Как отметил в начале мероприятия председатель краевого отделения «Опоры России» Даниэль Башмаков, модератор круглого стола, в понятие «инфраструктуры» входит очень многое, но, прежде всего – доступность господдержки и кредитных средств для бизнеса. Насколько просто попасть в государственные программы, каковы критерии, которыми руководствуются банки при одобрении кредитов. И, конечно, под какую ставку они готовы выдавать заемные средства. А ключевым показателем эффективности этой инфраструктуры являются объемы выделяемых предпринимателям средств и мнение самого бизнеса.
Спикерами на мероприятии стали представители краевой власти, банкиры, а также бизнесмены, некоторые из которых уже обладают богатым опытом в использовании средств господдержки и других финансовых инструментов.
- Среди предпринимателей распространено немало мифов – например, о том, что получить господдержку, не имея никаких связей в верхах, невозможно. Хотелось бы понять – правда это или все-таки заблуждение? - задал вопрос Даниэль Башмаков.
Как сообщил заместитель руководителя департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края Андрей Ермаков, на сегодняшний день в сферу малого и среднего предпринимательства на Кубани вовлечено порядка 550 тысяч человек. А самих субъектов МСП, по официальным данным, в регионе насчитывается около 300 тысяч.
- В крае действует несколько институтов поддержки малого предпринимательства. Это Фонд микрофинансирования, Гарантийный фонд, а также Центр поддержки предпринимательства, который открылся в начале этого года на по адресу ул. Трамвайная, 2/6, - перечислил Андрей Ермаков. – И мы видим, что с начала 2016-ого года количество субъектов МСП увеличилось на 6,5 тысяч.
В прошлом году субсидиями воспользовались 523 предпринимателя. Итоговой статистики по 2016-му пока нет – в районах края проходят последние конкурсы на получение средств господдержки. Но динамика, по словам Андрея Ермакова, положительная.
Подтверждают это и результаты работы Фонда микрофинансирования и Гарантийного фонда, которые за 9 месяцев 2016 года выдали вдвое больше средств, чем за тот же период 2015-го.
- Возможно, суммы выделяются не такие большие, как кому-то хотелось бы, но ведь поддержки никогда не бывает достаточно, - считает представитель департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства. – В то же время, инструменты господдержки востребованы бизнесом. Мы ведем постоянный диалог с предпринимателями и стараемся менять подходы, чтобы денежные средства использовались как можно более эффективно.
Своим опытом с коллегами поделились предприниматели, получившие субсидии в 2016 году. По их словам, еще несколько лет назад воспользоваться господдержкой действительно было крайне трудно. Но сегодня ситуация в корне изменилась. Тем не менее, бизнесмен, желающий получить средства, уже на этапе подачи заявки должен понимать, какие требования к нему предъявляет государство, какие документы необходимо подготовить и т.д.
Индекс предпринимательского счастья
Заместитель регионального директора ОО «Краснодарский» Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Елена Кузнецова привела результаты исследования бизнес-ожиданий малого и среднего предпринимательства «Индекс Опоры RSBI», проводимого банком совместно с «Опорой России», цель которого – выявить «индекс предпринимательского счастья».
Заместитель регионального директора ОО «Краснодарский» Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Елена Кузнецова
- Базой для его расчета являются опросы действующих бизнесменов – обычно участвует не меньше 2 тысяч компаний, - объяснила Елена Юрьевна. – Исследование проводится на ежеквартальной основе. На оценку влияют четыре основных компонента: продажи, кадры, доступность финансирования и инвестиции. И рада сообщить, что в третьем квартале мы наблюдали положительную динамику индекса в Краснодарском крае. Если в 2015 году и начале 2016-го мы видели слабую активность бизнеса, то теперь она повышается.
Результаты исследования позволяют сравнить текущее «моральное» состояние бизнеса в регионе с общефедеральным трендом. К примеру, если большую часть времени активность предпринимательства в Краснодарском крае была ниже, чем в целом по стране, то в конце 2016 года она резко пошла в рост, обогнав другие регионы.
