В 2016 году ключевыми трендами стали адаптация населения и компаний к текущей экономической ситуации, уменьшение процентных ставок по вкладам и кредитам. О том, какие стратегические акценты расставил для себя банк «Глобэкс», рассказывает управляющий филиалом «Новосибирский» Константин Макиенко.
Фото: ГЛОБЭКСБАНК
— Финансовый рынок переживает период серьезной турбулентности. Как банковская система приспосабливается к новым экономическим реалиям?
— Действительно, макроэкономические условия, сложившиеся в 2015 году: снижение курса рубля, рост просроченной задолженности по кредитам, падение доходов потребителей, повышение ключевой ставки — несомненно потребовали корректировки стратегий банков и изменений систем риск-менеджмента.
Первую половину 2016 года можно охарактеризовать как период адаптации, поиска новых решений и форм работы с целью повышения уровня конкуренции в банковском секторе и конкурентоспособности российских банков с точки зрения управления рисками, эффективности бизнес-модели, достаточности и качества капитала. Вторая половина прошлого года — это тщательная и скрупулезная работа по реализации откорректированных стратегий и планов. Несмотря на сложные макроэкономические условия, банковский сектор должен обеспечивать кредитование и развитие экономики.
— В связи с этим изменился ли подход к корпоративному клиенту?— Любой банк заинтересован в клиенте, который занимает существенное место на рынке и имеет диверсифицированную структуру контрагентов. Но мы живем в реальном мире, поэтому всегда оцениваем клиента комплексно: нам важны и финансовые результаты предприятия, и заинтересованность собственников в развитии бизнеса, и специфика деятельности компании.
Безусловно, на фоне негативных тенденций в экономике мы повысили требования к финансовому положению и кредитному обеспечению корпоративных заемщиков. При этом в течение минувшего года мы неоднократно снижали ставки по кредитам. Но и заемщики стараются адаптироваться к новым экономическим реалиям — из-за падения потребительского спроса и снижения маржинальности бизнеса нашим клиентам приходится пересматривать свои позиции. Например, если в компании видят, что реализация планов отстает от прогнозов, они не ждут пока выйдут на просрочку, а обращаются в банк с предложением пересмотреть график погашения задолженности. В свою очередь и банки должны уметь оценивать не только финансовые показатели компании, но анализировать перспективы конкретной отрасли.
— Как бы вы оценили финансовое состояние малых и средних предпринимателей? Можно ли сказать, что наиболее сложный период уже пройден?
— Анализ рынка показывает небольшую положительную динамику — кредитный портфель прирастает в объемах, улучшается его качество. Значительную часть заемщиков интересует рефинансирование имеющихся обязательств. В целом для развития предпринимательства ключевую роль играет стоимость и доступность ресурсов. При условии наличия государственных программ поддержки можно рассчитывать на рост объемов кредитования, особенно в отраслях, которые ближе всего находятся к конечному потребителю: производство товаров народного потребления и продуктов питания, розничная торговля пищевыми продуктами и товарами первой необходимости, сфера услуг.
— Если говорить о корпоративных клиентах, чем сегодня банки могут их привлечь?
— Продолжая разговор о тенденциях, замечу, что в 2016 году продолжилась консолидация активов банков с государственным участием и крупных частных финансово-кредитных организаций. И с этой точки зрения мы идем навстречу клиентам, предлагая конкурентоспособные процентные ставки и гибкий подход к обеспечению. «Глобэкс» принимает к рассмотрению самые нестандартные сделки.
С декабря 2016 года для клиентов банков, у которых были отозваны лицензии — для юридических лиц сегмента малый и микробизнес и индивидуальных предпринимателей — мы предложили специальные условия по открытию и расчетно-кассовому обслуживанию. Реализуя новую стратегию работы с клиентами сегмента малого бизнеса, в конце 2016 года мы запустили крайне привлекательные предложения по ряду банковских продуктов.
— Ипотека по-прежнему остается флагманом кредитования физических лиц?
— В 2016 году ипотека в Новосибирске показала лучшие результаты среди розничных направлений кредитования. Этому способствовала государственная программа по субсидированию процентной ставки. Например, в нашем филиале на долю сделок по кредитованию строящегося жилья с субсидированной ставкой пришлось около 90%.
Кроме того, банк «Глобэкс» в течение прошлого года неоднократно снижал процентные ставки по собственным программам ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости.
Темпы розничного кредитования по большинству остальных сегментов демонстрируют признаки стабилизации, а банк постоянно обновляет продуктовую линейку и совершенствует действующие технологии.
— В какие банковские продукты новосибирцы предпочитают вкладывать деньги сегодня, и какие программы им доступны?
— Депозитные продукты сейчас остаются стабильными по объемам и приросту. Мы видим потребность физических лиц формировать длинный инвестиционный горизонт, а также спрос на дополнительные инвестиционные страховые продукты. В этой связи мы внедрили программы страхования жизни, как источник долгосрочных инвестиций. Это партнерские программы ООО «Альфастрахование-Жизнь» — «Капитал в плюс», «Выгодная альтернатива» от ООО «СК «РГС-Жизнь». Они позволяют не только инвестировать с высокой доходностью без риска потери вложений, получать ежегодную прибыль, но и иметь страховую защиту.
Я глубоко убежден в необходимости формирования правовой культуры среди населения — юридические услуги должны быть доступны широкой аудитории, поскольку люди часто не знают, как защищать свои права. В партнерстве с ведущими юридическими службами мы запустили сервис дистанционной поддержки «Юрист 24». По данному сертификату юридические консультации оказываются круглосуточно по всем отраслям российского права.
— Каких результатов планируете достичь в 2017 году?
— Как и прежде, в приоритете банка развитие отношений, как с существующими клиентами, так и активное привлечение новых клиентов. Ну и, разумеется, внедрение новых продуктов, сервисов, развитие партнерского и альтернативного каналов.
— Что на ваш взгляд ожидает банковский сектор региона в ближайшем будущем?
— Что касается банковского сегмента, то аналитики и эксперты прогнозируют постепенное восстановление банковского рынка на фоне выхода российской экономики из рецессии. Исходя из подхода Центробанка к реструктуризации банковского сектора и медленного роста рынка, продолжится консолидация этого бизнеса. Хотя вряд ли это затронет крупнейших участников финансовой системы. Предполагаю, что именно 2017 год станет поворотной точкой для многих участников банковского рынка.