестиций составляет 0,5 млн руб. Требование по минимальной сумме установлено 151-м федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
С клиентом подписывается договор инвестиционного займа, в котором четко указываются все условия, в том числе сумма, срок, процентная ставка, порядок выплаты процентов, наличие страхования всей суммы и дата возврата займа.
— Какие цели преследуют инвесторы?
— Все мы движимы одной главной целью — мы хотим заработать. Для кого-то актуален вопрос формирования долгосрочных сбережений, другие — хотят компенсировать неизбежные потери от инфляции. Мы предлагаем разумную и эффективную инвестиционную стратегию.
— Но инвестиции на рынке МФО не застрахованы АСВ?
— В систему страхования вкладов мы не входим. Однако у инвестиций в МФК есть свои плюсы: во-первых, вложения доходны, а во-вторых, все договоры застрахованы в партнерских страховых компаниях.
— А нужно ли платить налоги по доходам от инвестиций?
— Доходы от вложения средств в МФК облагаются подоходным налогом. Мы являемся налоговым агентом: самостоятельно уплачиваем налог за клиентов и предоставляем им уведомление по запросу.
— Каковы же перспективы рынка?
— Я уверен, что рынок МФК будет расти и развиваться. По экспертным оценкам, к 2018 году объемы рынка могут вырасти до 300 млрд руб. Вместе с тем растет и интерес граждан к инвестициям в надежные МФК.
Наши контакты:
123100, Москва, Пресненская набережная, дом 12, МОСКВА-СИТИ, башня «Федерация».
123317, Москва, Пресненская набережная, дом 8, Комплекс «Город Столиц», башня «Москва».
Наш телефон: 8 (800) 707–06–79 (звонок по России бесплатный).
Наш сайт: www.evrika-rmf.ru