- В среднем по стране индекс составил 44,9 пункта, то на Кубани – 50,6, - обозначила цифры Елена Кузнецова. – Этот показатель указывает на рост деловой активности.
Примечательно то, что рост этот происходит по каждому из четырех параметров исследования. Это означает, что бизнес, в целом, чувствует себя заметно лучше, чем несколько месяцев назад.
По мнению Елены Кузнецовой, в этом есть заслуга всех участников рынка, в том числе институтов поддержки предпринимательства. А также банков – как федеральных, так и краевых – которые стали более лояльно смотреть на клиентов. Улучшаются условия кредитования, снижаются ставки. Это и привело к тому, что бизнес стал более уверенно смотреть в будущее. При этом лучше всех сохраняют позитивный настрой предприятия сферы услуг.
Рост активности бизнеса чувствуют и банки. 2015-й год сопровождался падением спроса на инвестиционные кредиты – бизнес не хотел брать на себя риски в сложных экономических условиях. Тем не менее, уже в 2016-ом кредитные организации ощутили действие отложенного спроса - они в буквальном смысле выдают займы один за другим. И это позитивный тренд, ведь инвестиции означают не просто поддержание бизнеса «на плаву», а его развитие.
Впрочем, есть ряд факторов, сдерживающих этот процесс. Один из них – недоверие самого бизнеса к тем финансовым инструментам, которые сегодня предлагают ему государство и банки. Например, когда предприниматели слышат о том, что через Гарантийный фонд или Фонд микрофинансирования можно взять кредит под ставку ниже среднерыночной, то думают, что их обманывают, и где-то «таятся» скрытые комиссии.
- Два года назад я обратился в Фонд микрофинансирования за получением кредита в размере одного миллиона рублей. На сбор документов ушло всего две недели. Кредит я получил под ставку 10 процентов. Никаких проблем с этим не возникло, - развенчал очередной миф предприниматель из города Лабинска Алексей Долгов.
Тему расширил заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Калинич.
Заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Калинич
Заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Калинич
- Устоялся миф, что малый и средний бизнес не интересен банковскому сообществу, и мы предпочитаем работать только с крупными корпорациями. Я постараюсь развеять это заблуждение, - отметил он. – Наш банк представлен во всех районах края, поэтому тенденции, которые мы наблюдаем в своей работе, отражают тренд развития всей экономики региона.
По его словам, банк «Кубань Кредит» занимает 15-е место по объему кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в России. На сегодняшний день он составляет 41,6 миллиардов рублей, при этом рост с начала года - 15%. Клиентами банка являются более 30 тысяч юридических лиц.
- Более половины кредитного портфеля приходится на строительную отрасль. Однако в этом году мы активно работаем с предприятиями агропромышленного комплекса – их доля в портфеле составляет 25%. По объему кредитования предприятий сельского хозяйства мы уже превысили показатели прошлого года – банк выдал 8,3 миллиарда рублей. Но это еще не предел, ведь для аграриев ключевым является четвертый квартал года. Охвачены и другие секторы экономики: промышленность, торговля и т.д, - подчеркнул Александр Калинич. – 83% кредитного портфеля банка приходится на предприятия МСП. Поэтому мы смело можем назвать себя банком для малого и среднего бизнеса, и активно конкурируем в данном сегменте с федеральными игроками.
Если говорить о структуре портфеля, 36% - это долгосрочные инвестиционные кредиты, а 64% - пополнение оборотных средств. С начала года банком выдано малому и среднему бизнесу 29,3 миллиардов рублей.
Рост кредитного портфеля банка обеспечивают проводимые акции и другие меры по снижению процентных ставок. Как пример, в предложениях КБ «Кубань Кредит» отсутствует страхование залога. Банк самостоятельно проводит его оценку, тем самым уменьшая эффективную процентную ставку. А также не включает иные комиссии, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиента.
Работа с МСП ведется и в части рефинансирования кредитов. Как отметил Александр Калинич, федеральные банки не очень заинтересованы в снижении ставок по ранее выданным кредитам.
