- Сергей Михайлович, какие продукты были востребованы населением района в 2016 году и на что делал ставку банк?
- В прошлом году произошел существенный прирост потребительского кредитования - как в объемах выданных средств, так и по количеству выданных кредитов. Это связано с тем, что с 2014 года банк ведет активную политику в этом направлении. Это видно и по продуктовой линейке, и по процентным ставкам. В 2016 году офис банка выдал в Динском районе 169 потребительских кредитов на сумму 27 млн руб. Для сравнения, в 2015-м кредитов было выдано 128 - на сумму 18,9 млн руб., то есть, почти на 9 млн меньше. Средняя сумма по кредиту в прошлом году составила 160 тыс. рублей.
Это говорит о том, что ставки по программам кредитования частных клиентов привлекательны для населения. В настоящее время банк развивает залоговые программы, которые позволяют брать более крупные суммы на срок до 10 лет. Также отмечаем рост интереса к вложению средств. В 2016 году банку удалось привлечь больше 300 млн руб., тогда как в 2015-м этот показатель составил 188 млн. Такой спрос на вклады понятен - экономическая ситуация в стране нестабильная, люди не знают, чего ждать завтра и стараются не тратить деньги, а сберегать их.
Конечно, нам важно, чтобы наши продукты были конкурентоспособными на рынке. Однако мы не пытаемся угнаться за банками, которые ставят завышенные проценты по вкладам или низкие по кредитам. Население района нам доверяет, и именно это является ключевым в привлечении новых клиентов.
- Активная кредитная политика имеет и оборотную сторону медали - просрочку. Не секрет, что доходы населения сейчас падают. Всем ли хватает средств, чтобы погасить займ, и как вы работаете с клиентами, которые не могут вовремя рассчитаться с банком?
- Мы стараемся не доводить до того момента, когда клиент выходит на просрочку, а ведем упредительную работу. За 5 дней до погашения наши сотрудники начинают звонить заемщику и выяснять: испытывает ли он какие-то проблемы с выплатой по кредиту? И убеждаем, что выход на просрочку - это плохо, прежде всего для него самого. Поскольку кредитная история будет испорчена, и в следующий раз он может просто не получить заемных средств. Банк не зарабатывает на штрафных санкциях, для нас важно стабильное плановое погашение.
Если же клиент все-таки вышел на просрочку, то мы выясняем причины его неплатежеспособности. И в некоторых случаях предлагаем льготные условия по оплате основного долга.
Если говорить о доле проблемных кредитов, то в 2016 году она почти не изменилась и в Динском районе составляет порядка 1,7% от общего количества.
Мы не пытаемся угнаться за банками, которые ставят завышенные проценты по вкладам или низкие по кредитам, - Население района нам доверяет, и именно это является ключевым в привлечении новых клиентов
- «Кубань Кредит» - региональный банк. Какие преимущества это дает вашим клиентам?
- По сравнению с нашими коллегами из федеральных банков мы можем более гибко строить свою работу. И проявляется это во многом. В некоторых банках, например, всячески стараются убедить клиента, что при оформлении кредита он должен согласиться на страховку. Если же он посчитает, что она ему не нужна, то все может кончиться отказом в выдаче кредита. У нас все прозрачно. Мы честно говорим клиенту, что если он воспользуется страховкой, то понесет некоторые расходы, но процент по займу будет ниже. Если нет - то ставка будет выше. Ничего плохого в страховании жизни и здоровья нет - это «подушка безопасности» как для клиента, так и для банка. Но для нас принципиально, чтобы у людей была возможность выбора.
- Какие плюсы бизнес видит в работе с банком, топ-менеджеры которого живут и работают в Краснодарском крае?
Крупные федеральные банки, как правило, практикуют стандартизированный подход, подразумевающий долгое рассмотрение заявок. В случае с «Кубань Кредит», решение принимается здесь, в крае. При этом мы готовы обсуждать различные условия сотрудничества с бизнесом и принимать нестандартные решения. Всегда готовы выехать к клиенту, выслушать его и ответить на вопросы.
Специфика Динского района в том, что у нас кредитуется много сельхозтоваропроизводителей (в 2016 г. объем финансов в данный сектор экономики составил почти 980 млн руб.). Соответственно, мы формируем свою кредитную политику так, чтобы она отвечала их потребностям. Например, учитываем сезонный фактор при составлении графика погашения. Сегодня предприятия, как правило, занимают средства на пополнение оборотных средств. Хотя инвестиционные кредиты мы тоже выдаем, причем в 2016 году бизнес стал пользоваться ими чаще, чем в 2015-м. Причина проста - в условиях импортозамещения прибыль фермеров увеличилась, и они все чаще задумываются о развитии своего производства. Средняя ставка по рынку при этом стала намного выгоднее, чем в 2014-2015 годы, когда банки пытались компенсировать свои риски. Кстати, по этой же причине очень востребованным продуктом в 2016 году стало рефинансирование кредитов, взятых в других банках. Очень многие воспользовались услугами Банка «Кубань Кредит», чтобы снизить свое финансовое бремя.
Разумеется, наше сотрудничество с бизнесом не ограничивается только выдачей кредитов. В 2016 году мы открыли направление факторинга и теперь можем говорить о том, что наш банк предоставляет полный комплекс услуг, необходимых предпринимателям.
- Банк известен своей социальной политикой. В Краснодаре, к примеру, работает специальный офис для пенсионеров. А чем гордитесь вы?
- Стараемся как можно активнее участвовать в общественной жизни Динского района. В рамках социальных проектов регулярно устраиваем мероприятия, направленные на помощь пенсионерам, ветеранам, инвалидам и другим категориям, нуждающимся в поддержке. Постоянно проводим консультации для жителей, помогаем материально. Кроме того, специально для пенсионеров был разработан продукт, позволяющий пожилым людям брать кредиты от 20-30 тыс. руб. под небольшой процент. И он очень востребован.
- Какие задачи ставите перед собой сейчас? Хватает ли в районе точек обслуживания банка, не планируете увеличивать их количество?
- Сегодня большинство банков, наоборот, стараются переформировывать свою структуру - ликвидируют точки обслуживания на местах, оставляя лишь крупные офисы. То, что «Кубань Кредит» сохраняет свою сеть и продолжает ее расширять, уже говорит о том, что для нас важно быть как можно ближе к населению. Что касается Динского района, то в ближайшее время мы планируем увеличивать количество наших касс в многофункциональных центрах.
Если говорить в целом, то основная задача на 2017 год - увеличить количество клиентов: как частных лиц, так и бизнеса. Не скрою - планы амбициозные. И достичь этого мы планируем за счет дальнейшего повышения качества обслуживания.
Дополнительный офис «Динской» банка «Кубань Кредит» в ст. Динской, ул. Ленина, 24, тел. (861) 625-16-15