- Мы увидели, что это востребовано среди предпринимателей и активно развиваем данное направление в рамках продукта «Партнер-Рефинанс», - пояснил представитель КБ «Кубань Кредит». - В прошлом году мы рефинансировали кредиты других банков на сумму 1,1 миллиардов рублей. А в этом году выдали уже 1,4 миллиардов.
Помимо этого, КБ «Кубань Кредит» ООО вошел в «Программу 6,5», направленную на стимулирование кредитования МСП. Благодаря фондированию Центробанка по ставке 6,5% банк имеет возможность предоставлять среднему бизнесу кредиты по ставке ниже средней по рынку - 9,6%.
- Наш банк вошел в программу 13 сентября 2016 года и за неполный месяц мы уже успели выдать два кредита, а еще 12 находятся в различных стадиях одобрения и оформления, - добавил Александр Калинич. – Впрочем, здесь мы также сталкиваемся с несколько настороженным отношением бизнеса – предприниматели не верят в то, что ставка 9,6% реальна. Хотя все честно – никаких скрытых комиссий мы не закладываем.
Среди предприятий, которые уже воспользовались этим предложением и взяли кредит под 9,6% - ООО «Прибой»: производитель кваса «Староминский».
- Средняя ставка на рынке составляет 13-14%, поэтому на этапе переговоров с банком нам не верилось, что она действительно будет 9,6%, - признался генеральный директор ООО «Прибой» Сергей Косяников. – Однако на практике все подтвердилось, и заемные средства мы успешно вернули.
Напомним, что ранее по «Программе 6,5» можно было получить кредит от 50 миллионов рублей. Но в октябре этого года государство понизило эту планку до 10 миллионов - и программа стала доступной не только для среднего, но и малого бизнеса.
Сотрудничество с банком позволяет предприятиям развиваться и реализовывать проекты по импортозамещению. Как отметил заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Калинич, есть множество примеров, когда продукцию, которую ранее приходилось закупать за рубежом, начинают производить на территории Краснодарского края. Особенно интенсивно развиваются предприятия АПК, которые государство активно поддерживает субсидиями. Строятся овоще- и фруктохранилища, закладываются новые сады, увеличиваются полевые площади и т.д.
- Это свидетельствует о том, что бизнес приспосабливается к новым реалиям, - считает представитель банка «Кубань Кредит».
Четвертый квартал ускорил спрос
Представители банка «Первомайский» обозначили главную цель Банка - сделать банковское обслуживание простым, удобным и надежным. Любую услугу клиент может получить онлайн в формате 24/7 включая праздники и выходные.
Андрей Говоруха – начальник отдела продаж Управления юридических лиц подтвердил, что в конце 2016 года количество малых и средних предпринимателей, желающих получить кредит, растет. А банк, в свою очередь, готов их выдавать и вникать в нужды потенциальных клиентов. Получить кредит в Банке «Первомайский» - это просто. Клиенту не надо приходить в офис. Заявку и сканокопии документов можно подать дистанционно. Также дистанционно, на сайте банка можно отслеживать и статус заявки. Сроки рассмотрения от 3-х дней.
Андрей Говоруха – начальник отдела продаж Управления юридических лиц
Андрей Говоруха – начальник отдела продаж Управления юридических лиц
Мы хорошо знаем, с какими проблемами приходится сталкиваться нашим клиентам, и предлагаем им оптимальные варианты . Возможен индивидуальный график погашения, в зависимости от специфики ведения бизнеса. Обслуживаться в Банке «Первомайский» - удобно.
На сегодняшний день в банке «Первомайский» ставка начинается от 13% годовых, средняя сумма кредита составляет 4-6 миллионов рублей. При этом в последнем квартале 2016 года отмечается рост процента одобрения заявок для малого и среднего бизнеса.
Кроме того, при рассмотрении заявки на кредит банк вне зависимости от системы налогообложения принимает во внимание управленческую отчетность клиента. К каждому клиенту мы практикуем индивидуальный подход и помощь в структурировании сделки, - отметил Андрей Говоруха.
Еще один вопрос, поднятый предпринимателями, касался тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, размер которых сегодня может достигать 2 тысяч рублей в месяц. Людмила Полетаева отметила, что в банке «Первомайский» стоимость обслуживания составляет от 490 рублей ежемесячно, включая снятие наличных средств и платежи. А открытие расчетного счета и обслуживание в первый месяц для клиента бесплатно.
- Начиная с 1 ноября 2016 года Банк «Первомайский» запустил серию пакетов РКО, составленных с учетом специфики бизнеса. Кроме того, банк планирует активно развивать программы кредитования расчетных клиентов стабильно работающих с банком не менее полугода, - анонсировал новый продукт Андрей Говоруха.
Все технологии по выдаче кредитов и открытию расчетных счетов должны быть максимально комфортными для клиента. Именно поэтому, все обслуживание клиента в Банке «Первомайский» строится на ключевых словах: Просто. Удобно. Надежно. Онлайн.
Таким образом, утверждение о том, что банки не работают с малым бизнесом, либо предоставляют ему кредиты на «неподъемных» для него условиях, не совсем соответствует действительности. Резюмируя выступление представителей банковского сектора, председатель краевого отделения «Опоры России» Даниэль Башмаков подчеркнул, что многие члены возглавляемой им организации, успешно получают кредиты и развивают свой бизнес.
председатель краевого отделения «Опоры России» Даниэль Башмаков (справа)
В связи со сложной социально-экономической ситуацией в стране, все более актуальной такая мера государственной поддержки, как помощь безработным в открытии собственного бизнеса. По информации, озвученной заместителем министра труда и социального развития Краснодарского края Сергеем Гаркушей, регистрируемая безработица в регионе не растет и остается на низком уровне – 0,6%. В том числе, это следствие востребованности населением таких мер господдержки, как временное трудоустройство, переобучение безработных граждан за счет бюджетных средств и т.д. Однако многие жители края предпочитают не трудоустраиваться, а самому становится работодателем.
- Чтобы воспользоваться этой мерой поддержки, гражданин должен быть официально признан безработным. В этом случае он может рассчитывать на получение 117,6 тысяч рублей на открытие своего дела, - объяснил механизм работы данной меры Сергей Гаркуша.- Перед этим его консультируют сотрудники Центра занятости населения и, если необходимо – направляют на бесплатное обучение основам предпринимательской деятельности. Кроме того, он может рассчитывать на помощь в составлении бизнес-плана, либо на компенсацию расходов, в случае, если он заказывает его изготовление сторонней организации. После чего бизнес-план рассматривается комиссией, в которую входят не только чиновники, но также предприниматели и представители общественных организаций. Если бизнес-план получает одобрение, то безработному выдают 117,6 тысяч рублей и компенсируют затраты на открытие ИП.
Кроме того, гражданин заключает договор на срок 2 года, который обязывает его заниматься предпринимательской деятельностью. То есть, если ИП закроется раньше этого срока, то полученные от государства деньги придется вернуть. Данная мера поддержки действует уже 6 лет, и за этот период ей воспользовались 8 тысяч предпринимателей. На данный момент количество граждан, получивших средства, но не сумевших создать жизнеспособный бизнес не велико – 85-90%. В остальных случаях ИП существуют дольше двух лет.
Дискутируя о доступности господдержки и банковских продуктов, предприниматели сошлись во мнении, что для того, чтобы ими воспользоваться, бизнесу также необходимо соответствовать определенным критериям. Иначе говоря, те, кто строит бизнес законно и исправно платит налоги, может рассчитывать на достойную процентную ставку по кредиту. А субсидии должен получать тот, кто уже имеет определенный опыт в сфере предпринимательства и может эффективно воспользоваться средствами, выделяемыми из бюджета. Тем не менее, малый бизнес в регионе ощущает себя лучше, чем в целом по стране. Согласно утвержденной Стратегии развития МСП в России, доля количества занятых в данной сфере жителей к 2030 году должна составить 35% от общей численности занятого населения. В Краснодарском крае данный показатель был достигнут в 2015 году.